理财计划书

理财计划书范文 篇1

尊敬的王先生：

很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。

当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享：

“理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”

从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。

培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。

最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。

（1） 家庭收支情况汇总表：

从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。 从您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费具体资产状况如下表：

一． 您的年龄：

○ 60岁以上 1分 ○ 51～60岁 2分 ○ 41～50岁 3分 ● 30～40岁 4分 ○ 30岁以下 5分 二． 您平均每月支出约占收入的： ○ 100％以上 1分 ● 71～100％ 2分 ○ 51～70％ 3分 ○ 31～50％ 4分 ○ 0～30％ 5分 三． 您需要供养人口的平均数目： ○ 4人以上 1分 ○ 3人 2分 ● 2人 3分 ○ 1人 4分 ○ 0人 5分

四． 您的投资中哪一品种所占的比重最大？○ 银行存款 1分 ○ 保险 2分 ○ 房产 3分 ○ 债券 4分 ● 股票／基金 5分

五． 在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类投资品种：

○平均投资收益率为3％，最好的情况是8％，最坏的情况为0.98％ 2分 ○平均投资收益率为5.6％，最好的情况是15％，最坏的情况是－3％ 4分 ○平均投资收益率为9％，最好的情况是25％，最坏的情况是－12.1％ 6分 ●平均投资收益率为11.7％，最好的情况是33.6％，最坏的情况是－20％ 8分 ○平均投资收益率为20％，最好的情况是50％，最坏的情况是－33.5％ 10分

六． 您对投资价值波动的感觉是：

○ 对任何波动都感到难以承受 1分 ○ 能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值 2分 ● 能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动” 3分 ○ 尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损 4分 ○ 潜意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损 5分

七． 假如股市大市下跌25％，您持有的某种股票也同样下跌25％，您会怎样处理这项投资？：○ 全部卖掉，断腕止损 1分 ○ 卖出大半，保存实力 2分 ○ 卖出小半，再观态势 3分 ○ 按兵不动，等待反转 4分 ● 追加投资，摊平成本 5分

八． 在您看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？○ 免谈 1分 ○ 我不可能加以考虑 2分

● 如果有人鼓励，我会试试 3分 ○ 我可能会做 4分 ○ 我绝对会做 5分

评分标准：(分值越低，表明风险承受能力越低；反之，分值越高，则表明风险承受能力越高。) 选a为1分，b为2分，c为3分，d为4分，e为5分

您的风险偏好测试级别：

分数 （ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） 总分（ ）

您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。

你的理财目标，我们通过你的表述基本清晰，特归纳如下几条。

A． 个人保障需求，想获得一个相对稳定和符合您现状的保障。

C． 资产增值需求：想把现有的资金用活，提高收益率，但要兼顾流动性。

理财计划书范文 篇2

姓名：__

年龄：__

性别：男

学院：金融分院

专业：经济学

学号：__

规划时间：20__年12月10号

理财寄语：

所谓你不理财，才不理你。

个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在 一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该尽早做好理财 规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑 自己的未来。 只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一 个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

一、家庭成员基本信息

二、家庭基本财务状况

对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下：

表1：略

家庭资产负债情况(单位 人民币：万元)

表2：略

每月收支状况(单位 人民币：元)

表3：略

全家保险状况(单位 人民币：万元)

表4：略

收入预算表(预期年份20__年)

(一)资产负债表分析

1 结构分析

1) 资产项目分析

流动资产：200000 每月开支：9000

每月开支__3=9000__3=27000

说明家庭的流动资产足够支付日常的开支

2) 负债项目分析

家庭总资产250万 家庭总负债30万

家庭总资产>家庭总负债

3) 净资产项目分析

净资产为220万 为正

总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的

2 比率分析

1) 总资产负债率分析

总资产负债率=总负债/总资产

=30/250=12%

这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。

2) 净资产比率分析

净资产=投资资产/净资产=1300000/2200000=59%

该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。随着家庭的成长，这一比率应不断提高，以保证净资产有合理的增值率。投资与净资产比率保持在0.5以上为好。该比率说明家庭通过投资增加财富实现目标的能力低。

解决方式：增加投资资产

3) 偿付比率分析

偿付比率=净资产/总资产=220/250=88%

分析显示该比率大于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。0.9523比较接近1，说明没有充分利用信用额度。

解决方式：可以通过借款来优化

总结：通过以上分析可以看出，家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，家庭保障仍略显不足，需要进一步加强。

