小额贷款公司自查报告

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小额贷款公司自查报告怎么写 篇1

小额贷款公司自查报告

一、前言

小额贷款公司是我国唯一一种从事小额贷款业务的金融机构，它在我国贷款市场中发挥着非常重要的作用。近年来，随着中国经济的快速发展，小额贷款公司也逐渐成为了金融市场的重要组成部分。为了更好地发挥小额贷款公司的作用，我公司开展了自查活动。本文通过对我公司的自查结果进行分析，总结出了我公司存在的问题及改进方案，以期为业务的改进提供有益参考。

二、自查情况

1.自查内容

我公司主要自查了以下方面的内容：

（1）贷款管理及风险控制

（2）资金使用及运营管理

（3）客户服务及信用管理

（4）内部管理和监督制度建设

2.自查方法

本次自查采用了问卷调查和实地检查相结合的方式，调查对象包括公司领导、部门负责人和工作人员等，同时组织专家对公司的内部管理情况进行了深入调研。

三、问题及解决方案

1. 贷款管理及风险控制

问题：

我公司在贷款管理和风险控制方面存在的问题有：

（1）贷款审批流程不够严格，导致放贷风险增加。

（2）部分员工对风控制度缺乏了解，对贷款风险判断存在盲区。

（3）公司整体对风险的认识不够深刻，风险管理水平有待提高。

解决方案：

（1）完善贷款流程，将风控审批环节提前，加强对贷款资料真实性和客户信用等方面的审核，严格遵守内部审批规定。

（2）加强员工风控培训，及时更新风险管理制度和流程，提高员工对风控制度的认识和运用能力。

（3）完善风险管理制度，建立完善的风险管理机制，加强风险预防和控制。

2. 资金使用及运营管理

问题：

我公司在资金使用和运营管理方面存在的问题有：

（1）资金流动性管理较弱，导致资金不够灵活。

（2）公司运营管理非常依赖个别领导，而非系统性的运作管理。

（3）公司在人员培训和绩效评价方面存在不足。

解决方案：

（1）加强对资金流动性的管理，建立健全的资金流动性预警和控制系统，确保公司的资金快速、灵活的流转。

（2）通过制度化的规范化管理，有效的延伸公司管理的深度和广度。加强人员配备和培训，培养公司员工的团队协作精神，建立更具有范式的流程。

（3）制定更精确的考核制度，根据员工的实际表现来确定绩效，从而更好的促进公司和员工的共同发展。

3. 客户服务及信用管理

问题：

我公司在客户服务和信用管理方面存在的问题有：

（1）客户服务意识不够强烈，处理客户抱怨和投诉的能力有待提高。

（2）缺乏严格和有效的评价制度，对可信客户不进行征信查询。

（3）客户流失比率较高，导致贷款放量不达标。

解决方案：

（1）提高公司员工服务意识，加强客户咨询和投诉处理培训，建立可信良好口碑，提升客户体验。

（2）规范征信查询流程，对可信客户及有逾期情况的客户进行必要的征信查询，确保公司客户贷款真实性和安全性。

（3）加强公司对客户关系的管理和维护，掌握每位客户的业务需求和反馈信息，提高贷款放量和减少客户流失。

4. 内部管理和监督制度建设

问题：

我公司在内部管理和监督制度建设方面存在的问题有：

（1）公司内部信息共享不足，数据管理方案过于繁琐。

（2）公司监管机制不完善，内外部监督互动不够明显。

（3）公司有关制度法规缺乏规范性，需要加强对公司的自有管理。

解决方案：

（1）规范信息共享流程，加强数据集中管理，建立敏捷化的数据处理标准，减少人工操作繁琐性。

（2）建造公司监督机制，完善组织架构和制度，同时强化公司内部管理和流程管理，与外部市场监管力量配合，保证公司的规范运作。

（3）建立健全公司的行为规范和管理制度，制定全面的制度规定，建立细节合理、运作科学的监管制度，确保公司各项工作运行规范有序。

四、结论

通过本次自查活动，我公司发现了自身在贷款管理，资金使用及运营管理，客户服务及信用管理和内部管理和监督制度中存在的问题及不足，并制定相应的改进方案。下一步，我公司将坚持自查自改，持续优化各项业务，提高公司服务水平，为客户提供贴心高效的服务，商业精神发扬光大，助力中国经济稳定发展。

