金融报告

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金融报告(篇1)

前言

国内经济持续转型升级，供给侧结构性改革是突破口和着力点。而金融端是供给侧改革的关键。

尤其在从制造大国向制造强国迈进，“产融结合、脱虚向实”的背景下，更需要加强金融支持和服务。

而供应链金融是应“产业发展需求”而生，不管对于国际发展战略与进程，还是国内转型战略与进程，供应链金融都生逢其时。

供应链金融不仅仅是一种融资服务，供应链运营效率的提升、供应链整体竞争力的提升、生态圈的建立和繁荣也是供应链金融的非常重要的使命。

所以，供应链金融是金融端供给侧改革的重要抓手。

宏观环境利好、产业生态稳健繁荣，除了传统的商业银行，行业龙头、B供应链公司、外贸综合服务平台、物流公司、金融信息服务平台、金融科技、信息化服务商等都纷纷往供应链金融领域渗透，可谓是千帆竞发，百舸争流。

万联供应链金融研究院联合华夏邓白氏、中国人民大学中国供应链战略管理研究中心从市场格局、服务模式、资金渠道、风控手段是什么呢？大数据、区块链等新金融科技对行业发展的影响几何？他们的实践是否印证了产业的健康迭代、稳健繁荣、前途光明？未来，他们又将如何前行、走向何方？希望通过本报告的发布来记录行进中的2019中国供应链金融业态。

一、供应链金融生态圈结构

在推行供应链金融活动过程中，各供应链金融利益相关方/参与主体的角色和结构关系，以及它们与制度和技术环境的关系构成了供应链金融生态。供应链金融生态包含四层架构：供应链金融源；供应链上的中小微企业；供应链金融实施主体；供应链金融资金提供方；供应链金融基础服务。

（1）供应链金融源

供应链金融的受益主体主要是依附于供应链上焦点企业的上下游中小微企业，通过融入到供应链的产、供、销各个环节，借助焦点企业信用提升供应链上中小微企业的信用，拓展融资渠道，缓解融资难、融资贵问题。

（2）供应链金融实施主体

在供应链金融发展初期，实施主体主要为商业银行。而在产业互联网大发展的背景下，银行不再是供应链金融产品与服务提供的绝对主体。掌握了供应链上下游企业真实贸易的行业龙头企业、B物流企业等各参与方纷纷利用自身优势，切入供应链金融服务领域。

（3）供应链金融资金方

供应链金融资金方是直接提供金融资源的主体，也是最终承担风险的组织。

（4）供应链金融基础服务

供应链金融的发展需要配套的基础设施服务提供方，如区块链技术服务提供商、电子仓单服务提供商、供应链金融信息化服务商、行业组织等。这些企业可以利用自身供应链金融基础服务的优势，链接资金提供方，供应链金融服务方、融资对象等，为整个供应链金融生态圈提供基础服务。

二、供应链金融生态参与主体

商业银行：商业银行针对供应链融资需求企业的实际情况，提供多种模式的融资解决方案。商业银行在资金成本方面具备的天然优势，但商业银行的传统金融服务模式一定程度上制约了其供应链金融的发展。

行业龙头：行业龙头企业依据自身在行业内的规模优势、经济效益优势、带动和辐射优势、竞争优势等，整合供应链上游和下游的中小微企业，链接资金提供方，为行业内的中小微企业提供融资解决方案。

供应链管理公司：供应链管理公司外包焦点企业的非心业务，整合供应链上下游资源，链接资金提供方，为供应链上下游中小微企业提供供应链服务和融资解决方案，提升了整个供应链的运作效率。

物流公司：物流企业通过物流活动参与到供应链运作中，通过整合供应链中的物流网络，链接资金提供方，为服务对象提供物流供应链服务和融资解决方案，有利于稳定业务网络，提升物流企业的竞争能力。

B2B平台：B2B在整个电子商务市场交易规模一直占绝对比例，是实体经济与互联网结合的最佳载体。目前诸多B2B平台也通过对接资金提供方为平台上下游提供融资解决方案。

外贸综合服务平台：外贸综合服务平台为中小企业提供进出口环节的融资、通关、退税、物流、保险等相关服务，平台针对中小外贸企业发展中的资金问题，开拓了中小企业国际贸易项下的供应链金融。

金融信息服务平台：金融信息服务平台通过互联网技术链接资金提供方和供应链上的资产端，为供应链上的中小微企业提供融资解决方案和资金支持。

金融科技公司：金融科技是金融和信息技术的融合型产业，关键在于利用大数据、人工智能、区块链等新技术手段对传统金融行业所提供的产品、服务进行革新，提升金融效率。

信息化服务商：在供应链金融在线化、平台化的趋势下，信息系统是供应链金融业务运作的灵魂。

基础设施服务商：供应链金融的发展需要配套的基础设施服务提供方，这些企业可以利用自身供应链金融基础服务的优势，链接资金提供方，供应链金融服务方、融资对象等，为整个供应链金融生态圈提供基础服务。

三、供应链金融生态圈全景图

（1）供应链金融发展的整体趋势

受益于主流金融服务的缺席，应收账款、融资租赁等金融业态的快速发展以及心企业转型的迫切需求，供应链金融行业正处于高速发展的阶段。

在本次调研中，82%的业内受访企业表示整个供应链金融行业在2019年的景气程度将持续上升。该结果表明大比例的从业者对供应链金融行业的发展持有乐观态度。仅7%左右的受访企业表示可能出现下降的趋势。表示不乐观的供应链金融从业者主要来自于供应链公司及外贸综合服务平台。

从供应链金融机构的人员规模来看，超50%供应链金融服务商人员规模不到100人，属小微企业范畴，或处于初创期。约30%的受访机构为中型规模的供应链金融服务商，员工人数在100—500人。员工人数在500及以上的大型供应链金融服务商不到20%。

从人员扩张趋势看，近9成供应链金融服务商表示在未來三个月有招聘新员工的计划。该结果表明企业对供应链金融未来的发展预期表示看好，同时也意味着行业竞争正在逐步加剧。获客和风控将成为供应链金融赖以生存的竞争力。

此外从企业需求角度来看，中国非金融企业应收账款余额规模达到16万亿元，工业企业应收账款规模已超过10万亿元。供应链金融服务商主要面对的中小型工业企业，总应收账款规模已超过6万亿元。应收账款融资作为供应链金融重要的融资模式，应收账款规模的不断增长为我国供应链金融的快速发展奠定了坚实的基础。

（2）哪些公司正在提供供应链金融服务：

供应链金融行业的参与主体囊括了银行、行业龙头、供应链公司或外贸综合服务平台、B物流公司、金融信息服务平台、金融科技公司等各类企业。其中，供应链公司/外贸综合服务平台、B2B平台类数量约占45%。

