再贷款自查报告集合15篇

【#实用文# #再贷款自查报告集合15篇#】时间一溜烟儿的走了，工作已经告一段落了，回看这段时间的工作，有着一些问题，这时候十分有必须要写一份自查报告了。相信大家又在为写自查报告犯愁了吧！下面是小编收集整理的贷款自查报告，欢迎大家分享。

再贷款自查报告篇1

按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《xx》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下：

一、成立组织，加强领导

成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。组成人员如下：

组长：xx

副组长：xx

成员：xx

二、信贷风险排查情况

（一）排查前期准备工作：

截止排查xx年 x月xx 日，我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元，五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共xx笔，金额共计xx万元；抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。

（二）排查内容：

领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100%。通过认真排查，排查结果如下：

（1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。

（2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的.经济合同；

（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。

（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。

（5）我行无通过空壳公司申请贷款案件。

三、排查认定：

此次排查共调阅了20xx年x月份到xxxx年x月份信贷档案共xxx份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。

再贷款自查报告篇2

根据《xx副行长在xx省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神，20xx年3月20日至20xx年3月29日，--分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改，分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我分行有关整改措施汇报如下：

1）我行在领取--卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。

2）我行对开卡环节严格把关，有效进行身份识别，遵守账户实名制要求，严格审核身份证件，使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认，在身份证复印件上打印核查结果，并使用专用设备鉴别证件真伪，在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件，说明代理原因，经办人员向卡主进行电话核实开户事实。

3）妥善保管开户资料，开卡申请表随开卡凭证装订保管。

4）我分行对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托

单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。

5）我行将继续做好自助设备的日常维护与管理，确保我行自助设备正常供客户使用。

6）我行将继续严格执行ATM清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

7）我行对ATM长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认，及时联系客户，并做好清算工作。

8）我行对ATM吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。

通过此次检查与整改，今后，我分行将继续努力做好如下工作：

1）提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

2）切实规范银行卡发卡管理。切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证身份信息。

3）强化银行卡受理市场风险管理。严把特约商户准入关，落实特约商户实名审核；同时建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，根据特约商户的`经营状况和规律，建立风险控制模型和定期现场巡查制度，做好商户回访工作的同时，有效防范违规移机。

4）不断完善技术措施，加强加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。

5）加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。今后，我行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对ATM日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我行各项业务安全、稳健发展。

再贷款自查报告篇3

根据省财政厅关于《湖北省县域机构涉农贷款增量和农村金融机构定向费用补贴政策绩效评价实施方案》（鄂财金发【20xx】16号）文件精神，现将我行涉农贷款增量奖励进行了自评如下：

一、项目概况

中国邮政储蓄银行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要职责是负责xx市（包括xx市城区和各乡镇）辖内的银行类个人业务、公司业务、资产业务等各类业务的市场开发和业务发展，负责管理航空路、舞阳坝、土桥坝、学院路、清逸等五个二级支行的管理，负责施州大道、东门、龙凤坝、崔坝、屯堡、白杨、沙地等网点的管理。

二、项目资金使用及管理情况

1、20xx年度我行“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元,20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。xx市财政局于20xx年3月21日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

2、20xx年度xx市“农户农林牧渔贷款”、“农户消费和其他生产经营贷款”和“农村企业及各类组织农林牧渔业贷款”、“农村企业及各类组织支农贷款”的年末平均余额为xx万元。20xx年可予奖励的涉农贷款增量为xx万元，涉农贷款增量奖励资金xx万元。经省财政厅审计后的增量奖励为xx万元。xx市财政局于20xx年4月1日拨付20xx年涉农增量奖励xx万元到我行。我行列入营业外科目中。

三、项目组织实施情况

1、项目组织情况。在上报涉农贷款增量奖励政策工作中，我行高度重视，积极与人行、银监局、财政局等部门的沟通配合，严把数据关，确保涉农贷款增量数据真实、准确。一是严格审核涉农贷款计算口径；二是认真计算涉农贷款增量金额；三是严把年末不良贷款率的审核。

2、项目管理情况。我行陆续出台了小额贷款制度、专业合作社制度、家庭农场贷款制度、商务贷款制度、小企业贷款制度。并就涉农贷款的受理、调查、审查、审批等九大流程进行了详细说明，明确了贷前调查、贷中审查、贷后检查各环节人员责任，形成了审贷分离、前中后台分离的授信机制，有效规避了操作风险、道德风险等风险隐患。并设立了专门的.贷后管理岗位，对已发放贷款进行实时监控，并按期进行电话、实地贷后检查，对即将到期贷款客户进行提醒，对逾期贷款进行上门催收，为贷款的及时回收和资产质量优良奠定了基础。