小额贷款公司自查报告怎么写 篇2

小额贷款公司自查报告

一、前言

自查报告是小额贷款公司进行内部自查的重要工作，旨在及时发现和解决存在的问题，规范公司经营管理，保障公司健康发展和客户权益。本报告将以小额贷款公司的合规管理、风险控制和服务质量三个方面展开，总结公司自查的结果，并提出改进意见，以期为公司的可持续发展提供有益的参考。

二、合规管理

1. 合规制度建设

在自查中发现，公司合规制度建设不完善。虽然公司有一套文件体系，但执行情况不够标准、程序不完善，未能达到有效管理的目的。因此，公司需要加强合规制度的建设，明确合规职责，完善内控制度。

2. 内部人员教育培训

自查中发现，部分内部员工对公司内部各项制度的理解和遵守程度不高。为了提升员工的合规意识和素质，公司应加强内部教育培训，包括合规政策、法律法规等相关知识的普及，以及合规操作流程的培训。

三、风险控制

1. 客户背景调查

自查中发现，公司在客户背景调查方面存在不足。有部分客户信息不完善，个别客户的还款能力未经核实，增加了公司的风险。为了规避风险，公司应加强客户背景调查，确保客户信息的真实性、准确性和完整性。

2. 风险评估和风险定价

自查中发现，公司在制定贷款产品的风险评估和风险定价方面存在一定的不合理性。有些贷款产品的风险评估不够全面，导致贷款利率较低，难以覆盖风险成本。因此，公司在制定贷款产品时应加强风险评估，合理定价，提高贷款的风险可控性。

四、服务质量

1. 售后服务

自查中发现，公司的售后服务存在不足之处。客户在贷款过程中对公司的反馈和咨询未能及时得到解答和满足，影响了公司的客户满意度。因此，公司应加大对售后服务的重视，提高服务的及时性和准确性，为客户提供更好的支持和帮助。

2. 投诉处理

自查中发现，公司的投诉处理机制不完善。公司未能及时、妥善地处理客户投诉，导致一些投诉问题积累，给公司的声誉带来了负面的影响。因此，公司应加强投诉处理机制的建设，确保客户的合理诉求得到及时响应和解决，提升公司的信誉度。

五、改进意见

基于以上自查结果，本次自查报告提出以下改进意见：

1. 完善合规制度，健全内控制度。

2. 加强内部人员的培训和教育，提升合规意识。

3. 加强客户背景调查，确保客户信息的真实性和完整性。

4. 合理评估贷款产品的风险，制定合理的风险定价。

5. 提高售后服务水平，及时解答和满足客户的需求。

6. 建立完善的投诉处理机制，及时解决客户的投诉问题。

六、总结

通过本次的自查工作，公司对合规管理、风险控制和服务质量等方面存在的问题有了更清楚的认识。在今后的经营中，公司将以此为借鉴，不断完善自身管理机制，提高自身的合规性和风险可控性，为客户提供更高质量的服务，并推动公司的可持续发展。

小额贷款公司自查报告怎么写 篇3

小额贷款公司自查报告

一、引言

国家对小额贷款公司的监管日趋严格，为了符合政策要求、保持良好的经营状况，本报告对我公司进行了一次全面的自查，主要包括机构设置和人员编制、贷款业务和风险管理、内部控制和合规管理等方面的内容。自查过程中，我们坚持以客户利益为中心，以完善制度、规范操作、提高服务质量为目标，形成了这份自查报告，旨在总结经验、查找问题，为公司的长远发展提供参考。

二、机构设置和人员编制

我公司机构设置合理，人员编制到位。员工数量和岗位设置与公司业务规模相匹配，各部门协调运作良好。公司注重专业人才培养，加强员工培训和职业素质提升。没有发现人员编制和机构设置上的问题。