B易煤网、铜道电商、三正电商等等。

金融科技公司：在金融科技日新月异的今天，数据金融公司大行其道，自有技术及研发能力使得金融科技公司能够搭建平台，连接前端多个融资需求平台，后方连接多层级的资金平台，融资需求平台大多是心企业，B处理、传输、分析，协助风险识别与控制。比较典型代表企业包括京东金融、蚂蚁金服等。

此外，行业龙头企业，物流公司，银行及非银金融机构也是供应链金融领域的重要参与者。

行业龙头：行业龙头企业通过自有资金或依托产业联盟打造产业互联网与金融服务平台，通常优先满足心企业上下游的融资需求，再沿上下游向外延拓展。或者部分国有企业利用低成本融资渠道获得资金，然后对接规模稍大的项目，而这部分项目保理及小贷公司无法承接，从而形成了一个细分空间。此类企业有鲜易、达实智能、准时达等。

银行：银行在供应链金融领域有天然优势，如资金成本低、获客容易、管控资金等，但也有体制、风控、技术等方面的制约，而其他各类市场主体正在不断抢食供应链金融的蛋糕，银行在供应链金融领域显得有点“内忧外患”。但我们认为银行仍然是供应链金融领域不可或缺的主力，原因还是银行的资金成本优势，其他企业要想获得更高的杠杆，还得与银行合作；而银行要想实现真正基于供应链/产业链运营的金融服务，也必须依托其他企业深入产业内部。

（3）供应链金融服务的对象集中在哪些行业：

随着各类主体的摸索实践，供应链金融的垂直化趋势愈发明显，供应链金融的垂直化发展进一步提升了产融结合的深度与广度。

我国供应链金融服务对象集中在计算机通信、电力设备、汽车、化工、煤炭、钢铁、医药、有色金属业等应收账款累计较高的行业。但从调研结果显示，未来供应链金融将作为加速企业活力的重要保障因素，在更为广泛的垂直领域深耕细作，在更多的商业场景得到应用。

从本次调研结果来看，涉足物流企业的供应链金融服务公司相对数量较多，其次为大宗商品，包括钢铁，有色及农产品等，第三位零售业，第四、第五是供应链金融的传统优势领域：汽车及电子电器。

从市场发展的角度来看，我们认为部分行业的供应链融资潜在需求尚未被挖掘，某些垂直领域可能存在较大机会。包括：物流行业，农业，零售业，化工行业，餐饮业等等。

物流行业：中国社会物流总费用已从2019年的7.10万亿增长到2019年的10.80万亿，增速8.8%。其中，公路运输的规模接近5万亿，有近70万企业提供不同形式的物流服务，而专线物流服务领域的市场不低于万亿，排名前10的专线物流企业占整体市场的份额不足1%，更大的市场份额在几十万家专线中小企业手中。物流运输企业向货主承运货物时需要向货主缴纳保证金，而且即使是信用好的货主，其支付结算也有60—90天账期；而对个体承运方或者车队，一般都要先付一部分运费，等运输完成，凭回单完成剩余部分的支付。巨额的运输费用和较长的资金缺口期使物流企业面临运营资金短缺，这些60—90天高质量的应收账款为供应链金融带来巨大的想象空间。

农业：供应链金融正在成为农业上市公司的发展方向，这种趋势主要在畜禽养殖产业链，在饲料企业居于产业链的强势地位，而养殖业资金回笼需要较长时间，资金压力大，一些上游龙头企业利用供应链金融满足下游养殖业客户的资金需求，同时也进一步促进了自身主业的发展。

零售业：对于零售行业，专业市场最为受益，因为专业市场掌握着大量商户资源。一方面，因为互联网对线下零售业的冲击以及实体经济的疲软，商户的资金压力越来越大，除了少数商户可以通过银行获得贷款，大部分商户只能通过小贷公司、民间融资来筹集资金，而供应链金融则立足于产融结合，为小B类商户提供了新的融资渠道。另一方面，供应链金融的关键在于风险控制，专业市场掌握商户的经营信息，并且具有商铺租金、承租权费等抵押手段，能更有效地控制风险。因此，专业市场发展供应链金融有其内在的优势。

化工行业：塑料行业是最适合做供应链金融的化工品种，因为其具有易储存的特点，市场交易活跃，下游分散且多为中小企业。中小企业利润空间薄，融资需求大。而塑料行业B2B平台在产业发展中充当着越来越重要的角色。一些B2B平台也已初具规模。

餐饮行业：目前国内市场有供应链运作波动大、效率低的特点。大量餐饮类中小企业/个体户资金链紧张。银行的传统信贷业务无法满足大部分中小企业的融资需求。筷来财等一些供应链金融服务平台利用先进的风控模型和强大的数据系统对金融风险进行控制，进而满足餐饮类中小企业的融资需求。

（4）供应链金融企业的业务规模集中在什么层级：

供应链金融服务商的信贷规模差异较大，这与供应链金融服务商的资源优势的不同有很大关系，各类服务商的年信贷投放规模从千万级到百亿级不等，规模差异较大。调研结果显示，放贷规模在1亿元以下的供应链金融服务商约占21%，此类机构通常处于供应链金融业务起步或转型阶段。这类企业占比并不小，表明供应链金融行业目前仍有处于起步阶段。

放贷规模在1—10亿之间的供应链金融服务商数量占比约39%。该类供应链金融服务商已初具规模，业务模式相对成熟，具有明确的市场定位，具有较强的客户开发能力和资金供应能力。其中小部分专注于垂直领域和细分市场的供应链金融服务商的放贷规模已渐趋稳定。放贷规模在10—100亿之间的服务商数量占比约26%，表明市场中已有一部分供应链金融服务企业具有一定规模。

（5）什么是成熟的供应链金融风控体系：

成熟的供应链金融风控体系包含三个层次：数据层、实践层、技术层。其中数据层包括风控主数据的获取、风险数据的拓展、数据的维护；实践层包括高效的在线审批、精准及时的事中风控；技术层是指利用先进的模型科学地处理和分析数据，帮助预测和决策。

完善的风险主数据管理使风控数据维度更完整全面、信息提取更高效，避免人为因素干扰。此外，风险数据的积累与沉淀为未来的风险建模打下坚实基础；基于IT系统的审批流程进一步减少人为因素影响，提升审批效率，而事中风险监控体系可以确保异常情况的及时处理；基于大数据分析的量化风险模型帮助企业充分利用数据资产，预测风险，是金融风险定价的基础。

在本次调研中，我们依照以下规则将被访企业的风控成熟度分为三个等级：

调研结果显示，IT技术与传统风控流程进行融合进而提升风控能力。仍有27%的企业依赖传统的风控方法和工具。

（6）为什么要丰富风控数据来源：

在经营数据只能在一定程度上提供风险预警，有时会出现“这家客户一直很好，但不知道什么原因突然信用状况恶化”的情况。这种现象的产生往往是因为我们对客户的风险识别受制于有限的信息。一家公司的经营不仅受到其主要贸易伙伴的影响，同时会受到产业链上下游产业、周边产业，以及各种宏观因素的影响。产业、周边产业，以及各种宏观因素的影响。因此，拓展风险数据的获取渠道从而更全面掌握和预测客户发展，是建立成熟风控体系的基础。