四、建议及下一步工作安排

通过实施金融机构涉农贷款增量奖励政策，我行要加快对农村金融网点的建设改造，重点支持农村信贷中心的建设和资金投入，加大对涉农贷款市场的开发宣传营销力度，提高县域我行对企业涉农信贷投放的积极性，极大鼓励了我行对三农的支持力度，确保中央惠农政策落实。

由于涉农贷款增量奖励是按年度实施，对此项工作了解不够深入，工作中存在一些不协调因素，结合前期工作的开展，提出如下建议：

1、降低增量的要求。根据文件要求，涉农贷款的增量奖励要求增长超过15%以上的金额才予以奖励，而作为一家主要服务三农的零售银行金融机构，随着涉农贷款规模的不断增大，要求每年规模大幅增长愈加困难。县域贷款客户增长速度达到15%的要求是个很高的标准，与实际情况存在不相符的情况。特申请根据涉农贷款的规模实行累进制奖励标准，而不是设立15%这一固定增长比例。从而提高金融机构支农的积极性，扶持三农，助推县域经济稳步发展。

2、根据不同区域经济的特点，有针对性地扩大涉农资金奖励的范围。作为鄂西山区的贫困市州，辖内的产业基本上均涉及到三农，而目前银行的贷款产品与操作流程均由总行统一制定，为了满足三农资金的需要与银行内部制度合规的目标，贷款产品可能不为涉农产品，但贷款实际用于三农的发展，这就会产生实际涉农资金大于系统统计数据。特建议对山区县级金融机构发放的个人贷款与中小企业贷款，均纳入涉农贷款的范围进行统计与奖励。

再贷款自查报告篇4

随着我行信贷服务领域的逐步拓宽和贷款业务的迅速扩张，贷款的风险同时也在增加。对此，如何提高贷款风险防范和控制能力，如何定期开展贷后监督，将有效发展贯穿到贷后管理各项工作之中，从而使我行可持续发展及贷款规模、质量、效益的有机协调和统一。

贷后检查是贷后管理的重要环节。近年来，笔者在下乡检查时发现，信贷人员贷后检查记录大部分能按照总部的规定要求，现场实地进行作业,而且检查工作比较到位。但是，不乏有部分信贷人员仍有“重放轻管”倾向，在贷后检查工作中存在着以下不可忽视的问题，应引起全体员工尤其是支行行长、分理处主任及信贷人员的高度重视：

一、由于我行在支持县域经济发展和新农村建设工作中加大了贷款投放力度，服务的客户涉及千家万户，面广、户数多、量大，再加上信贷人员的管理跟不上等多种因素的制约，致使贷后检查成了“事后管理”，出现实际风险时，被动接受。

二、有的信贷人员全部依赖贷前调查，误以为贷前进行了严格的调查、分析、论证、落实了第二还款来源，就高枕无忧了，甚至认为贷后检查就是一种形式，检不检查无所谓。

三、由于信贷人员责任意识、业务能力、识别风险水平参差不齐,部分信贷管理人员对信息缺乏分析能力和敏锐反应，在风险识别、信息反馈、风险处臵等方面能力不足，使贷后检查难以深入，停留在表面，容易形成能力风险。

四、检查方式单一,现场实地检查少，检查的真实性不足,检查效果差。同时贷后检查内容过于简单,有的流于形式,没有对贷户第一还款来源和偿还能力进行有效分析，下半年的贷后检查内容与首次检查记录内容甚至与上年的检查内容没有实质变化，照抄照搬，同时检查次数达不到总部规定的要求。

五、对公司类客户贷后检查内容不全，未对其关联企业情况进行检查，公司类客户经营情况包括其关联公司的经营，只对贷款主体进行检查不能全面反映客户的真实经营情况，也无法反映信贷资金以及公司资产是否转移及挪用，无法从深层次上发现公司的真实财务状况，起不到防范风险的目的。

针对上述存在的不足和问题，笔者就如何搞好贷后检查，提高检查质量浅谈下看法，仅供参考！

一、转变思想观念，树立监控风险意识。

贷后管理是我行监控风险的重要环节，同时，贷款新规要求贷款实行全流程管理，即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检查，发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此，各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”的倾向，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以贷后管理推动业务的稳健发展。同时，实地进行贷后检查，能及时识别和弥补贷款潜在风险，确保贷款的安全性、流动性、盈利性。