三、贷款业务和风险管理

1. 贷款业务

我们严格按照国家相关法律法规和监管规定开展贷款业务，尊重合同精神，依法促使借款人履行还款义务。我们注重借款人的审核和评估工作，确保借款人具备充足的资质和还款能力。同时，公司对借款用途进行监督，以确保用途符合法律法规的要求。在自查中，我们发现公司应加强对借款用途的监督，确保符合相关规定，避免违规风险。

2. 风险管理

我公司严格执行贷款风险管理制度，建立了科学的风险评估模型和风险控制体系。在这次自查中，我们发现公司在风险防控方面还存在一些问题，包括风险评估不够全面、反欺诈措施不够完善等。为了进一步提高风险管理水平，我们将加强风险监控和风险提醒措施，组织专业团队对贷款风险进行精准评估，不断完善风险控制体系。

四、内部控制和合规管理

1. 内部控制

我公司建立了全面的内部控制管理制度，包括贷前审核、贷中管理和贷后监控等环节。这次自查中，我们发现公司内部控制工作还需要进一步加强。主要存在审批流程不够严密、授权不够规范等问题。我们将加强内部控制制度的宣贯，加强对员工的培训和考核，确保内部控制工作的有效落实。

2. 合规管理

小额贷款公司作为金融机构，应严格遵守国家相关法律法规和监管要求。我公司高度重视合规管理工作，注重合规意识的培养和落实。通过此次自查，我们发现公司合规管理方面的问题主要表现在审计和稽查工作不够及时、合规风险防范不够全面等。为了提高合规管理水平，我们将继续加强合规培训、加强风险防范和引入第三方机构进行合规审查。

五、总结与建议

通过本次自查，我们发现了公司在机构设置和人员编制、贷款业务和风险管理、内部控制和合规管理等方面存在的问题和不足。针对这些问题，我们将采取有效的措施进行改进和提高。具体的建议包括：加强借款用途监督、完善风险评估模型、加强贷款审批流程管理、加强内部控制制度的宣贯和落实、加强合规管理培训等。我们将进一步总结经验，加强制度建设，不断提高公司的综合管理水平和服务质量，为客户提供更好的金融产品和服务。

六、致谢

在自查过程中，得到了各部门的大力支持和广大员工的积极配合，特向他们表示衷心的感谢。同时，也希望各部门和员工能够认真对待本次自查报告中的问题和建议，不断优化工作流程，提高服务质量，推动公司健康持续发展。