（7）目前主流的风控数据包含哪些维度：

在经营数据只能在一定程度上提供风险预警，有时会出现“这家客户一直很好，但不知道什么原因突然信用状况恶化”的情况。这种现象的产生往往是因为我们对客户的风险识别受制于有限的信息。一家公司的经营不仅受到其主要贸易伙伴的影响，同时会受到产业链上下游产业、周边产业，以及各种宏观因素的影响。因此，拓展风险数据的获取渠道从而更全面掌握和预测客户发展，是建立成熟风控体系的基础。

（8）为什么需要利用数据分析技术构建风险评分卡：

基于大数据的风险预测模型正在逐步被行业内的领先企业所接纳。接受调研的企业中有35%的企业仍在使用基于风控经验的风险评分表。48%的企业已将数据分析引入到风险评估中。17%的企业已经开始使用基于大数据分析的预测模型进行风险量化。专家法模型在风险评估过程中容易受到评估人员的主观因素影响，导致结果不够准确。在过往风控建模项目中，邓白氏团队常常遇到下图描述的情况：专家法模型中每一个横坐标分段的逾期概率相差无几，甚至出现评分较好的客户逾期概率反而更大。与之形成鲜明对比的是，基于大数据分析的预测模型能够大幅提升预测的准确性，不同分段的风险概率区分度高，最好分段的未来逾期概率只有3%左右，最差分段的未来逾期概率高达45%，区分度高更有利于针对不同客户设计不同策略。

四、小结：

通过本次调研我们发现数据挖掘能力弱、模型评估能力弱三方面制约了其业务的进一步发展。数据源方面，这些企业可以加强与第三方数据源合作，进一步完善风控数据体系，提升风控能力。在评估能力方面，可以通过招聘、与风险建模咨询公司合作等方式，提升风险建模方面的能力。

供应链金融发展趋势：

中小企业是我国经济的重要组成部分，其创造的最终产品和服务价值占国内生产总值的（GDP）总量的60%，纳税占国家税收总额的50%。与此同时，中小企业在促进就业方面也有着突出贡献，是新增就业的主要吸纳器。然而，融资难问题一直以来是制约我国中小企业发展的桎梏。一方面中小企业的资金链有进一步恶化的状况；另一方面，我国目前存在着大量的应收账款，2019年中国规模以上工业企业应收账款净额为12.8万亿。因此，如何采用更为有效的手段解决中小企业融资难问题，成为了当今经济发展中的重要课题。正是在这一背景下，供应链金融成为了当今推动经济进一步持续发展，有效解决中小企业融资难的重要战略举措。从当今中国供应链金融的走向看，供应链金融在中国的发展将会呈现出五个趋势：

1、以互联网平台为基础的产业整合在加剧

供应链金融的前提是供应链管理，没有健全、良好的供应链作为支撑，供应链金融就成为了无源之水、无本之木，因此，供应链建设和发展的程度是供应链金融健康发展的关键。从我国供应链管理的发展来看，目前经历了从传统的业务型供应链向协调、整合型供应链的发展。供应链金融开展的初期阶段是银行所推动的以应收账款、动产和预付款为基础的M+物流和信息流的基础上，与银行等金融机构合作，为供应链中的企业提供融资等服务。随着第二阶段供应链服务和运营的逐步成熟和发展，供应链金融得以开展的基础会逐渐从“链”式进化到“网”式，即基于互联网的虚拟电子供应链。基于互联网平台的虚拟电子供应链是通过运用高速通讯的网络技术，让虚拟产业集群中所有的中小微企业能够低成本、甚至无代价地加入网络平台，并且任何一个企业与其他参与者协同预测、同步开发和生产，并实现高效配送和精准服务，满足分散动态化的客户需求。因此，虚拟电子供应链实现了所有利益相关方的高度整合，或者说它成为了众多子平台、子生态的联结平台。

2、产业供应链作为一种生态开始与金融生态结合

供应链金融的本质是一种基于供应链优化企业融资结构与现金流的有效方式，从本上讲，供应链金融不仅仅是融资这种资金借贷性行为，更是通过产业与金融的有效、有序的结合，一方面实现产业现金流的加速，缩短行业的现金流周期；另一方面也能实现金融的增值和稳健发展。产业作为一种生态需要也应该与金融生态相结合，其含义是通过产业供应链推动金融生态的打造和发展，反过来运用金融来进一步推进产业供应链生态的壮大，因此，供应链金融的发展，不仅需要产业端的创新，更需要金融端的创新。具体讲，金融端的变革应当体现在两个方面：一是金融端的主体以及业务生态建设，也就是说要能使供应链金融有效发展，金融机构之间的合作和协同机制的建立至关重要；二是不同规模金融机构之间的合作。目前我国存在着不同规模的金融机构，以银行体系为例，有全国性商业银行、省级商业银行、外资商业银行、区域性商业银行、农村商业银行以及民营金融机构和互联网银行，各自都有着不同的定位、渠道和优势，如果相互之间能够基于各自的优势充分合作，就能为产业优化整个供应链网络的现金流，不仅是加速现金流，而且能创造现金流。

3、金融科技成为推动供应链金融的主导力量

以往互联网的作用只是作为金融活动开展和管理的辅助手段，而今却可能成为推动供应链金融的主导力量。由于供应链的主体具有多性、活动具有异质性，没有良好的标准化、电子化、可流转、安全签章的电子票据、电子税票和电子仓单，就无法实现业务流程的顺畅管理。同理，没有良好的云平台、云计算，虚拟电子供应链就无法真正实现。而要真实把握供应链运营规律，有效知晓每个参与主体的行为，就需要建立和发展大数据的能力。针对于资金和资产对应匹配的唯一性和真实性，就需要运用区块链技术和物联网技术。利用区块链实现分布式记账和资金管理，实现智能合约，同时借助于物联网技术做到资金和资产的唯一对应。显然，没有金融科技的支撑，上述这些问题都不可能真正有效解决，供应链金融会遭遇巨大瓶颈。