解决方式：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。

(二)现金流量表分析

现金流入18000__12=216000

现金流出9000__12=108000

盈余216000-10800=205200

1 结构分析

1) 收入结构分析

工作收入15000__12=180000

理财收入3000__12=36000

工作收入高于理财收入，而且工作收入过高，应该增加理财收入

2) 支出结构分析

信贷支出30000

总支出9000__12=108000

3) 储蓄结构分析

生活储蓄=工作收入-生活支出

=180000-108000=72000

理财储蓄=理财收入-理财支出

=36000-30000=-6000

生活储蓄远大于理财储蓄应该增加理财储蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率小于1，说明支出小于收入，可以再进行投资

2) 储蓄比率分析

储蓄比率=盈余/税后收入

=108000/216000=0.5

储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。该比率说明家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力都较强。

三、生命周期分析

生命周期是一种非常有用的工具，标准的生命周期分析认为市场经历发展、成长、成熟、衰退几个阶段。然而，真实的情况要微妙得多，给那些真正理解这一过程的企业提供了更多的机会，同时也更好地对未来可能发生的危机进行规避。

现在我正处于上完大学到参加工作这个过渡期，所以家庭的生命周期正处于家庭成长期到家庭成熟期这个过渡时期。这个时候债务已经逐渐减轻，理财重点是适当增加高风险高收益的投资，父母需要提前考虑退休以后的生活安排和投资。

四、现金规划

1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

2.办一张银行卡，定期存取款项

3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。

4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(1000元)，一份用做课余活动经费(500元)，还有一份可以用做应急经费(500元)，剩下的可以适时分配或存入银行。

5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.

6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8.在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五、保险规划

按保险标的分类

人身保险：以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。

财产保险：以家庭财产为投保对象。

责任保险：以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。

家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。

六、投资规划

从我的家庭情况看基本没有接触过股票，基金等证券品种，投资经验相对不足。估计也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我们不建议您直接进入股市进行投资而是购买风险较小的基金。 下面是具体的基金产品配置：债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具体配置如下表所示:略

以下推荐产品的过往收益情况:略

这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现。

七、退休规划

程先生和程女士目前距离退休还有10年。目前家庭年度支出8.4万左右，按照程先生10年计划来规划养老，按目前通货膨胀率4%来计算，10年后大约每年需要12.4万左右，估计退休工资1500元左右，夫妻两人共3000元左右，年收入3.6万元左右，10年后的退休工资收入为5.4万元，还有3万元的缺口需要从现在的资产增值等开始原始累积。我们建议薛女士家庭拿出家庭结余做基金定投。另外等在乡下二老颐养天年后,乡下老房子每月出租可以得到1000元也是养老金主要来源之一。

八、理财观念

1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯

要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2.理财非生财，投资要谨慎

也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3.能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

九、理财规划结论

正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。

理财计划书范文 篇3

家庭投资理财计划书就是为大家提供的关于家庭投资理财计划书的案例，请看下面：

您45岁，您妻子36岁，您儿子9岁，身体都非常健康。

您岳母61岁，每月医药费支出在150元左右。

您现独资创办的企业拥有固定资产50万元;拥有已生产出的产品200万元;拥有价值70万元的旺铺;目前银行贷款80万元。

与此同时，您每年税后收入为25万元左右。

您是一位风险意识很强的人，您和您的妻子分别投资了2份重大疾病终身保险，并分别购买了6000元和3000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,还为自己购买了1份人身意外综合保险。

您目前正在考虑三件事：一是为9岁的儿子准备大学金;二是解决妻子的养老问题;三是购买或自建1套30万元左右的住房。

⑴家庭日常生活开支。

您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。

应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。

在家庭支出中，服装、化妆品、装饰品的档次可高一点。

家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。

年安排 4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

⑵家庭备用金。

对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都计划好的。

因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。

当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;备用金留少了，又可能使家庭经济陷入混乱的状态。

采用定活两便的存款形式，主要是考虑若不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;若动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。

与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。

另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。

故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。

丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。

妻子爱丈夫、爱家庭、爱生活、爱生命，亦应创造条件让丈夫保持健康的体魄。

您妻子36岁，已进入肌肤护理和形体保护的重要时期，从现在起，您妻子每周做1次中高档次的肌肤护理，参加舍宾训练，或适当打打网球、跳跳晨舞，或到健美中心作作专业指导的形体训练。