二、贷后检查工作方法。

（一）贷款发放第10个工作日内的跟踪服务检查。对个人生活、生产经营贷款和公司类贷款，按照贷款新规的要求，在贷款发放10个工作日内，信贷人员要择日进行首次跟踪检查。首先重点检查客户是否按合同约定用途使用了信贷资金以及审批意见的落实情况，对贷款用途进行描述，检查客户账户中资金真实流向是否符合客户申请借款用途以及借款合同中的约定。其次如客户资金用途发生改变，导致资金用途与客户贷款申请用途不符，需查明原因，详细记录，及时向领导汇报。

（二）贷款年末或到期前一个月检查。

贷款年末或到期前一个月检查，旨在督促贷户按时还款，通过第一和第二还款来源，落实还款资金。一是对到期前贷款的种类、期限、形态、保证人等基本情况进行详细了解，做好贷后检查记录。二是借新还旧贷款是信贷风险的高发区，深藏的问题比较多，对长期没有归还、依靠借新还旧维持正常形态的贷款进行跟踪了解，旨在及时发现问题，尽

早规避贷款风险。三是通过现金流量分析，对企业通过第一还款来源还款进行预测，并结合企业还款情况，根据我行内部对此笔贷款的处臵空间，做还款计划。四是分析保证人履约可能性并对保证人的履约情况及代偿可能性进行说明。五是对抵（质）押物的情况及变现可能性进行了解，并进行合规、合法、有效性分析，分析内容包括：借款人抵（质）押物有无变化及损毁情况；第三人抵（质）押物状况分析；抵押物市值分析；抵（质）押物潜在风险分析。

三、总结该笔贷款对客户所起的作用及客户的前景。贷款发放以后，客户的.资产结构、生产能力、经营和销售收入状况的变化及市场的变化情况，客户的人品道德及未来的发展情况要进行描述。同时该笔贷款对客户所起的作用，目的在于判断是否有必要继续与该客户保持信贷关系以及提出不良贷款的处臵意见。

四、拟采取的措施。

对客户上述因素进行分析后，要进行综合评价，并对客户提出建议及应采取的措施。同时在检查时若发现冒名贷款、资金被挪用等风险预警信号后，信贷人员应立即向分理处主任汇报，再逐级向领导汇报，旨在果断采取应对措施，及时控制、化解贷款风险。

五、加强内部检查,建立横向制约机制。相关部门在每季度检查辅导和稽核人员季度序时稽核时，应对贷后检查制度执行情况和执行效果进行检查。

六、明确信贷人员应该承担的责任。一旦贷款出现风险,信贷管理人员就要对贷后检查失误负相应的责任。

再贷款自查报告篇5

依照《中国人民银行关于张开 20xx 年金融统计整改的通知》的要求及市人行的'整体部署安排，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行依照统计检查的详细内容逐项张开整改，现将整改情况报告以下：

一、提升认识、组织张开整改。

针对本次检查的相关内容，我行统计 ab 岗仔细学习通知要求，组织张开统计整改工作，比较整改内容逐项排查，对发现的问题及时进行整改落实，进一步提升金融统计业务能力，明确统计岗位职责。

二、金融统计整改情况

我行在本次整改中，大中小企业贷款均按新的企业规模分类标准划分，各种贷款依照新的行业标准划分，严格执行保障性安居工程贷款、涉农贷款等专项统统计台帐指引》的规定。

三、存在的问题及整改措施

( 一 ) 存在的问题

1 、金融统计人员业务素质有待进一步提升。作为金融统计ab 岗位人员，对金融统计业务、统计法律知识掌握不够全面，对统计指标理解不够深入，从而经常忽视统计口径，报表填写不规范等现象发生。

2 、统计岗位新人员培训工作还需进一步加强。由于统计人员变动，统计岗位新人员未推行岗前培训，或对金融统计相关业务不太熟悉，经常造成统计数据报送不及时等现象发生。

( 二 ) 整改措施

1 、组织相关人员仔细学习金融统计相关制度规定，加深对金融统计制度和统计指标的理解，提升认识，明确职责，严格依照人行金融统计要求报送统计数据，保证金融统计数据的真实、正确、圆满。

2 、仔细做好统计岗位变动交接和新人员统计知识培训与指导，统计岗位新人员任职前必定学习金融统计相关业务知识和规定，新人且由老人员进行培训和指导，从而保证统计数据报送正确、及时、口径一致。