（以上为参考范文，实际报告内容可根据自查结果和公司实际情况进行调整）。

小额贷款公司自查报告怎么写 篇4

小额贷款公司自查报告

一、前言

本报告是小额贷款公司的自查报告，旨在全面、客观地评估公司的经营状况与服务质量，发现并改进存在的问题，进一步提升公司整体实力和口碑。

二、公司基本情况

本公司成立于2010年，注册资本400万元，现已拥有150名员工和21个分支机构，业务覆盖范围包括小额贷款、汽车贷款、房屋抵押贷款等。

三、自查范围

1.公司的组织架构与管理体系；

2.公司的宣传推广和营销服务；

3.公司的风险控制与贷后管理；

4.员工的素质和服务态度；

5.客户的相关投诉和回访情况。

四、自查结果

1.组织架构与管理体系：

（1）公司内部组织结构完整，管理体系薄弱，需要进一步完善；

（2）公司各项制度未能完全贯彻落实，需要加强落实力度；

（3）公司各项管理信息化程度有待提高，需要完善信息管理系统。

2.宣传推广和营销服务：

（1）公司的宣传推广方案有限，需要进一步优化提高定位；

（2）公司的客户服务质量良好，但反馈速度有待提高；

（3）公司的市场调研力度不足，需要增加相关信息的收集和分析能力。

3.风险控制与贷后管理：

（1）公司的风险控制管理比较健全，但面临恶意欠款的应对手段不足；

（2）公司的贷后管理存在漏洞，需要加强贷后跟踪和监管；

（3）公司的外部风险防范意识较弱，缺乏应急处理机制和安全保障等方面的投入。

4.员工的素质和服务态度：

（1）公司员工队伍整体素质高，服务质量良好；

（2）需要进一步加强对员工的技能培训和操作规范监管等方面的投入。

5.客户的相关投诉和回访情况：

（1）客户的满意度稳定在较高水平，大部分客户的投诉问题得到快速解决；

（2）需要进一步加强对客户的精准识别和回访处理等方面的投入。

五、自查总结

本次自查发现了公司管理体系的薄弱之处，以及市场调研力度不足、风险控制管理方案需要提升等问题，需要进一步加强公司组织架构的完善、加大信息化程度的投入和其它相关管理方面的投入，优化管理流程，打破瓶颈，确保公司各项工作和业务的长远稳定发展。

六、改进计划

（1）加快信息化程度提升，完善信息管理系统等相关信息化建设；

（2）进一步完善和落实各项管理制度，贯彻执行各项决策；

（3）加强营销服务和市场调研，提高各项指标的达成和满意度；

（4）建立健全风险控制安排和贷后管理机制，完善公司风险防范措施；

（5）加强员工培训和技能操作规范监管等方面的投入，提高员工整体素质。

七、结语

本次自查使我们更清晰地认识到了公司面临的诸多挑战和制约，但同时也为改进和提升公司整体实力和口碑提供了有益的参考和方向。我们将竭尽所能，稳扎稳打，创造出更为优秀的业绩，并不断加大力度，提升服务质量，与客户共同创造美好未来！

小额贷款公司自查报告怎么写 篇5

各上级主管部门：

根据白人银发[20xx]81号及[20xx]76号文件关于转发中国人民银行开展20xx年度金融业机构的通知，我公司积极响应通知要求认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

（一）注册资本及运营情况。

我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金情况。

（二）贷款经营情况。

我公司自20xx年8月份开业以来，截止20xx年5月底，先后累计发放贷款1996万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款1065万元。累计贷款余额879.55万元。

（三）利率发放情况。

我公司发放贷款单笔最高利率20‰，单笔最低利率10‰。

（四）财务管理情况。

我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。

（五）贷款管理状况及风险检查。

1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广大农户、中小企业作为最基本客户。

2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按照借款合同放款，无超合同放款现象。

4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一致。

（六）人员和内部管理情况。

我公司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。

公司由总经理具体运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。

公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。

（七）工作开展过程中存在的问题和困难

1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理经验缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信情况，因而其控制贷款风险的难度增加。

2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的控制难度大。

3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。

4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资情况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，积极性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一种途径，都面临着现实的筹资难题。

（八）对小额贷款公司改善经营的建议

1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是鼓励使用发明权、专利权、商标权等知识产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。

2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的《小额贷款公司管理办法》，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有积极的现实意义。

3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务知识和金融案例。提高从业人员工作能力和业务水平，增强风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，减少和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。

4、资本金不足，难以满足市场需要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满足当前中小企业发展的需要。如果资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，积极开展各项小额贷款业务，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。

以上是我公司全面自查的主要情况，不当之处，敬请指正。

小额贷款公司自查报告怎么写 篇6

小额贷款公司自查报告

一、引言

尊敬的领导、各位同事们：

大家好！我是XX小额贷款公司的质量管理部经理，我非常荣幸能给大家汇报我所负责的小额贷款公司的自查情况。在这次报告中，我将详细介绍我们公司的自查目的、自查内容、自查过程以及自查结果，并提出改进意见和措施，以进一步提高公司的质量管理水平。请大家批评指正。

二、自查目的

小额贷款公司自查的目的在于发现和解决存在的问题，控制风险，提高贷款服务质量，保护借款人和投资人的合法权益。通过自查，我们可以及时发现并纠正存在的违规行为，提高公司的内部管理水平和服务质量，从而增强公司的竞争力和可持续发展能力。

三、自查内容

1. 业务合规性自查

通过对公司业务流程的梳理和分析，自查业务操作是否符合相关法律法规的规定，尤其是针对小额贷款的监管要求。核查公司在贷款审批、利率制定、逾期催收等方面的操作是否合规。