长此以往，不但面容美、形体好、体质也能得到提高，同时也会有一个健康、快乐的心态。

每年安排5000元，按现有的健身健美消费水平来看，应是较为充裕的。

⑷赡养父母。

赡养父母是作子女的应尽义务。

现在您的一家生活富足，幸福快乐。

对于作子女的，自己富足，就决不能让养育我们的父母贫穷;自己快乐，就决不能让养育我们的父母难受。

从您所提供的背景资料来看，您的岳母现在与自己全家一起生活。

可以这么说，您的岳母生了个好女儿，好女儿又嫁了个好郎君，这是您的岳母的福份。

鉴于您的岳母的身体状况，每年安排医疗常备费用元，不足时可从家庭备用金中列支。

⑸健康投资。

继续维持夫妇俩已经投保的康宁终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期。

这样，您的年交费5550元，您的妻子年交费3950元，夫妇俩合计年交费9500元。

与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元;您夫妇正步入中年，随着时间的推移，健康投资已成为现实、客观的需求。

随着医学技术水平的不断提高，一些重大疾病，甚至威胁到人的生命的疾病，正在被一个一个攻克。

据资料统计，在人的生命中，患重大疾病的机率高达72.18%。

但目前，除心脏及肺脏移植手术外，大部分器官移植手术患者3年后的存活率已达90%以上;45岁以下患重大疾病的成年人，手术后有75%的患者可以存活3年以上，甚至更久。

早期发现癌症的患者，手术后54%的人至少可以存活5年以上。

美国医学界对各类重大疾病的调查发现，5年后依然存活的比例，男性为61%，女性为75%。

医疗科技日新月异，花钱买健康和花钱买长寿，已不再是梦想。

但是，重大疾病的解除是要以金钱作为基本的手段才能实现的。

据国家统计局和国家卫生部提供的资料表明，重大疾病的平均治愈费用为8万元左右。

这就客观要求中年家庭必须及早动手，为自己构筑起抵御和解除大病困扰的“防火墙”。

与此同时，女性36岁左右，男性45岁以前，这时投资重大疾病类保险，具有交费低、获得的保障利益大的优点。

您夫妇各投资5份重大疾病终身保险，从保险公司承保之日至180天后，您夫妇就始终分别获得了15万元保险保障，其中，重大疾病保障各10万元。

这样，您夫妇20年下来，全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得的投资回报却始终是30万元，换句话说，您对健康的投资，既有保险保障的功能，又有储蓄还本付息的功能。

之所以这样安排，一是重大疾病终身保险合同约定，在保单有效期内，从保单生效之日起至180天后，若被保险人初次患一种或多种重大疾病，则每1份保险，保险公司都将给付2万元重大疾病给付金，保险合同继续有效(还有1万元)，同时免交以后各期保险费。

这样，就能以很少的资金投入，获得很大的保障。

二是提高资金的使用效益。

您夫妇俩人每年交9550元，而不必一次在银行存上10万元、20万元。

您夫妇可用这些钱，去搞一些投资，以追求高的收益。

三是对您这样的家庭来说，每年交9550元不会形成什么经济上的压力。

与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司。

⑹意外保障。

每年购买1份国寿金卡，年支出280元;您是办企业的'，所以少不了要到外面出差。

乘飞机、火车、轮船和汽车的频率也低不了。

每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。

花很少的钱，获很大的保障，这是一位对自己负责、对家庭负责的先生少不了的支出。

至于您的妻子、岳母，外出的机会不是很多，就没有必要进行意外保障方面的投入了。

⑺子女教育投资。

为儿子投资国寿鸿运少儿两全保险(分红型)8份，6年期交费，年交费18592元;在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。

同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。

现阶段，完成最基本的国内大学本科教育，最少要花费4万元，其中每年学杂费6000元左右，生活费4000元左右。

要完成完备的大学学业，最少要花费7万元左右。

家长若“望子成龙、望女成凤”，拟让孩子去美国、英国等发达国家留学，完成完备的高等教育学业，一般需要花费40~70万元人民币左右(学杂费等开支不少于40万元人民币。