再贷款自查报告篇6

一、学习上；

作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上；

合规经营工作在我县信合系统已开展了将近一年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名信贷员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上；

自调入八道沟信用社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上；

多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上；

我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的'现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

再贷款自查报告篇7

银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。

于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。

8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。

此次稽核调查的是自以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。

9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。

通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。

而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。

8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。

“过桥”项目资本金迷离

银行自查锁定的均为关键环节。

8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户

走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。

天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。

一位知情人士透露，2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了4、18亿元贷款，用于一期项目建设。

虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进行了批出。

在此情况下，企业向银行承诺，将于6月底前落实自有资金事项。

企业自有资金未能如期而至。这家企业的理由是，由于办理增资手续时间较长，所以，截至6月末仍未能办妥。

信贷员自有辩护之词。据一位知情人士转述，该信贷员认为，事实上，这家企业的股东已于6月11日汇入5、32亿港元，但由于其外汇增资手续没有完成，导致该笔资金一直挂账处理，无法进入验资户

再贷款自查报告篇8

一、基本情况：

姓名____, 出生年月____，性别____，身份证________，住址________。借款人长期从事____(农业/商业/公职)行业,信用度____（一般/良好/优秀），___（有/无）不良记录，向右玉农村信用合作联社高家堡信用社提出金额_____元的'贷款申请，期限为___（一年/半年）短期贷款。经高家堡信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面审查后同意对其发放贷款。

二、经营及财务情况：1．农业：由于____（籽种/化肥/其他）价格合理，借款人现已大量购买。以备农用。

2．养殖业：由于养殖业市场景气，借款人现已养殖____（牛/羊/其他）。总计____。

3．其他：________________________________。

三、调查分析

借款人完全按用途使用资金，没有挤占、挪用现象。

四、调查结果

经过此次的贷后检查借款人年家庭收入____元左右，贷款资金全部用于____，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金，并能按期结算贷款利息。

调查人：

20xx年xx月xx日

检查人（签名）20xx年xx月xx日

再贷款自查报告篇9

20xx年8月22日我部收到办公室印发“关于印发《xx村镇银行“两个加强、两个遏制”回头看自查方案》的报告”的文件。按照文件精神，内审合规部自查要点为“内部控制、风险管理、案件防控”。以下为自查情况报告：

一、我行内控体系较为健全，组织结构设置符合自身特点，明确了内部控制和相关职能部门的责任、权限和信息报告路线。我行主要发起行为xx银行，同时吸收当地优质企业和自然人投资参股村镇银行，股权结构较为合理，为良好公司治理奠定坚实的股权基础。

我行按照现代企业制度要求，建立了完善以“三会一层”即股东会、董事会、监事会及高级管理层为主体的治理结构并设立风险管理委员会、提名委员会、薪酬委员会、关联交易控制委员会、信息科技管理委员会和资产负债管理委员会六个专门委员会。但尚未建立独立董事制度。

我行各个治理主体的职责边界较清晰，并制定了股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则和高级管理层议事规则五项规范的议事规则，但各项议事规则有待进一步完善。

我行参照以流程为核心的全新的银行模式开展经营管理，即在整个银行塑造“以客户为中心”的企业文化，提高市场反应速度，改善服务水平；并通过业务模块化、管理扁平化与运营集中化，提高银行运作效率，实现成本节约与规模效益，促进价值创造与绩效进步，并全面提升银行的核心竞争能力。但此项工作在该行尚处起步阶段，内部组织架构不完善，距流程银行要求还有较大差距，但我行在20xx年成立了内审合规部门，随着业务发展，20xx年我行将进一步完善组织架构。

二、各部门、各岗位之间职责分离、相互制约，并定期不定期进行岗位测评及意见反馈。认真执行轮岗和强制休假制度，并向监管当局按季度上报人员、安防非现场监管报表。我行在业务领域和部门之间建立了信息交流、信息共享及信息反馈机制。我行建立了《xx村镇银行内部控制评价试行办法》，定期对内部制度的健全性等进行评价，但评价效果有待提高。

我行20xx年成立内审合规部门，建立了内部审计及合规管理的相关规章制度，并定期聘请发起行进行业务督导及业务检查。我行聘请外部审计机构进行审计，但审计结果未及时上报监管部门。我行的`内部控制缺陷被发现和被报告后能够及时得到解决和纠正，并能够及时纠正和整改外部监管机构发现的内部控制方面的问题和缺陷。我行正逐步建立及完善各项内控制度，完善组织架构，有效开展内外部审计工作，在高管层的科学领导下，20xx年我行未发生案件。