4、防范风险成为供应链金融的核心能力

供应链金融长远发展的另一个心要素是风险的管控，供应链金融作为一种微观金融活动，其运营的规律如同一座天平，天平的两端是资产和资金，天平的梁是产业供应链信息，而支撑整个天平的是天平的底座（即风险管控）和支柱（即信用）。金融的本质是风险估值和信用，这两点如果忽略了，就会产生巨大的金融危机，因此，风险的预警和管理是供应链金融的重中之重。总体上讲，风险的防控需要从供应链结构管理、流程管理和要素管理几个方面入手。结构管理指的是能够有效、合理地设计、建构供应链运营和服务体系，使得各个主体角色清晰，责权利明确，同时又能使供应链运营业务实现闭合化、收入自偿化。流程管理指的是整个业务和金融活动的流向、流量和流速明确，整个业务和金融活动能够实现管理垂直化，同时能够据流程的状况和要求，协同各类金融机构设计和提供风险缓释手段，实现风控结构化。要素管理则是能对金融产品和业务信息数据做到及时、迅速的获取和分析，真正做到交易信息化，并且能够在全面掌握各主体资信的前提下，通过声誉资产化建立供应链信用体系。

5、协同专业化将成为智慧供应链金融的主题

供应链金融成功实施需要生态中多种形态组织的充分沟通和协同，这些主体除了供应链上下游企业和相关业务参与方外，还包括至关重要的三类组织机构，即平台服务商，这一主体承担搜集、汇总和整合供应链运营中发生的结构性数据以及其他非结构性数据；风险管理者，这一主体据平台服务商提供的信息和数据进行分析，定制金融产品，服务于特定的产业主体；流动性提供者，具体提供流动性或资金的主体，也是最终的风险承担者。这三类机构各自发挥着不同的作用，共同推动供应链金融的发展，因此，这就需要这三类机构充分探索与发展各自的能力，将其提供的差别化服务发挥到极致，只有实现高度的专业化，才能产生协同化。

金融报告(篇2)

天津德裕金号贵金属经营有限公司

实习报告

一、实习目的通过电话营销了解客户需求，通过对贵金属现货的实习，理解与掌握用软件进行金融投资的方法，对现货投资市场学的基本知识有近一步了解，学会利用k线图等相关工具分析现货市场的走向，预测大盘走势，树立正确的投资理财观念；为客户解答关于理财产品的所有问题，讲解贵金属市场的发展前景。

二、实习时间

2012年3月至2012年6月

三、实习单位

天津德裕金号贵金属经营有限公司

四、实习公司介绍

（一）公司简介:

天津德裕金号贵金属经营有限公司是一家专业化从事贵金属投资以及交易的机构，注册资本1亿元人民币。依托母公司德裕金号集团专业化从事贵金属投资交易，是在中国大陆最早从事贵金属投资以及交易的机构之一，具有30多年的金融投资背景；德裕金号集团为中国第28次南极科考以及北京电视台王牌财经栏目财经五连发的赞助商。

天津德裕金号贵金属经营有限公司依托母公司深厚的行业背景、顶级的专业管理团队、以及天津贵金属交易所提供稳定的货源产品、完善的风险控制机制，为投资人提供专业、安全的贵金属投资交易的通道；同时结合德裕金号集团国际化的视野以及多年本土化的实践经验，为投资人提供合乎国家金融体系以及交易所要求的专业化服务，协助投资人实现投资收益的最大化。

（二）企业分析：

1、德裕人才：天津德裕金号贵金属经营有限公司山西分公司应市场需求于2011年十二月落户太原。按公司规划，在三个月内开拓山西市场，招聘人员必

须为金融以及相关专业，大专及以上文凭，现拥有员工三十名，平均年龄在二十四岁左右。短暂的半年里已拥有客户四十多名，其公司的用人标准为以德为先，热爱学习，热爱金融，有激情，有活力。贵金属投资作为一个新型的理财产品，渐渐地被人们所接受，市场的广阔前景促使员工热情地投入到工作当中去。

2、德裕文化：德裕的使命是以诚信的品格、专业的服务，为客户创造价值，做国内贵金属投资领域中有社会责任感的交易商。德裕的精神是厚德创新、诚信卓越。德裕的服务是专业、专注、高效、便捷。德裕员工一直秉承公司理念以专业的知识，专注的信念，高效的品质，便捷的服务为广大投资者创造最大的价值。德裕人一直秉承厚德创新，诚信卓越的精神，以乐观积极的态度在贵金属行业尽自己的一点微薄之力。

3、岗位描述：我的岗位是销售顾问。电话销售是现在主流的一种销售方式，因为大部分公司都不喜欢在上班时间，有上门销售的人进来，所以电话销售得到了普及，而且越来越广。从我作为一个即将毕业的大学生来说，找工作不容易，所以社会上那些电话销售就成了我的首要选择。

主要职责是：

(1)向来电，来访客户主动介绍产品，耐心了解客户需求，推荐产品。

(2)珍惜每一位客户，详细分析客户情况，制定跟进策略，及时填制客户档案，做好跟进记录。

(3)及时与经理沟通客户情况，认真分析成交或未成交原因。不断提高销售业务水平。

(4)与客户建立并保持良好的关系，将投资信息及时主动转达给客户。

(5)服从经理管理，服从公司分配。

五、实习内容和过程

（一）实习内容：

2012年三月到六月，我有幸在天津德裕金号贵金属经营有限公司山西分公司做销售员。刚踏入公司的那一刻，我被贵公司员工的激情所感染。刚开始，我以为这份工作很容易，只是打打电话而已，可是当我真正从事这份工作时，我才了解到其中的不易和艰辛。

公司主要做的是贵金属现货，公司规模不大。公司主要有理财部，合规部

和营销部三个部门。而我是在营销部，主要负责的是：联系客户，提供咨询。

（二）实习过程：

刚开始工作时，经理对我们这些新员工进行了为期三天的培训。就这样，我正式开始了自己的电话销售工作。

周一至周五早上八点半开始开早会，九点半开始进行两小时的电话邀约；下午三点开始继续邀约，五点结束一天的邀约。开始一个小时的技术培训。周六开理财报告会。

我进入到小组以后，组长发给我一份客户电话表。然后，组长给了我一份对话单，主要写了如何与客户沟通交流的对话示例。如：我们先问，请问，“您是**吗”？对方回答是的话，我们会介绍自己，你好，“我们是******”，对方有可能会继续与我们通话，也有可能直接拒接。这份话单上都做了说明，让我们这些新人进行参考。我大概看了下，大概有200多个电话，也就是意味着我每天都得打200多个电话。

打完第一个电话时，我觉得有了些底气，于是又找着电话单打了下去，这其中有的电话打不通，或者是空号，或者是设法的敷衍你，或是态度很不好，总之，千奇百怪。

我们组长对我说，每天要尽可能多的打电话，这样潜在的客户就能发掘出来，就会有收益了，他让我把对感兴趣的人的名字单独列出来，然后隔两天给对方回电话，进行沟通，这样会好一点。

周六上午会举行一场理财报告会，这也是对我们一周工作的检验。理财报告会开始之后，先由经理介绍这种新型的产品，然后由分析师为客户讲解一些技术方面的东西（这些客户有做股票的、有做期货的、有做银行理财产品的等等）。讲完后就由我们与客户进行单聊，介绍产品，回答客户提出的一切问题。