生活费30万元人民币，则可让孩子通过勤工俭学途径解决)，即使到新西兰这样的国家，其花费也不会少于20万元人民币。

当今世界，已进入知识经济时代，资本和知本将决定一个人创造价值的能力。

就一般情况而言，高中(含高中)以下学历的人，在应聘就业初期，一般从事简单劳动，只有当打工仔、打工妹的份儿，月薪也一般在600元左右，仅仅能维持低生活水准。

大学本科毕业，在应聘初期，一般从事技术岗位和初级管理工作，年薪在2~5万元左右。

研究生毕业并获得硕士学位，只要不是冷背专业，在应聘初期，一般可以做个白领或蓝领，年薪在20万元左右。

若到发达国家留学，研究生毕业后回国，一般4年以内就可以收回全部的教育投资。

子女教育投资真正体现了“种瓜得瓜，种豆得豆”。

您已步入中年，家境较好，将来您的儿子应接受世界一流的教育。

因此，教育投资已是迫在眉睫的事情了。

在家庭投资中，每年投资18592元购买6年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险(分红型)。

到您的儿子18周岁时可领取4万元，作为儿子的大学教育金;到您的儿子22岁时，可领取4万元，作儿为子研究生教育金;到您的儿子25周岁时，可领取4万元，作为儿子的创业投资启动金。

应当看到，教育投资是一个漫长的过程。

从家庭理财的角度看，这种投资客观上要求投资具有收益的可预见性、获利性和抗风险性。

而鸿运少两全保险(分红型)，通过保单预定利率的设定，锁定了投资产出的最后底线。

这条产出的底线锁定，使投资的收益具有了可预见性。

此外，保单的分红功能使投资者与保险公司共享经营的成果，保险公司的盈余部分，将以不低于70%的比例，通过红利的形式分配给投资者。

这样，在通货紧缩时期，投资者通过专家理财，将可能获得高于同期同档银行利率、国债利率的收益，甚至高于社会投资市场平均利润的收益;在通货膨胀时期，社会投资的名义收益通常居高不下，这时公司通过对资本的运作和加强管理，投资者有可能获得高于通胀的名义收益。

这时，即使保险公司将资金全部投入银行储蓄和国债，通过分红，投资者也可能得到较多的名义收益。

这些都将抵消通货膨胀带来的负面影响，帮助子女完成学业;在社会经济发展正常期，保险公司通过对资金的运作，可以使投资者获得较高的收益。

据中国人寿保险公司提供的资料，到您的儿子25岁那年，您还可能获得红利18096元或27144元或36192元(依次为假定低等红利、假定中等红利和假定高等红利。

并且这种红利演示是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。

同时，子女教育投资采取积累式、渐进式的方式进行，一方面，可确保子女教育投资计划地执行;另一方面，可将更多的资金投资于高回报、高风险的风险投资市场，以获取高额的投资收益。

与此同时，每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币：5万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行。

上述投资至儿子25周岁时止。

这种由美元与黄金构成的风险对冲，不管全球经济发生什么样的变化，它现实的购买力即货币价值都将呈较为稳定的状态，以抵御通货膨胀的影响。

到您的儿子18周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将达到80万元(按不变价计算，以下同);22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累将达到120万元;25周岁步入社会时，资金的积累将达到150万元。

在这一阶段，其资金的使用，可视家庭收入状况，或用于儿子到国外留学，或用于儿子投资创业。

⑻妻子养老投资。

为妻子投资国寿鸿寿年金保险(分红型)10万元的基本保额，20年交费期，年交费8200元;您的妻子今年36岁，这时投资养老保险，交费低，收益高，保障大。

您的妻子投保10万元基本保额的国寿鸿寿年金保险(分红型)，约定60周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利益：①从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养老金5000元，月均417元，这在中等城市，可以满足生活的基本需求;②被保险人身故，其受益人可领20万元的身故金，本合同终止;③被保险人生存至年满80周岁，可领取20万元的满期保险金，本合同终止。

而这笔钱，可作以后的养老支出。

与此同时，若昌先生您约定妻子70周岁时领取红利，作为投保人的您，有可能获得红利62760元或104600元或146440元(依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利。

并且这种红利是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定)。

⑼住房投资。

将第1年家庭收入中的10万元投资于2年期整存整取银行储蓄。

将第2年家庭收入中的10万元投资于定活两便银行储蓄。

若在此期间未动用家庭备用金，既可将家庭备用金10万元，加上第1年的银行存款，合计30万元用于购买或自建住房;鉴于您一家将于近期购置住房，因此，每年收入中的10万元只能选择2年期整存整取和定活两便储蓄方式，以确保购房计划的顺利执行。

⑽证券投资。

每年安排1.6万元，投资于开放式证券投资基金;证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。

参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。

鉴于您对股票的运作未作深入研究，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，而采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高的投资回报;另一方面，又可避免投资失败的风险。

⑾黄金投资。

在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金;