三、我行正逐步建立及完善各项内控制度，建立了存款、会计、重要空白凭证等管理制度和岗位规范，我行业务部已制定如下规章制度：贷款管理办法、企业信用评级管理暂行办法、信贷业务操作办法、农户贷款操作细则、担保管理办法、信贷业务审批管理办法、存贷款利率管理暂行办法、贷后管理办法、信贷档案管理办法、抵贷资产管理办法、贷款五级分类管理办法、诉讼管理办法、信贷责任追究制度、项目融资业务管理暂行办法、职能部门设置、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法。并严格按照相关规章制度开展业务。

四、我行的风险管理能够对信用风险、流动性风险和操作风险等各类风险进行较为持续的监控。并制定了相关业务政策、制度和程序。专门设立了履行内部控制、风险管理和审计职能的`部门和岗位。我行虽建立了风险识别评估制度、职责和岗位，但制度和职责未及时更新，手段和技术不够完善。

我行董事会能够根据本行的情况，制定整体风险管理政策、风险限额和重大风险管理制度，但并没有明确的风险偏好；高级管理层制定了监测和管理风险的程序和方法；但没有结合本行特点，开发高效的风险管理信息系统，不能对对各类风险进行准确的计量和管理。

再贷款自查报告篇10

根据联社xxxx年x月x日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。

一、我社信贷人员。

在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。

二、牢固思想防线。

一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。

三、恪守规章制度。

信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。

在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的.工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。

四、工作作风上。

在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。

此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

再贷款自查报告篇11

为进一步加强我社会计业务管理，落实各项内控制度，防范会计风险、操作风险，我社根据本着实事求是的原则，对本社的财务会计工作情况进行了认真的自查，现就自查情况报告如下：

一、关于柜员管理在情况

（一）柜员设臵及管理。我社柜员卡在权限和级别在设臵均满足业务操作相互制约的需要；对于结算交易能够做到换人复核，对于公用账务交易需有三级柜员进行授权后才能进行；对于库管交易、柜员管理、交易设臵不存在违规现象；营业期间能够做到双人临柜，换人复核；个人名章、柜员卡及密码口令保管符合规定。

（二）柜员操作情况。营业准备期间能够做到双人签到；营业期间能够做到双人出库，双人临柜，并坚持一日三碰库制度；不存在柜员携带自有现金临柜现象，不存在顶班串岗现象；营业终了能够按规定逐笔核对当日流水。

二、关于账户管理情况

（一）我社对公存款账户预留的印鉴卡片一直坚持只有一套；并对所有留有印鉴的对公账户所办理在业务坚持折角验印。对个人存款账户坚持实名制原则，在办理开户、变更、挂失等业务时坚持核对单位法定代表人、授权经办人的身份。

（二）对于提前支取的定期储蓄存款坚持按规定核对取款人及存款人的身份证明文件；对于办理挂失业务的储户坚持认真核对其有效身份证明文件，确保其真实性、有效性；严禁当班人员为自己办理业

务。

（三）我社一直以来坚持记账与对账分离制度；会计核算严格按照“六相符”的要求进行；对于单位账户坚持按月签发余额对账单，并确保每月对账单收回率达到100%；对于所有对账单上的印鉴均按要求跟印鉴卡核对，确保其真实性。对往来账务坚持逐笔勾对；会计一直坚持按月检查往来对账及银企对账情况。

三、关于现金的管理情况

（一）现金收付管理情况。我社柜员一直坚持先收款后记账，先记账后付款的规定办理业务，一切业务均在客户视线内完成，并且所有大额现金均及时入箱保管；平时无白条抵库及私自挪用库存现金的现象。

（二）大额现金管理情况。我社对超过五万元的存取款建立了台账，并定期对台账进行逐笔核对；我社对大额现金支取进行严格管理，坚持每笔现金的支取均符合其现金管理规定，对大额可疑交易及时上报联社及反洗黑钱管理中心，而且严格禁止一般存款账户的支取现金。

（三）现金（有价单证）检查交接情况。我社柜员坚持“一日三碰库”制度；主任坚持每月至少三次全面检查库存，确保我社账款、账实相符。

四、重要空白凭证管理情况

在重空的领用方面我社一直遵循“先入库、后领用、再使用”并及时入账的原则；对所有的重要空白凭证均进行机器、手工双向登记；所有重空的调剂均是在库管员的组织、监督下进行。在重空的使用方面，我社坚持所有重空在使用时再盖章；向客户出售重空时，必须在客户加盖了在银行的预留印鉴并核对无误后才可出账；因填写错误导致不能使用的重空，会及时在系统中作废。在重空的核对、检查、交接方面，我社坚持每日交接班和营业终了核对库存数，会计每月坚持安旬检查重空。