2. 信息披露自查

对公司的信息披露制度和信息披露内容进行审核，确保公司披露的信息准确、完整、及时。核查公司是否存在虚假宣传、误导性信息等问题。

3. 内控管理自查

自查公司内部各项管理制度的执行情况，包括贷款风险管理制度、内部控制制度、业务流程管理制度等。核查公司是否存在违规操作、失职行为等问题。

4. 客户投诉处理自查

对公司的客户投诉处理流程进行自查，确保投诉能够及时、准确地被记录和处理。核查公司是否存在投诉举报工作不力、对客户投诉置之不理等问题。

四、自查过程

1. 制定自查计划

根据公司自查的目标和内容，制定详细的自查计划，并明确自查的时间节点和具体责任人。

2. 收集业务材料和员工意见

收集公司业务材料，包括贷款审批材料、财务报表、利率执行记录等，并组织员工填写自查问卷，收集员工对公司存在的问题和改进意见。

3. 分析比对与发现问题

对收集到的业务材料进行核对和分析，与相关法律法规进行比对，发现存在的问题，并在问题清单中详细记录。

4. 制定整改措施

根据发现的问题，制定具体的整改措施和时间节点，明确责任人，确保问题能够得到及时解决。

五、自查结果

通过自查，我们发现了以下问题：

1. 公司贷款审批过程中存在一些不规范操作，如审批人员未严格履行职责，审核材料不全面等。

2. 公司的信息披露存在一些不准确、不完整的情况，没有及时更新重要信息，导致投资人获得的信息不完全。

3. 公司内部控制管理制度执行不够严格，一些重要决策未经充分讨论和审查，风险管控不到位。

4. 公司的客户投诉处理流程不够规范，对客户投诉未能及时回应和处理，导致某些问题恶化。

六、改进意见和措施

1. 加强贷款审批流程的规范性，建立完善的贷款审批制度，严格按照法律法规要求进行操作。

2. 提升信息披露的准确性和及时性，建立信息披露的监督和审核机制，确保投资人能够获得真实完整的信息。

3. 完善公司内部控制制度，强化内部控制培训，加强对员工的监督和管理，规范和完善各项流程和制度。

4. 建立健全的客户投诉处理流程，加强对客户投诉的受理、处理和反馈工作，提升客户满意度。

七、结语

通过自查，我们发现了一些存在的问题，并提出了相应的改进意见和措施。相信在领导的关心指导和全体员工的共同努力下，我们可以进一步提高公司的质量管理水平，提升服务质量，为客户和投资人提供更好的金融服务。谢谢大家！

小额贷款公司自查报告怎么写 篇7

小额贷款公司自查报告

一、前言

随着我国经济的快速发展，小额贷款公司作为金融服务的一种重要形态在市场中逐渐崭露头角。然而，由于行业管理较为分散和监管相对薄弱，小额贷款公司发展中出现了一些问题和风险隐患。为了确保我公司良好的经营状况和合规运营，我们组织了自查工作，以梳理内部问题，及时采取措施加以整改，保护公司利益和客户权益。本报告旨在总结自查结果，并提出相应的改进措施。