⑿外汇投资。

在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。

您的家庭投资理财计划，已将工厂的各项开支打入工厂的成本之中。

这其中包括招待费等开支。

这是因为，招待费等开支进入工厂成本，既可在增值税方面合理节税，又可以在个人收入调节税方面合理节税。

因此，全部投资理财计划按家庭年收入25万元进行设计。

从您提供的背景资料看，您创办的企业属于个人独资企业。

独资企业法规定，独资企业应对企业的全部债权债务负无限责任。

您若按照公司法的规定，将企业改制为有限责任公司，则您只需按出资额为限，承担有限责任，公司也只需按公司的全部资产为限，承担有限责任。

这样的话，即使您创办的公司出现债务风险，也不会危及您个人和家庭的其他资产，以规避法律方面的风险。

从您的情况看，您完全具备公司法规定的设立有限责任公司的条件。

其次，我们还建议您每年花几千元聘请一位既懂财务管理，又懂有关法律的专业人士，作为您公司的顾问，定期为您公司作些参谋，以确保公司既守法经营，又能合理地节税，还能规避一些法律和政策方面的风险。

理财计划书范文 篇4

案例：

张先生，50岁，下岗后自主创业，和太太一起从事水果批发生意多年，家庭年收入10万左右，现家中流动资金45万元左右，每月家庭支出1000元左右。

因为下岗时间早，且原先单位并没有医疗保险，张先生和太太只享受城镇合作医疗，并无其他商业保险。

因为生意的关系，张先生经常需要跟车进货，每年会购买一份保费220元左右的意外险。

张太太，45岁，10年前购买过一份重疾险，每年保费支出2500元左右。

夫妻二人均有基本养老保险。

儿子已经工作，张先生希望给儿子准备30万房贷首付，希望得到一些保险理财的建议。

理财目标

1、养老生活无忧，希望能度过一个舒适的晚年。

2、规避意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。

3、出于对孩子的关爱，希望能为儿子支付30万元房款首付。

家庭财务分析

张先生夫妇均已年过半百，目前临近退休，家庭收入尚稳定，长年节俭的习惯以至每月的支出不多，大部分收入可以节余下来。

投资理财方式比较简单，家庭资产中大部分现金为流动资金。

张先生从事的工作有一定的意外风险，原有的保障金额较少，需要适当增加。

目前夫妇俩人身体健康，可以适当延长工作年限，张先生计划从65岁开始享受退休生活，安度晚年。

理财建议

1、保留一定的活期存款，留作家庭备用金，按照张先生夫妇的家庭消费情况，每月存款额5000元左右比较合适。

2、流动资金的空闲期，可以考虑购买银行的一些风险较低、流动性较好的理财产品。

出于资金流动性的考虑，在购买时应该选择能够以日结算利息，领取灵活且无手续费用的产品。

3、保障方面，目前夫妻俩只有城镇合作医疗和非常少的商业保险，家庭的主要收入来源于张先生，他承担着主要的家庭责任，因此张先生的保障额度应该最高。

建议增加意外险的保额，并加保重大疾病险。

张太太可适当增加意外伤害与住院医疗保障。

4、张先生目前虽然收入稳定身体健康，但是不可能一直工作下去，应该提前考虑退休生活问题。

由于目前所有的养老金替代率非常低，无法满足将来的退休生活。

建议购买商业保险的分红险用于建立养老金专用账户。

5、未来的通货膨胀风险不容忽视。

对于张先生夫妇来说，不太建议直接投资股票。

这需要一定的专业知识和抗风险能力。

建议张先生夫妇选择间接投资的方式来获取资本市场高速增长的收益，例如保险公司的投资连结险。

6、张先生是个体经营者，存在着一定的经营风险。

根据我国目前的法律规定，如果法院判定个体经营者有债务需要偿还时，可以将家庭的所有财产用于抵债。

其中包括存款、基金、股票和房产等。

而唯独人寿保险是例外。

也就是说人寿保险受法律的保护，可以不用抵债。

保险规划方案：

张先生缴费期限设定为10年，保障时间从现在开始至65岁退休。

根据张先生的保障需求，本规划的重点在于张先生的意外伤害保障、养老与重大疾病保障保障。

妻子因为已有重大疾病保障，以意外伤害与住院医疗保障为主。

张先生首年保费合计36813元，缴费10年。

在保障期限内享有至少15万元的人寿保障、30万元的意外伤害保障与10万元的重大疾病保障。

张先生66岁至80岁领取保险金用于补充养老，共15年，考虑到通货膨胀的因素，保险金每年递增3%。

如果张先生经营状况良好，建议每年追加安盈丰瑞投资连结险保费15000元，按中等红利及投资回报水平测算，整个保障计划中张先生共可领取约100万元，作为夫妇二人安享晚年生活的坚实保障。