五、授权管理情况

我社柜员坚持严格执行顶岗及授权制度，相关人员严格检查授权业务及授权操作手续的合规性。

六、关于会计档案管理

我社按规定整理、装订会计核算资料，归案装订及时、完整、合规。

七、各类登记簿登记及管理情况

我社按规定建立了各类登记簿，并认真填写了登记簿，并按档案管理要求登记、保管已使用的各类登记簿。

八、存在问题及整改情况

经过自查，我社工作整体状况符合规定，但仍存在不足。一是，查库登记簿货币面值记录不全面；二是，部分登记簿存在多年为更换的现象；三是，营业网点日志使用不规范；四是，授权登记簿有漏登现象。对以上存在的问题，我社已全部进行了整改。

通过自查工作的开展充分认识到财务会计核算工作的重要性，今后我们要严格执行各项管理制度，进一步提高工作质量，完善财务会计制度，规范财务管理行为；我们要依托信息化，规范基础管理，深化服务内涵，扎扎实实地把财务会计的各项工作落到实处。

再贷款自查报告篇12

根据白人银发[20xx] 81号及[20xx] 76号文件关于转发中国人民银行开20xx年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。

（二）贷款经营情况。我公司自20xx年8月份开业以来，截止20xx年5月底，先后累计发放贷款1996万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款1065万元。累计贷款余额879.55万元。

（三）利率发放情况。我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。

（四）财务管理情况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。

（六）人员和内部管理情况。我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的'筹资难题。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《小额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

再贷款自查报告篇13

为进一步强化管理、规范操作、防控风险，促进保险代理业务健康有序发展，我社按照县联社下发的《关于转发银监会办公厅开展商业银行代理保险业务自查工作的通知》（晋银监办〔20xx〕191号）的要求，对我社代理保险业务进行了全面自查，现将自查情况报告如下

一、保险代理人资格，我社现在所有人员均未取得相关保险代理资格。这样不利于我社代理保险业务的开展。

二、销售及宣传情况，经过检查未发现我社在保险销售过程中存在误导行为，在销售过程中未擅自增加保险责任、金额。宣传方式主要为营业柜台宣传，无违反相关规定行为。

三、财务方面，经对保险财务凭证的检查，暂无发现违规行为。

存在的问题

一、应在营业场所显著位置悬挂《保险代理许可证》。

二、应在销售保险产品的柜台设置明显标志。

三、应在营业场所显著位置张贴我社制定的意外保险投保提示。

四、应由持有《保险代理从业人员资格证书》的工作人员从事保险产品销售工作。

再贷款自查报告篇14

按照xx市依法行政工作领导小组办公室《关于开展20xx年依法行政中期督查的通知》(陇依法办〔20xx〕7号)要求，现将我局20xx年上半年依法行政工作开展情况自查报告如下。

一、依法行政工作开展情况

信访工作是党和政府联系群众的桥梁和纽带，是人民群众进行民主监督、积极参政议政、行使当家作主权利的重要途径，是维护社会稳定的“晴雨表”、“调节器”、“减压阀”。我局严格按照《信访条例》的要求，有力维护群众的合法权益，密切党和政府与人民群众的联系，实现了抓信访、保稳定、促发展的目标，为构建社会主义和谐社会作出了积极贡献，有力地推动了信访工作的制度化、规范化和法制化建设。截至目前，共接待来访群众203批992人次，受理群众来信158件，化解信访件83件。