二、自查范围

本次自查主要涵盖公司内部各个职能部门的运营管理、风险防控和服务质量等方面，包括但不限于以下几个方面：

1. 内部组织架构和人员配备情况；

2. 各项业务规章制度的制定和执行情况；

3. 风险管理制度和内部控制流程；

4. 客户信息管理和隐私保护；

5. 贷款审批和催收流程的合规性；

6. 财务管理和内部财务控制；

7. 服务质量和客户满意度。

三、自查结果

在自查过程中，我们发现了以下一些问题与风险：

1. 内部组织架构不够完善，部分职能岗位的职责界定不明确；

2. 部分业务规章制度尚未跟上市场发展的需要，存在一定的滞后性；

3. 风险管理制度和内部控制流程还需要进一步细化和完善，尤其是在风险防控和业务流程管理上；

4. 客户信息管理方面存在一些问题，比如信息采集和存储过程中的数据安全和隐私保护问题；

5. 部分贷款审批和催收流程与相关法律法规要求存在偏差，需要进一步规范；

6. 财务管理方面存在一些内部控制不够严密的问题，需要加强对财务流程的监督和管理；

7. 服务质量方面存在一些投诉和客户不满的情况，需要提升公司整体服务水平。

四、改进措施

根据自查结果，我们制定了以下具体的改进措施：

1. 对内部组织架构进行优化，明确各个职能岗位的职责，形成良好的工作协同机制；

2. 加强对业务规章制度的修订和执行，确保其适应市场需求，并定期更新；

3. 完善风险管理制度和内部控制流程，明确风险防控责任和流程管理要求；

4. 加强客户信息管理，提升数据安全和隐私保护措施，在合规框架下合理使用客户信息；

5. 规范贷款审批和催收流程，严格遵守相关法律法规要求，确保业务合规性；

6. 加强对财务流程的内部控制和监督，确保财务数据的准确性和可信度；

7. 加强员工培训和素质提升，提高服务意识和质量，增强客户满意度。

五、总结

通过此次自查，我们对公司的经营管理和风险防控等方面存在的问题有了更加清晰的认识，并制定了相应的改进措施。我们将进一步加强内部监管和外部合规性管理，努力推进公司的发展，提升服务质量，保持公司的良好声誉和市场竞争力。

六、致谢

在此，对参与此次自查工作的各级领导和全体员工表示衷心的感谢。感谢大家的辛勤付出和支持，才使得此次自查能够圆满完成，并取得了可喜的成果。

公司：xxx小额贷款有限公司

日期：xxxx年xx月xx日

小额贷款公司自查报告怎么写 篇8

20xx年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。根据柳金办201412号文精神，现将本公司风险管理自查情况汇报如下：

经营情况：截止20xx年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。

20xx年是XXXX小贷起步的一年，回顾一年工作的不断实践与探索，在贷款管理方面：公司严格按照《广西小额贷款公司管理办法》的有关规定，不非法集资、不吸收公众存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金规范使用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理办法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。

通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次开展的风险自查情况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面：

一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。

因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款情况，使小贷公司面临很大的潜在风险。

二、抵押物风险也是风险管理中的难点。

在贷款投放中尽管我们采取以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但如果借款人还款还息出现困难时，对抵押物的处臵处理时间较难界定，违约一期及时处理不一定是理想的效果，如果不及时处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。

三、法律风险隐形存在。

如何根据业务情况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款安全。

四、从业人员专业素质需进一步提高。

随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的需要，加强风险管理需要进一步通过制度约束也需要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。

通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。

小额贷款公司自查报告怎么写 篇9

各上级部门：

根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：

此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从20xx年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。

一、公司基本情况及业务经营情况

XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款 万元，其中涉农贷款累计发放额为 万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔，合计 万元。占各项贷款余额的 %。

二、财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。

我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20xx年2月开业以来，累计缴纳税金 万元，其中营业税 万元，所得税 万元。实现净利润为 万元。

三、信贷业务情况

1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。

2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。

3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的情况。 经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：

1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。

公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。

2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。

3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。

四、其他重大违法违纪行为

1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。

2、经自查，我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为 元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。

3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。

虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！

小额贷款公司自查报告怎么写 篇10

小额贷款公司自查报告

一、引言

随着金融科技的发展，小额贷款行业迅速兴起，扮演着重要的角色，为广大的中小微企业提供融资服务，推动了经济的发展。然而，近年来，一些小额贷款公司频频曝出违法违规行为，给社会造成了重大影响，也对自身的发展造成了严重的损害。因此，本报告旨在通过自查，发现存在的问题，并提出相应的整改措施，从而提高小额贷款公司的经营管理水平，保障行业的稳定发展。