理财点评：

对于年近半百的张先生夫妇而言，理财计划的首要重点，确实应该落在养老问题上。

该份计划书利用商业保险来补充张先生夫妇养老资金的不足，值得推荐。

不过，从具体的计划我们可以发现，这份计划书中也存在有待改进的地方。

一般来说，一个家庭的保险支出费用，不宜超过家庭总收入的10%。

对于张先生夫妇而言，他们年收入为10万元左右，两人的年龄又偏大，如果按照该计划书的规划，每年保费支出为至少37545元，明显偏高。

而补充两人的养老金，其实也还有其他方式可以尝试：比如尝试做基金定投和购买其他的理财产品。

而且一旦支付的保费比例偏高，张先生夫妇需要帮儿子提供的30万买房贷款首付，就可能需要从45万元的流动资金里划转，这样也可能影响他们的经营业务。

建议理财师是否可以适当降低投保费用，而增加其他类别的投资以达到同样的效果。

因此，中老年人的。理财规划中虽然要着重关注养老问题，但是理财规划中各类投资的比例配置，却值得好好推敲。

理财计划书范文 篇5

（1）本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 （2）所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生

活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变时更需如此。

（3）对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。 2. 名词解释

1) 现金：在如常生活中，现金指钞票，硬币等在内的法定货币。现金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多时候，活期存款同样被用于直接支付，而且客户可以非常方便的将活期存款转换成现金。所以，在本规划书中，先进不仅包括钞票和硬币，号包括客户的活期存款。

2) 现金流及现金流量：现金流描述了客户在一年当中流入以及流出的现金总量，二者之差极为当年现金净流量。在本规划书中，现金流入量是有六个部分构成：日常收入，投资资产收益，资产变现，商业保险的保险金，举借债务获得的资金，住房公积金和社会统筹保险产生的收入。现金流出量由四个部分构成：日常支出，追加投资和购买资产，商业保险的保费支出，偿还站务所用资金。

3) 自用资产：既保护客户日常生活质量所需要的那部分财产，比如，客户用于居住的住宅，不用做商业用途的自用汽车，客户拥有的家用电器，家具，家庭装饰品，以及客户家庭成员的首饰，衣物等。这部分资产的价值使客户生活质量在资产方面的反应。同时，在通常情况下，一般不考虑变现这部分资产。 4) 限制性资产：及客户自己家庭成员的住房公积金和社会统筹养老保险，由于政策方面原因，这部分资产的运用受到一定的限制，所以，单独类出这部分资产，以便客户张无可自由支配资产的总额。

5) 盈余现金分配：在未来的每一个年度，客户都可能遇到现金有结余的情况，盈余现金分配计划指在现今出现盈余的年度，对这部分英语的现金按该计划的审定的比例进行分配，经他们追加到各项投资中去。

6) 通货膨胀率：通货膨胀率描述了货币实际购买力下降的程度，过高的通货膨胀率会使您的收入不如原来那么“值钱“，从而导致客户的生活质量下降，因此，设置一个恰当的通货膨胀率有助于客户正确股价未来的支出水平。

7) 紧急备用金：只从财务安全的角度出发，一个家庭应但持有的最低现金金额，家庭可能在一些特殊情况下动用这部分现金。在本规划书的盈余现金分配策略和赤字弥补策略中我们将使用到这个家设置。

到，未来的收入和支出都建立在假定得基础上，这部分数据来源于客户对自身收支状况的准确描述和合理估计。在本计划书中，收支数据会被多次使用。

9) 年平均增长率：这组数据分别描述了收入，支出以及资产价值未来的增长的程度。年平均增长率的确定，建立在对当前和未来经济环境分析的基础上，以及根据历史经验的判定结果，在理财规划中会是非常重要的一组数据。 3. 规划中的金融假设 （1）通货膨胀率为2% （2）工资年平均增长率为3% （3）支出年平均增长率为3% （4）学费成长率为3%