(一)信访渠道进一步畅通。今年来，我市积极探索如何畅通和拓宽信访渠道，初步形成了“信、访、网、电”一体化的群众诉求受理网络，为群众诉求提供便利条件。进一步完善了绿色邮政、信访热线，“网上信访”，大力推行“阳光信访”，大胆创立并推行‘信访代理制度”。增强信访工作的透明度和公正性。今年以来，我市全面推行了信访信息化建设，建立网下办理、网上流转的群众信访事项办理程序，将接待来访、办理来信、督查督办、网上投诉等全部放在网上流转，把受理、办理和答复等重要环节通过网络公开，基本实现了信访事项的可查询、可跟踪、可督办、可评价。市、县(区)全部实行联合接访，把有权处理信访问题的责任部门集中起来联合接待上访群众，实行“一站式接待、一条龙办理、一揽子解决”，减少群众信访成本，提高工作效率，礼县创建了“8641”信访接待大厅工作法，即：8个部门进驻信访接待大厅，开设6个接访窗口，通过乡、部门、联席会议、县政府常务会四级会诊、一站式办理解决。全市9县(区)积极推行并逐步实行网上信访受理制度，建立以互联网为依托的全国网上信访受理平台，引导群众多上网、少走访，让“数据多跑腿，群众少跑路”，逐步把网上信访作为解决信访问题的主渠道。今年年初，市信访局和各县(区)信访局基本实现了“网上受理、网上交办”。市、县(区)两级信访部门全部开通了信访微博，群众在网上反映的有关信访方面的问题，我们积极快速做出回应。市信访局高度重视群众通过网络反映的信访事项，每日必看甘肃吧、xx吧，查看群众通过贴吧反映的问题，并及时做好回应和办理工作。

(二)信访工作责任不断强化。责任主体的责任进一步强化。各地各部门特别是有权处理信访问题部门不断强化工作责任，形成了主要领导亲自抓、分管领导具体抓、其他领导“一岗双责”的责任体系，使信访工作成为一项重要工作摆上了各级党委政府的重要议事日程，解决了一大批单靠一个部门解决不了或解决不好的信访突出问题。制定了信访工作考核评价办法，将信访工作情况作为各级领导班子和领导干部考核的内容，强化有权处理信访问题责任主体的责任。市、县(区)两级信访部门认真履行《信访条例》赋予的“三项建议”职责，信访部门的职能作用得到充分发挥。按照《信访条例》赋予的职责，各级信访部门在党委政府的大力支持下，综合协调、参谋助手、督导落实的职能作用得到充分发挥。市信访局积极适应新形势、新任务、新要求，以强烈的责任感认真履行职责，全力推动信访问题解决，努力探索规律，切实加强业务指导，积极建言献策，狠抓工作落实；注重加强对信访信息的综合分析，努力从个别中发现一般，为市委、市政府决策提供了大量有价值的信息，充分发挥了“第二研究室”的作用；不断加强对全市信访工作的指导，及时总结推广了一批不同领域不同层面的成功经验。各县(区)信访部门勇于实践、探索总结、锐意进取，不断创新发展，使新时期的信访工作充满生机和活力。市、县(区)两级组织和纪检监察部门严格实施对信访工作的绩效考核和责任追究，对违反信访工作纪律造成严重后果的行为，严肃追究相关单位和相关人员的责任。《关于违反信访工作纪律适用〈中国共产党纪律处分条例〉若干问题的解释》和《关于违反信访工作纪律处分暂行规定》两个文件出台后，武都区制定出台了《信访工作责任追究办法》，规定凡信访案件督办三次仍未办理的，部门或乡镇的主要负责人先停职检查，再作组织处理。康县等有关县(区)处理了一批因信访责任不落实、工作不到位或因信访问题处置不当造成严重影响的干部。

(三)信访工作机制逐步完善。各县(区)、各有关部门普遍实行了领导干部阅批群众来信、接待群众来访、包案处理信访问题等制度，开展了开门接访、联合接访、下基层巡访等活动。普遍建立健全了信访工作综合协调机制、信访问题排查化解机制、信访信息汇集分析机制和信访督查工作机制。成县、徽县等县(区)信访部门建立了律师参与信访接待制度；成县、文县等县(区)大力推行信访听证制度，充分发挥社会管理服务中心的作用，做到一案一套听证方案，一事一套解决办法，通过听证会的方式成功化解了5起久拖未决的信访积案。西和、礼县、两当县等县(区)探索建立信访事项复查复核和“三级终结”制度；市信访局、徽县信访局等大力推行“阳光信访”及“信访代理”制度。为从源头上预防和减少信访问题的发生，xx市及文县、康县等县(区)推行社会稳定风险评估机制，通过信访渠道广泛听取群众意见，及时制定或完善相关政策，进一步提高了科学决策、民主决策、依法决策的水平。