二、自查内容

1. 业务管理

（1）是否严格按照相关法律法规进行操作，是否存在违法违规行为；

（2）是否建立了合理的风控管理系统，是否存在风险隐患；

（3）是否充分了解客户背景，是否存在客户信息审核不严谨的情况；

（4）是否存在虚构交易、故意误导投资者等行为。

2. 财务管理

（1）是否建立了合理的财务制度，是否存在财务管理漏洞；

（2）是否有正规的会计人员和会计制度，是否存在会计数据造假；

（3）是否存在财务违规行为，如合同模糊，融资资金流向不清晰等。

3. 内部管理

（1）是否建立了科学合理的内部管理制度，是否存在行业侵入等问题；

（2）是否确保员工的业务培训和知识更新；

（3）是否存在内部腐败问题，如员工违规收受贿赂、擅自泄露客户信息等。

三、自查结果

1. 业务管理：

（1）确保按照相关法律法规操作，不存在违法违规行为；

（2）建立健全风控管理系统，及时发现和处置风险隐患；

（3）加强客户信息审核，确保信息的真实性和准确性；

（4）杜绝虚构交易和故意误导投资者的行为。

2. 财务管理：

（1）建立完善的财务制度，严格按照会计准则进行操作；

（2）确保财务数据的真实性和准确性，杜绝会计数据造假；

（3）加强财务管理，保证贷款资金流向清晰可追溯。

3. 内部管理：

（1）建立科学合理的内部管理制度，规范员工行为；

（2）加强员工培训和知识更新，提高员工业务水平和风控能力；

（3）坚决打击内部腐败问题，确保员工遵守纪律和职业道德。

四、整改措施

1. 业务管理：

（1）制定详细的操作流程和操作规范，确保业务规范化；

（2）建立完善的风控管理系统，提高风险识别和风险控制能力；

（3）加强对客户信息审核的严格性，杜绝不实信息的录入；

（4）加强内部监督，严厉打击虚构交易和故意误导投资者的行为。

2. 财务管理：

（1）修订和完善财务制度，加强对财务数据的管理和监督；

（2）建立财务审核制度，确保财务数据的真实性和准确性；

（3）加强财务管理部门的培训和人员素质提升。

3. 内部管理：

（1）修订和完善内部管理制度，明确员工的职责和权限；

（2）加强员工培训，提高员工业务水平和风险识别能力；

（3）建立内部监督机制，严肃处理内部腐败问题。

五、结语

通过对小额贷款公司的自查，发现存在的问题并提出相应的整改措施，可以提高企业的经营管理水平，促进行业的规范发展。希望各小额贷款公司能够严格按照法律法规进行经营，诚信经营，为社会经济发展作出积极贡献。

小额贷款公司自查报告怎么写 篇11

小额贷款公司自查报告

一、前言

作为一家小额贷款公司，我们深知自律自查的重要性，为了全面了解自身经营情况，发现问题并及时改进，特撰写本自查报告，以期帮助公司更好地发展。

二、组织和管理

1. 公司治理结构是否健全？

在过去一年中，我们积极推进公司的治理结构建设，成立了董事会和监事会，并完善了相关制度和规章。董事会定期开会，监督公司的经营情况和决策是否合规。监事会定期进行内部审计，确保公司内部运行的透明度和合规性。

2. 是否存在重大违规或失职事件？

在本次自查过程中，我们全面回顾了公司过去一年的运营情况，并未发现任何重大违规或失职事件。公司员工严格遵守各项规章制度，坚守职业道德底线，保持高度的工作纪律性。

三、经营风险管理

1. 是否存在资金风险？

我们充分披露了公司资金状况，资金来源合法合规，并保持了与业务规模相匹配的资本金金融健康状况。公司严格执行风险控制和审慎贷款原则，避免集中贷款和过量贷款的情况发生。

2. 是否存在信贷风险？

针对贷款申请人，我们严格审核客户资格，确保借款人还款能力和还款意愿。同时，我们健全了客户风险评估体系，建立了合理的还款计划和还款提醒机制，有效控制了信贷风险。

四、合规经营

1. 是否存在合规风险？

我们充分意识到合规经营的重要性，并严格遵守相关法律法规，确保公司经营合规。同时，公司注重客户权益保护，未出现违反消费者权益的投诉和纠纷。

2. 是否存在违法经营行为？

公司坚决杜绝一切违法经营行为，完善了内部风控及合规体系。在过去一年中，未发现公司存在违法经营行为的情况。我们注重内部培训与教育，提高员工的合规意识和风险防控能力。