总之，在公司我主要做的工作就是邀约和周六的谈客户。

六、实习成果

（一）工作心得：

每天来到公司后，我们都要从组长手里那最新的电话单，在全天打超过200个电话，有时会突然觉得好无聊，因为感觉电话单上的东西，很有点无飘渺的感觉，你不知道什么时候才能有客户与你合作，而这个时期也是最难度过的时期，组长对我说：“今天工作不努力，明天努力找工作”，只有拼命的工作，才能在公司生存下来并且为公司创造最大的利益。是啊，我想了想，组长说的很对，于是我从新鼓舞起斗志来，和客户聊天，总之让客户对你有一种认同感，放心感，安全感，只有这样他才能相信你不是骗子，不是坏人，你只是一个和他合作的生意伙伴，一个值得信赖的好朋友，只有这样才能得到出单，为公司创造经济利益的同时，增加自己的收入。

通过一段时间的电话销售工作，我的口才得到了极大的锻炼，和陌生人聊天的时候也不会感到害怕了，和人沟通的能力也得到了极大地提高，我会好好努力下去的！

（二）实习感受：

三个月过去了。我从对现货的一无所知，渐渐开始了解和熟悉这个行业，在实际应用中，发现了理论知识和实践的确是两者不可分离。理论知识可看做是入门的铺垫和相关专业知识的准备。实践操作，则是对理论知识的一种灵活应用，并且更重要。因为它是工作的具体内容，三个月的亲身体验中，我总结出了个人在以下几个方面的心得：

1、专业知识

金融行业是个专业性较强的专业，故很多专业术语和操作甚至整个行业对我而言都比较陌生，使得我花了不少时间在熟悉行业上，这直接影响了工作的进程和效果。这在以后的工作中，随着专业性的增强，我想会尽量避免这类问题的。同时需要我更深更广地了解所学专业知识。“面”要广，“点”要专。

2、学习能力

经济形式日新月异，新事物，新观点层出不穷，必须具备快速学习的能力，并要以一种终身学习的心态来积极吸收新知识和新观念，以开放的姿态面对未来的变革。同时，要注意理论学习和实践能力的结合。要以理论指导实践，并在实践中不断检验和提高理论可信度，深化认识。

3、适应能力

这不仅包括对于一项新工作的适应，更包括对公司企业文化的一种认同和融合。三个月中，我和公司的领导、同事等相处的都不错，大家也都比较照顾我这个新来的“子弟兵”。在这三个月中，我对公司理财部各岗位的特点、能力需要

有了个初步的认识，短短的三个月能为公司尽自己的一点微薄之力，还是一件值得高兴的事！

七、自身分析和职业规划

（一）社会环境分析：随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上，一般人都不知道如何管理、使用自己手中的钱。因此理财规划将会渐渐被人们所需要。

（二）行业分析：我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

（三）个人分析：喜欢金融，选择金融，有雄厚的金融功底，喜欢阅读财经类新闻。时刻关注世界经济。但目前基础知识不全面，对事情上的处理能力上有欠缺，心里承受能力不够。一个合格的理财规划师需要拥有以下几个方面的知识;

1、理财的基础知识；

2、金融资产运用的基础知识；

3、有关人生设计的基础知识；

4、房地产运用的基础知识；

5、风险与保险均衡的理财设计知识；

6、节税理财设计的基础知识；

7、财产及财产转移设计的基础知识等。

在接下来的几年中我会置身于金融行业，苦钻基础知识，磨练自己，争取将自己打造成一个合格的理财规划师。使自己成为一名能适合客户，称职的理财规划师。

（四）未来十年的职业规划是：

2012－2015年，在金融行业中打拼，努力学习专业知识，积累经验，尽可能多的了解市场中的各种理财产品和投资者的心理，练就自己的口才。

2015－2019年做理财操盘手，在资本市场中摸索自己的交易理念。积累人脉，尽可能成为一些家庭的专职理财顾问。

2019－2022年筹建自己的理财公司。

最后感谢天津德裕金号贵金属经营有限公司山西分公司在实习过程中对我的关心和培养，祝愿公司的业绩蒸蒸日上！

金融报告(篇3)

金融报告：个人表现与经验反思

一、

随着全球金融市场的日益复杂化和多样化，金融行业的竞争也愈加激烈。作为金融从业人员，我们需要不断学习和反思，提升自己的专业素养和决策能力。本文将围绕我的金融报告进行阐述，真实反映我的表现和经验，并对自身行为和决策进行深入的反思。

二、市场分析

在去年的市场分析中，我过于乐观地预测了股票市场的走势，忽视了宏观经济的不利因素。市场并未按照我的预期发展，导致我在股票投资上遭受了一定的损失。通过这次失败，我认识到市场分析的重要性，也意识到了自己对宏观经济因素的忽视。

三、投资决策

在去年的投资决策中，我在选择投资项目时过于追求高收益，而忽视了风险控制。我选择了一些高风险、高收益的投资项目，虽然在短期内获得了较高的回报，但长期来看，这些项目的风险性较高，不利于资产保值增值。通过这次教训，我深刻认识到风险控制的重要性，明白了投资决策需要平衡收益与风险的关系。

四、风险管理

在风险管理中，我未能做到及时止损，导致损失扩大。在投资过程中，当市场走势不利时，我没有及时卖出止损，而是抱有侥幸心理，希望市场能够反转。市场并未如我所愿，导致损失进一步扩大。通过这次教训，我明白了及时止损的重要性，以及风险管理在投资中的关键作用。

五、团队协作

在团队协作中，我意识到自己的沟通能力和协作精神有待提高。在项目执行过程中，我过于关注自己的工作，而忽视了团队的整体目标。这导致了一些工作重复和资源浪费，影响了团队的效率。通过这次反思，我明白了团队协作的重要性，并决心提高自己的沟通能力。

六、总结与展望

回顾过去一年的表现和经验，我认识到了自己在金融领域中的不足之处。在市场分析、投资决策、风险管理和团队协作等方面，都需要进一步提升自己的专业素养和决策能力。未来，我将以更加严谨的态度对待市场分析，注重宏观经济因素的研究；在投资决策时，我会更加注重风险控制和收益平衡；同时，我会加强自身的风险管理能力，做到及时止损；我会努力提高自己的沟通能力和协作精神，以更好地融入团队。

通过不断的反思和学习，我相信自己能够在金融领域取得更大的进步。在未来一年的工作中，我将以更加成熟的态度面对各种挑战和机遇，努力提升自己的专业素养和决策能力。同时，我也将积极与团队成员交流合作，共同推动我们的业务发展。我希望能够在公司的发展中发挥更大的作用，为公司的繁荣做出更大的贡献。

金融报告(篇4)

按照市局安排，我局组织人力对我区的关山镇代家村、新兴街道办的屈家村开展了为期两天的调研。此次调研活动的方式采用了听取镇(街办)村、组领导的座谈汇报、组织农民座谈、进入农户单个问访，向农民发放调查问卷等方式集中走访了解。现将在区关山镇代家村的调研情况统计分析汇报如下：