（5）投资回报率：股票8%，基金5%，债券3%，定期存款为2% （6）社保养老金个人缴费比列为工资收入的8%(税前扣除)，养老金账户平均回报率为2%。

（7）所在地当年的职工月平均工资为3000元。 （8）住房贷款利率为6%

（9）吕先生家庭风险调查和测设结果为：风险承受力为62分，对待风险的态度为35分

1资产=负债+净资产，一般来说负债占总资产比率应该在0.5以下。您的家庭负债比列为 24%，您的家庭在偿债方面没有压力和负担。就偿债能力看，您家的财务状况还是很健康的！

2 在您的资产结构中，个人资产占据绝大比重，打到了78%，其词是投资型资产21%。

投资型资产占总资产的比重的高低放映了一个家庭通过投资增加的财富以实现理财目标的能力，一般来讲，比率在0.5以上比较好。您的指标值只有21%，低于建议指标，在一定程度长影响了您通过投资实现资产增值的能力，因此，这项比率有待增加！

您的流动型资产占总资产的比重是1%，这部分资产应用方便，单几乎没有任何效益。一般流动性资产合理额度是满足家庭3月的开支，进的家庭3各月开支大概是2.4万元，因此应该适当增加活期存款的金额。

您的投资型资产由股票和定期储蓄构成。您有98%的股票投资，定期存款仅有2%，您投资股票是为了有很大的收益，但是因为风险太大，我们建议您选择投资一部分债券方面，风险较低，收益也不错。

年度盈余反应了客户开源节流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客户的收入积累财富的能力比较强的。您的年度盈余是42%，刚好达到指标。算是比较合理的。

您的收入主要来源主要是自于工作收入以及奖金，高达92%。投资收入仅8%，说明您的工作对您的家庭很重要。

您的投资比列非常小，仅为年度收入的8%，因此您有必要增加金融资产的投资额度和投资回报率。

您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保养老保险支出12%，还贷22%，这些是您的必要支出。剩下的娱乐开支为5%。您的支出压缩空间不大。

财务比率分析 偿付比率：

净资产/资产=630000/830000*100%=76.00%

偿付比率高于0.5证明您的偿还债务的能力很强，您在未来的可以利用的自己的信用额度，通过贷款提高生活质量，优化您的财务结构。 负债总资产比率：

负债/总资产=00/830000*100%=24.10%

您还是有一定得债务的，但是您的偿债能力比较强，不用担心。 负债收入比率：

负债/收入=163150/200000*100%=122.60%

您的负债收入比率高于0.4，说明您的财务状况处于糟糕状态，有待调整 储蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%

者投资。由于您希望在未来购置房屋，将以保持储蓄比率。 流动性资产比率

您的流动资产可以满足1.45个月的开支，一般认为流动性比率应该控制在3个月左右比较合适，既满足3个月日常支出，因此建议您适当的增加活期存款。 投资与净资产比率：

投资资产/净资产=220000/630000*100%=35.02%

您的净资产中有35.02%是由投资型资产构成。一般认为，投资与净资产的比率应该保持在50%以上，才能保证其净资产有较为合理的增长率，所以在未来时间里，您应当逐渐增加投资在净资产中的比率。 投资回报率：

投资收益/投资资产=13000/220000*100%=6.01%

您的投资回报率高于当前的定期存款回报率。建议您在未来的可以适当的'增加收益更高的投资品种，获得较高的投资回报。

家庭财务状况结论：从以上的分析可以看出，您的财务状况非常好，储蓄能力比较强，您的净资产过目打到630000，再加上可以节余68510，作为白领阶层，您的收入状况较为不错。 但是您的财务也存在不足之处，体现在：

a) 您的收入来源单一。您的收入来源主要是来自工作收入，而且很少有其他的收入来源，这种做法存在很大的危险性。一旦夫妻一方的工作，尤其是您的工作发生任何变故，将对家庭造成

很大的影响，所以建议您开辟新的收入来源，例如加大投资的力度。

b) 资产配置不合理。您的资产配置防止过于单一和保守，建议您可以进行适当的多远的资产配置，分散风险的同时获得较高的投资收益。

c) 家庭风险保障不足。除了社会基本保险外，您以及您的家庭没有投过任何的商业保险。这种做法显然是不太合理的。作为家庭的顶梁柱，应该考虑进行一些保障型的保险安排，从而使家庭经济保障更为牢固。 第四部分 您的理财目标规划

另外，我们综合一些指标，将您对待风险的态度和承受能力进行评估，发现，您的风险承受能力得分62分：对待风险的态度得分是35分。

通过对您的风险承担取向进行分析，我们认为您的经济状况还是比较良好的，并且能够承受一定得风险，您的性格比较稳健，对待风险的态度比较回避。综合来看，宁可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资 对照风险矩阵下的风险资产配置