(四)信访秩序进一步规范。国家信访局出台的《关于进一步规范信访事项受理办理程序引导来访人依法逐级走访的办法》自5月1日正式施行。为了深入贯彻落实好《办法》，我市以群众路线教育实践活动为抓手，今年5月，我市积极开展了以《信访条例》为主要宣传内容的“信访法律法规集中宣传月”活动，引导群众理性合法反映诉求。我市在xx电视台黄金时段全文播出了《办法》、在《xx日报》全文刊登了《办法》。为了加大宣传效果，市、区两级信访部门在武都区盘旋路街心花园开展大型宣传活动。各县(区)信访局都采取不同方式进行了广泛宣传。市委副秘书长、市委市政府信访局局长李德平在xx日报上发表了《依法规范信访秩序全面提升工作效能》的署名文章，并就我市学习贯彻落实《办法》，进一步规范全市信访秩序，提升信访工作效能等相关问题进行了专访。5月13日，市信访局立足现有的办公条件，充分利用信访接待室、门厅、楼道走廊处悬挂张贴国家信访局出台的《办法》《群众依法逐级走访示意图》等。通过宣传活动，完善了与主流媒体、新兴媒体的沟通协调，为信访工作营造了良好舆论氛围，汇聚了信访工作正能量，更好地践行和检验了党的群众路线教育实践活动成果。各县(区)、各有关部门按照《信访条例》的规定，大力规范信访秩序，既规范有权处理信访问题部门的工作行为，又规范信访人的信访行为。一方面，通过健全和完善科学规范的接谈、受理、交(转)办、解决、回复群众信访事项的工作规则，用制度确保了信访事项及时进入程序，得到妥善处理。另一方面，教育和引导信访群众以理性合法的方式表达个人诉求，对违反《信访条例》规定的“六个不得”行为的信访人依法处理。目前，一个“畅通、有序、务实、高效”的信访工作新秩序已经基本形成。

(五)《信访条例》配套措施不断完善。各县(区)、各有关部门在贯彻落实《信访条例》的过程中，根据本地本部门的实际情况，先后制定了与《信访条例》衔接配套的法规和制度。市信访局及时制定了《办理群众来信工作规则》、《接待群众来访工作规则》、《督查督办工作规则》和《履行提出“三项建议”职责工作规则》等。据不完全统计，各县(区)、各有关部门以贯彻《信访条例》为契机，健全完善了办信、接访、督查、复查复核、信访责任追究等配套规章制度，这些都从整体上构成了与现阶段形势任务相适应的信访工作法规和制度体系，从制度层面保障了信访工作在法制轨道上高效运行，标志着我国信访制度日臻完善，推动信访工作法制化建设不断迈出重要步伐。

二、存在的问题

国务院《信访条例》的颁布实施，是信访工作法制化建设迈出的重要一步，对于加强和改进新时期信访工作，密切党和政府同人民群众的联系，保护信访人的合法权益，维护正常的信访秩序，促进依法行政，构建社会主义和谐社会，发挥重要的作用。新修订的《信访条例》实施以来，信访工作进一步法制化、制度化、规范化，尤其是对信访事项的办理、复查、复核“三级终结”方面，有了更加明确的规定，对推动“事要解决”起到了积极的作用。但是在实施过程中遇到一些实际问题。

(一)信访部门法律职能有待进一步细化明确。我国信访工作的最高法律是《信访条例》，条例对信访机构的职责规定还需进一步细化。

(二)信访与诉讼、行政复议、仲裁等法定途径衔接中还需进一步厘清。实践中，对按规定应由公安、法院等政法部门受理办理的涉法涉诉信访事项，还未完全实现由政法部门完全办理，信访部门收到的群众涉法涉诉信件，目前还仍由信访部门办理。

(三)信访事项复查复核依法三级终结还有待逐步规范。信访群众大多数通情达理，但确有少数上访人信奉“闹而优则利”，他们漫天要价，无理取闹，为了醋精名单的化解，协调会开了一次又一次，化解方案推出一个又一个，尽管每一个方案都在合法合理的基础上一再向上访人倾斜，但是只要满足不了这些人的无理要求，他们就不断缠访闹访；有的甚至采取过激行为，越级来市赴省进京上访，出现“事已决、访不息”的现象。从现行政策和法规看，对此类信访人员缺乏有效的处置手段，基层在处理时，感到十分尴尬，工作难度大，依法终结虽然从程序上达到三级终结，但上访人还是依旧上访，实践中体现为“程序上终结”，“上访未终止”，依法终结还需逐步规范化、法制化。

三、工作打算及建议

(一)建议在适当的时候重新修订《信访条例》，以适应新时期信访工作的新要求。

(二)建议将信访部门工作机构及职能、权限重新合理界定。

(三)建议出台《信访法》，将信访工作纳入程序化、规范化、法制化的建设轨道。

再贷款自查报告篇15

为贯彻落实20xx年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的'风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班;许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自查为，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。

2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。

今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。