一、关山镇代家村的基本情况

区关山镇代家村位于城区东部8km处，北毗邻富平张桥，由阎入关山至蒲城的县际公路从其村旁穿过，基本属于典型的远离城区的农业村。该村现有农户519户，耕地面积3500多亩，农业人口数2180人，人均耕地1.60亩，全村几乎以种植甜瓜蔬菜为主，达到2600多亩。该村农民人均纯收入低于3806元的全区平均水平。

二、关于调查问卷情况统计

该村发放问卷30份，收30份。从对调查问卷中涉及的五个方面的情况统计汇总结果：

(1)农村农民家庭的基本构成：每户人口在3~6人之间，以4~5口人居多，占发放总卷的52%之多。其中专门务农的3人居多占到23%；其文化程度以初中居多，占到36.4%，高中(职高)占9.5%，其余是初中以下。

(种植经济作物两方面途径，几乎占到现金购买食品、子女教育和交通通讯上，总和占到盖房子、农业机械三方面，占到供孩子上高中大学、购买价值较大的耐用销费品两方面，占到近朋友借和银行、农村信社贷借两方面，且贷款借钱用途依序集中在农业生产、医疗开支、子女上学三方面。交通通讯和教育的三大支出中均超元的水平，其中因病、子女上高校加大支出的有13户，在15000元以上。在农业信息的获取途径上集中表现在电视广播和技术人员指导两方面，在对待政府的项目问题与实施上集中反映在相信政府，但缺乏资金和需要技术扶持三个选项方面，将近占到78%左右。

(3)村镇建设和农村社会事业问题：在该村村镇建设和农村社会事业问题方面，通过我们实际查看，村民反映和问卷统计上，总体情况为交通便利，村有规划整齐，出村路面有土路与水泥路，但无垃圾台(一般有人不定期打扫)，无路灯，无沼气能源，无公厕，村内网络很少(仅协会示范点一处)；对农村学校教育持基本满意或满意的态度居多，占到54%；在医疗保健方面，总体情况为看病方便，但医疗保健水平一般，占到64%多，且看病费用支出以劳动收入为主；购买各类商业险的以养老保险居多，占到近45%左右。

(“不知道”的问卷回答占到40%，不做任何表态的有16%左右，但对认为村里建立合作经济组织是否必要的问卷回答几乎占到90%。

(社会风气一般，占到民主、决策公开，能征求意见的达到贫富差距过大和农产品销售困难三个方面，几乎占到87%。

三、对该村调研情况的综合整理分析

从调研座谈和问卷中分析看出，该村和村民存有以下几个问题。

(蔬菜外，就是从事小额投资饲养业，几乎每户有奶山羊，养奶牛的全村共有外跑运输、开街门店等情况比较少。农民收入较前者新兴屈家村则比较低。在此次发放的30份问卷有15份就在元~4000元之间占一半，而全年三大费用支持也超过元，如有子女上学或疾病出现则更大，这一矛盾突出增收不易。

(子女教育、购买耐用消费品上，其次才是当年农业生产资料投资，加之农业生产资料市场价格与农业经营成本偏高，又占用了相当一部分收入，使农民增收的困难显现。三是个人观念与影响。在选择产品从种、摘、收获、销售都是自己处理，一人搞到底。瓜菜收摘后，自己上市销售而不通中间商、协会组织，虽多赚了钱，但时间成本、劳动成本加大。另外，外出打短工补贴收入的意识淡薄，守家守地。四是农业生产自然条件和地理环境因素。

(新技术。从有余钱储蓄用途看，供孩子上高中上大学成为首选，即使无钱设法借贷款用于子女的教育开支意识深扎在农民思想中。另外，农民自身也希望通过技术培训、网络科技和政府引导、协会合作组织帮助等途径来提高自身农业作物水平能力，通过引进新品种做好耕作换代。

(项目资金扶持和市场信息的提供。二是盼望政府解决农村农业用水电、农资市场价大、农业经营成本过高、个人投入资金不足的问题。三是盼望政府解决农村医疗条件、农民养老保障、子女上学费用大的问题。

金融报告(篇5)

今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。

一、金融运行主要特点

一是城乡居民存款增势强劲。截至信用联社居民存款分别较上月增加手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。

国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少3.9亿元，同比少增6.6亿元。

二是实体经济信贷增速放缓。集中贷审相关联。

三是金融创新能力不断增强。县邮政储蓄银行结合家具商户集聚经营的特点，创新推出“仓储物流综合授信”模式，向金宇家具城提供批发式贷款流程化、一体化运作格局，新增涉农贷款6021万元，在有效防控风险的同时，贷款审批时间较往常缩短2-3个工作日，目前正在研发大蒜配资信贷产品，预计7月份推向市场。县农行承担的农业新型经营主体融资增信试点进展良好，贷审终结并提供授信支持11户，发放融资增信贷款1145万元。

四是普惠金融取得新突破。莱商银行金乡支行顺利开业，全县银行业金融机构发展到返乡农民工、复转军人、残疾人、大中专毕业生、大学生村官等弱势群体，承贷银行发展到两家，前两个月累计发放政策性小额担保贷款7笔，金额85万元，在帮助弱体成功创业的同时，带动35名城乡居民实现本地就业。

二、金融运行存在的几个突出问题

（一）企业信用违约风险上升。去年四季度以来，全县先后有跨行业过度投资造成资金回流困难因素，也有联保企业为应对银行压贷而采取的集体违约对策，无论哪种原因，最终损害的将是银企合作关系和全县金融生态环境。

（二）信贷成长环境面临严峻考验。全县“双百工程”的强力实施，为银行业扩大项目贷款储备、培育新的信贷增长点提供了承载主体，民间借贷机构清理整顿也为社会资本回流银行创造了宽松条件。另一方面，全县对公存款增势乏力的被动局面没有实质性改观，尤其是担保圈风险发生后，部分银行贷审权限上收，附加条件增多，甚至出现抽贷现象，企业因达不到续贷条件经营更加困难，3038.49万元。

（三）小企业融资难问题较为突出。全县小企业普遍存在产品结构单一、经营不稳定、核心技术缺乏、财务信息不透明等诸多问题，在贷款审批中缺乏比较优势，难以及时获得信贷支持。另一方面，金融机构营销小企业客户的方式也需要进一步创新，审贷标准与审贷流程还需要进一步完善。

三、下步工作措施

一是精准施策，保持信用总量平稳增长。县人民银行将制定印发《金融支持全县实体经济发展助力经济转型的指导意见》，将信贷资源向现代农业、小微企业、服务业、科技创新、新兴产业等重点领域倾斜，确保全年新增贷款金人电气上市培育的同时，新增短期融资券、中期票据和区域集优票据，促进社会融资总量稳健增长。