于吕先生家庭调查和测试结果显示高先生属于中高能力中低态度的投资资产组合

调整后的投资资产（不包括现金和活期存款）的 组合收益率是5.3% 投资建议

（1） 将200000元金融资产中的1.45万作为紧急准备金，满

（2） 将剩下的。18.45万作为投资资产，其中30%购买债券，

年平均回报在3%

（3） 投资资产中的40%购买基金，年平均回报在5% （4） 投资资产中的30%购买股票，年平均回报在8%

（2）退休金需求总额={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元 （3）年准备金额：

5保险需求分析。您和您的太太除了有基本的社会保险外，无任何的商业保险。经分析，各种保险对于您的重要程度见图

2-3重要程度高，表明您需要马上考虑这方面的保障。

1-2重要程度中，表明您需要考虑这方面的保障。 0-1重要程度低，表明经济条件不允许的下暂时可以不考虑 0您目前暂无这方面的需求。

重大疾病方面，考虑到不少常见重大疾病（如恶性肿瘤）的治疗费用较高，因此您和您太太40万元的保障金额，基本上可以得到较高的保险保障。鱿鱼您享受基本的医疗保险，一般的重大疾病报销比列到达50%左右，额您的太太的报销比例能达到70%，您购买20万左右，您的太太购买10万左右重大疾病保险即可。 C. 吕先生意外伤财保险需求分析

您的财产方面，主要是房屋，室内财产等等，可以投保的房屋以及室内的财产的基本保险，并且附加盗窃，第三者责任等方面的保险即可。

旅游目标计划从明年开始全价每年旅游一次，开销1万元。计划退休年龄为70岁，预计退休后生活30年，预计旅游时限为55年，按照2%的通货膨胀率，4%的贴现率，FV=10000*(F/A,0.98,25)=20元 退休后每年旅游费用规划（通胀2%）

10000 ￥16,406 ￥16,734 ￥17,069 ￥17,410 ￥17,758 ￥18,114 ￥18,476 ￥18,845 共计

退休前准备41元，这笔钱在岁到退先前可以准备充足。

理财计划书范文 篇6

家庭理财计划书怎么写

家庭理财计划的合理规划和定制

很多的家庭都在做家庭理财计划，但是这个理财计划应该怎么样做才是比较好的呢？要怎么样完善自己的家庭理财计划呢？很多的家庭理财计划是需要自己好好规划的。

分析家庭财务的状况

看看自己的家庭资产有多少，有没有负债的情况，可以先大概的估算一下现在持有的`现金以及存款，主要是更好的将家庭经济资源合理的配置，是家庭经济更好的运转，切忌盲目投资，不仅会让自己的家庭资产有所影响，得不偿失。

确定家庭财产的目标

我们制定的家庭目标一定要明确可行，对每一个目标都应该有一个相应的成本。

有了理财计划就要有一个目标，目标是可以使一个存储的金额，然后定策略去实现。

做好家庭财务的预算

除了每个月的正常的家庭处子以外，有老人和小孩的家庭也要考虑小孩的抚养费，老人的赡养费，这些也都要规划，每个月都会有旅游啊，偶尔还会有红白喜事，要出钱，这些也应该规划进来，还有奖金，分红也要做好规划。

定期的检查执行情况

每次的记账就会派上用场了，把第一年的所有支出整理出来，就尅预算第二年的支出，这样的话，每次的钱花到哪里都会心里有个数。

家庭理财计划就是对家庭的财富做一个合理的规划，钱花哪里了自己也是有数的，理财就是让你省钱，赚钱。

健康合理家庭消费理财必须遵守五大原则

现代家庭夫妻双方都有养家的义务和压力，也有自主支配收入的权利，但是往往也因为这个“财”的一些问题造成一些夫妻矛盾。

那么聪明的女人和健康合理的家庭在理财和消费方面有什么小技巧呢？

首先对于一些家庭大的开销一定要夫妻共同协商防止造成一些没必要的矛盾

在消费时要计划，不随心所欲，不能看到喜欢就买买买。

结果发现买了很多东西最后都闲置了。

家庭一定要有“余”钱。

所谓家有余粮，心中不慌。

少花冤枉钱，理性消费。

货比三家，买东西前要算好性价比。

善于记账，每隔一短时间核算一下这段时间那些开销是不必要的支出。