五、社会责任

1. 是否履行社会责任？

我们致力于履行社会责任，开展各项公益活动，积极回报社会。我们注重建立和谐的客户关系，提供优质的服务。同时，加强内部人员培训，提高员工的服务意识和责任意识。

2. 是否存在环境污染或不良影响？

我们重视环保问题，努力减少环境污染和不良影响。在公司经营活动中，严禁任何与环境保护相违背的行为。同时，我们鼓励员工节约能源、减少废弃物等环保行为，为构建绿色低碳社会做出贡献。

六、总结与展望

通过本次自查，我们全面了解了公司的经营情况和存在的问题，在问题发现的同时，也找到了改进的方向和方法。我们将进一步加强公司治理、风险管理和合规经营，不断提高服务质量，以满足客户需求，为小额贷款行业的发展贡献力量。

以上为小额贷款公司自查报告主题范文，希望对您有所帮助。

小额贷款公司自查报告怎么写 篇12

小额贷款公司自查报告

一、自查背景

随着我国经济的飞速发展和金融体系的日趋完善，小额贷款公司作为一种服务于小微企业和个体工商户的金融机构，起到了扶持经济发展，推动社会稳定的重要作用。然而，也不可否认小额贷款市场存在着乱象和风险，为了加强自身管理，规范经营行为，提高风控能力，我公司特进行自查报告。

二、自查内容及结果

1. 公司资质核查：我公司自查发现，经过合法程序，公司所拥有的营业执照、组织机构代码证和税务登记证等相关资质齐全，符合国家相关法律法规的规定，不存在违规行为。同时，公司员工资质也符合相关要求，不存在无相关从业资格运营的情况。

2. 业务管理状况：我公司自查发现，业务管理流程健全，员工严格履行岗位职责，依法办理贷款审批手续，且在贷前、贷中和贷后都设有专门的监控机制。另外，公司通过不断完善信贷管理体系，提高风险控制能力，避免发生重大不良贷款。

3. 动态风险控制情况：我公司自查发现，通过建立完善的信用评估体系，能准确评估客户的还款能力和信用状况，并根据风险评估结果，对信用较差的申请人进行拒绝，降低了逾期和坏账的风险。同时，严格按照贷款合同约定执行贷款，加强对贷款人的监督，及时采取风险防范措施，确保贷款人还款的可靠性。

4. 利率定价合规情况：我公司自查发现，在贷款利率定价上，严格遵守国家相关法规，不超过法定范围，公正合理。同时，公司能够提供给客户清晰透明的利率计算明细，确保客户对贷款利率的知情权。

5. 信息安全保障：我公司自查发现，在客户信息管理方面，我们严格履行国家相关法律法规的要求，建立健全的信息管理制度，确保客户信息安全。同时，公司加强了网络安全保护措施，防止客户信息被非法获取和使用。

三、存在问题与改进措施

1. 业务推广手段需优化：由于市场竞争激烈，我公司自查发现在业务推广方面需进一步优化宣传手段，积极拓展线上渠道，增强市场竞争力。

2. 风控体系完善：我公司自查发现在建立风控体系方面还需进一步改进，加强对贷款人的还款情况监督，及时调整风控措施。

3. 员工培训提升：为了提高公司业务水平，我公司自查发现有些员工的业务知识和风险管理意识还需进一步加强，因此需要加强员工培训和教育，提高员工的专业素养和风险意识。

4. 利率计算透明化：由于小额贷款市场的不规范，部分客户对贷款利率计算不清晰，对此我们将进一步优化利率计算方式，并向客户提供利率计算明细。

四、总结

我公司在自查中发现了一些存在的问题并提出了相应的改进措施。我们将进一步加强公司管理完善风控体系，全面提高员工的业务水平和风险管理意识，确保公司的长远发展和风险控制能力。同时，我们也将严格遵守国家相关法律法规，积极履行社会责任，为客户提供安全、便捷的小额贷款服务。

（以上报告仅供参考，实际内容请根据实际情况进行撰写）