二是突出定向调控，巩固“四化同步”要素保障。加强信贷政策、投资政策、财政政策和产业政策协调配合，重点加大对园区产业集群、“农业新型经营主体、信息产业、生态保护建设示范区的信贷投放。进一步加大政银企合作力度，组织召开现代农业、科技、服务业、文化产业专项银企合作推进会，以更大力度促进产业结构转型升级。启动农村承包土地经营权抵押贷款试点，开发大蒜价格指数保险贷款和大蒜配资信贷两项创新产品。

三是强化监测预警，维护辖区金融稳定。重点关注政府融资平台、房地产市场、产能过剩行业、民间借贷、企业担保圈等五类风险，实施金融风险监测全覆盖工程，系统开展经营稳健性现场评估。严格落实政银企战略合作协议，配合政府做好企业担保圈风险化解处置工作。制定存款保险制度宣传方案和应对预案，确保存款保险制度推出后在辖区内平稳运行。

四是优化服务环境，提升社会满意度。全面深化农村支付环境建设，力争年底前将所有银行卡助农取款服务点转型升级为集取款、汇款和缴费等功能为一体的综合性支付网点。推广实施《省直管县国库管理办法》，构建出口退税实时拨付绿色通道，不断提高经理国库水平。坚持“一企一策”、“一行一策”，进一步提高外汇服务便利化水平，推动辖区跨境人民币业务向纵深发展。加强金融消费权益保护机制建设，优化咨询投诉信息电子数据库，探索建立纠纷非诉第三方调解机制。

五是注重调查研究，服务领导决策。紧密围绕县委县政府中心工作，深入研究全县经济发展新常态中出现的新情况、新变化和新问题。建立特色行业调研监测制度，加强对突发性、趋势性、规律性问题的调查分析，从金融角度提出政策建议和应对措施，切实发挥好决策参谋作用。

金融报告(篇6)

近年来，特别是今年以来，面对依然复杂多变的国内外经济金融形势，我区的金融工作在区委、区政府的正确领导下，认真贯彻执行国家宏观调控政策，在保持金融平稳运行的同时，加大金融对我区实体经济和转方式调结构的支持力度，为加快科学发展跨越崛起、建设民富区强市中区提供了有力保障。但我区的金融工作也面临着一些困难和问题，为全面了解我区金融业的情况，提出科学有效的参考建议，推进全区金融业继续平稳较快发展，近日，区委办公室研究室组织人员到区金融办、部分金融机构，以及有关经济部门，进行了深入调研，形成了如下报告。

一、我区金融业发展的现状和当前运行情况

近年来，我区把发展金融服务业作为都市性产业强区的重大战略来抓，金融对全区经济社会发展做出了不可替代的重要贡献，特别是区第十三次把打造区域性“现代金融中心”作为全区发展的战略定位，进一步强化措施，全力推进，促进了一批金融保险，证券担保，小贷公司等金融机

构相继在我区落地生根。目前市中区金融机构已发展到保险证券期货小贷公司融资性担保公司15家，金融机构对地方财力的贡献达到5.2%。市中区连续两年被评为济宁市A级金融生态区，并荣获山东省金融生态环境建设模范奖，金融业对地方经济社会发展的支持力度不断增强。特别是今年以来，我区金融业的发展呈现出稳定发展态势。

（一）金融业继续平稳运行，税收稳定增长。1-7月份，金融业继续保持良好发展势头，全区金融系统实现地方财政收入5892万元，比上年同期增收2228万元，增长60.8%，占全区地方财力的7.1%，比去年同期上升1.9个百分点。

（二）各项存贷款平稳增长，存贷款稳定性进一步增强。截至7月底，全区6家银行存款余额178.65亿元，比年初增加22.67亿元。贷款余额122.29亿元，比年初增加11.34亿元。存贷比68.50%，高于全市8.1个百分。

（三）保险业运行平稳，社会稳定器作用进一步增强。我区现有保险公司寿险保险代理6家。到7月末全区实现保费收入23.48亿元，同比增长5.13%，其中财险公司实现保费收入4.53亿元，寿险公司实现收入18.95亿元。保险业累计支付(给付)赔款5.83亿元，其中财产险赔款支付1.31亿元，人身险给付4.52亿元。

（四）地方性金融机构发展迅速，机构总量稳居全市第一位。我区第三家小贷公司鲁商小贷已于“三农”客户资金短缺的问题。截至7月底，全区融资担保机构15家，占全市融资性担保机构数量的32%。融资担保业务新增额5.5亿元，新增担保户数1477户，在保责任余额11.3亿元，同比增长32.9%，在保户数3837户，实现业务收入1342万元。

（五）金融机构引进步伐加快，金融组织体系进一步完善。目前光大银行在济宁设立分支机构的报告已报银监会待批；莱商银行在济宁设立分行已成定局；浙商银行已来济宁考察选址；青岛农商行已同意在我区设立村镇银行；济宁工行城区支行正在变更税务登记手续；交通银行济宁分行拟在我区设立第一家支行；济宁银行第二家支行已选址银监局原办公大楼；新引进英大财险、天平汽车保险、信诚人寿保险已开业运营；永安财险已有任城迁入红星路供水大厦，正在办理税务登记迁移手续；百年人寿已入驻运河城，正在进行装修。

二、金融运行中存在的主要问题

近年来我区金融业对实体经济的支持力度进一步加大，

但金融运行中也暴露出一些问题，我们分析主要有以下五个方面：

（一）企业生产经营不景气，银行潜在风险加大。受经济增速逐步放缓、劳动力成本上升以及社会资金面总体趋紧等因素影响，我区企业经营困难增加，机械加工企业生产经营持续不景气，陷入发展的低谷；部分企业开工不足，与此相对应，银行潜在风险加大。去年4季度以来，银行业金融机构发生资产风险类重大事项明显增多；小微型企业不良贷款余额增加。

（二）政府融资平台还款压力增加，后续贷款更加困难。一方面，20xx年发放的银行贷款集中到期，融资平台还款压力加大；另一方面由于控制房价之后，土地出让金减少，地方政府融资平台还款来源减少；加之银监会加强地方政府融资平台贷款风险监管，以降旧控新为重点，要求借款主体拿出有效资产对存量债务提供担保抵押等缓释风险措施，否则不具备新增贷款资格。所有银行将地方融资平台贷款审批权限收归总行管理，提高了对政府城建项目的贷款要求。

（三）楼市调控政策持续不放松，房企资金链形势堪忧。今年房地产进入偿债高峰期，房地产企业资金链日趋紧张，贷款到期难以归还的现象陆续出现。中央近期以来多次明确

表示，楼市调控政策将持续不放松。从严从紧的房地产调控政策将对房地产市场继续产生影响，对房地产企业还贷和资金链安全产生较大压力。

（四）民间融资风险逐渐累积，金融风险防范任务艰巨。去年以来，民间借贷异常活跃，体系外资金迅速膨胀，借贷利率高位运行，导致资金链断裂的事件增多、风险快速聚集；而且由于没有保险机制，一旦资金链断裂必然会引起连锁反应，波及类似地区，以至于波及正规金融机构。据区法院反映进入今年以来，民间借贷案件明显上升，我区规范民间借贷、打击非法集资、防范金融风险的任务艰巨而繁重。

（五）金融招商载体严重匮乏，金融招商的政策不优。银行、保险来市中区选址，很难找到理想的经营场所。场所少、租赁价格高，成为市中区金融招商的瓶颈。目前我区执行的招商引资优惠政策是建信人寿也离我们而去。

金融报告(篇7)

座谈、发放调查问卷等方式，对返乡农民工春节后就业情况认真进行了抽样调查分析，同时根据调查结果提出了针对性的对策、建议。

一、基本情况

20xx年，全县外出务工人员约4万人，年底跨省外出务工人员返乡1914人，其中受金融危机影响返乡的农民工1739人，女性766人。

（一）、金融危机影响女农民工就业意识转变。每年春节过后是农民工外出务工的高峰期，今年女性外出务工人员在择业方面呈现出了一些新变化。往年前往广东、浙江、福建等沿海地区求职务工的女农民工流量很大，但今年这些线路人员流量相对平稳，受金融危机影响，女农民工就业意识开始转变。南方部分工厂企业减员或关停，部分女农民工认为南方工作不好找，争取在当地就业。往年外出务工的农民工在节后返城、返厂的时间上都比较规律，但受金融危机影响，今年不少返乡女农民工对节后出行方向没有一个明确的目标，具有一定的盲目性，有的还处于观望状态。受金融危机影响，城市企业对农民工的用工数量有所下降，女农民工的就业供求矛盾比较突出，导致一些务工者因未找到工作又再次返乡。从我县农民工外出务工的调查情况看，大部分外出务工的农村劳动力属初中以下文化程度，少数人掌握部分专业技能。由于文化程度偏低又缺乏专业技能，加之人生地疏，在竞争中与城市劳动力相比明显处于劣势，农村劳动力缺乏就业竞争力。

（二）、女农民工就地创业人员增多。在外务工使农民工开阔了眼界，意识到在本地创业和发展好种、养殖业同样能致富。各乡镇涌现出一批在本地搞种、养殖的女农民工，以养猪、鸡、牛、羊为主，这部分人具有创新性思维和开拓精神，积极关注市场和信息，具有农业产业化经营的目标，期望政府能够在资金、技术和信息上多给予扶持。调查表明，部分返乡女农民工则不愿再外出，他们一是想在本县经济发展中寻找就业岗位和创业机会，不想再务农，由于在外务工积累了一定的经验、技术，想在家乡自主创业，搞一些特色种植、养殖业以及创办企业和从事个体经营。

（三）、返乡女农民工对政府给予就业方面的支持表现出较高的期待。通过走访调查，在节后就业问题上，女农民工期望政府在就业门路上予以帮助，特别是提供就业岗位。在宏观环境复杂多变的情况下，女农民工更希望得到来自政府及有关部门权威准确的就业信息和更直接的就业帮助；在自主创业上提供支持，特别是资金扶持。调查显示，考虑返乡留在本地自主创业的女农民工，期望“提供信贷资金优惠和支持”和“提供创业服务指导”是农民工自主创业时最希望政府能给予的帮助。

二、主要措施

面对复杂就业形势，20xx年以来，我县采取多项举措，帮助农民工就近就地就业和外出转移就业。

（一）注重就业服务。公共就业服务机构加强对女农民工的就业指导，收集了适合农民工的岗位信息，通过组织专场招聘洽谈会、开辟农民工就业服务窗口等多种渠道及时发布。大力发展劳务经济，加强区域劳务合作，组织引导农民工有序外出。其次大力开发本地就业岗位，促进返乡农民工就地就近就业。开发县内公益性岗位，吸纳安置返乡人员就业。抓住国家扩大内需，加强基础设施项目和重点项目建设的机遇，搞好本县企业和用工单位与农民工供需对接，农村基础设施和重点项目建设与农民工供需对接，以项目带动返乡农民工就业。目前，全县实现向外输送转移女劳动力评估的重要内容。积极引导返乡农民工参加新型农村合作医疗，解决其看病就医问题。加强返乡农民工的疾病预防控制工作，及时做好适龄儿童预防接种的衔接。进一步做好返乡农民工及其随返家属的计划生育服务工作。认真组织返乡农民工有序流动，帮助他们解决返乡中的实际问题，对困难人员给予适当救助。

（二）注重技能培训。针对金融危机带来冲击的影响，我县进一步整合培训资源，加大财政投入，改进培训方式，扩大培训效果，组织返乡农民工大力开展有针对性的就业技能和创业培训，解决目前岗位需求和劳动力技能不相匹配的问题，优化劳务产业结构，提高农民工市场就业创业能力，推进转移就业和提升创业能力。对农村零转移就业就业家庭实施就业援助，每户培训一人，帮助其实现转移就业。同时，符合条件的培训对象享受就业资金补贴政策，并提供职业技能鉴定，合格者核发职业资格证书。电子电工、电动缝纫、风味小吃等专业的职业技能培训。

（三）注重政策扶持。深入调查研究，进一步完善政策措施。县委、县政府已出台的《关于加快推动全民创业的决定》、《关于切实做好当前农民工工作的通知》等文件、政策措施，以目前最优惠、最宽松的政策鼓励自主创业和外出务工就业。并把鼓励返乡农民工创业作为当前促进就业工作的重点之一，在资金、场地、用水用电、证照办理、税费政策、创业服务方面给予相应扶持，大力推进全民创业，以创业带就业。通过舆论宣传和政策上的扶持，女农民工返乡创业热潮正在兴起。20xx年已有50余名返乡女农民工在本县从事自主创业。

（四）、注重维护权益。进一步健全完善工资支付重点监控制度，欠薪报告制度和工资保证金制度，加强工资保证金帐户管理，强化工资支付监控，推动建筑施工、轻工纺织等行业农民工工资“月结月清”，确保农民工工资按时足额发放。制定应急预案，预防和及时处理因欠薪问题导致的各种突发事件。建立劳动保障、建设、公安、工商、财政、税务、金融、工会等有关部门对企业拖欠农民工工资行为的联动防控机制，及时掌握企业拖欠工资的情况。企业关闭破产必须严格依法进行，对恶意欠薪逃匿的业主要依法予以严肃查处。及时指导停产、关闭破产的企业做好职工的安置工作，督促企业给解除劳动关系的职工发放经济补偿金，缴纳社会保险费，转移和接续社保关系，落实各项扶持政策，帮助其尽快实现再就业。切实维护女性农民工权益，应根据妇女的特点，依法保护妇女在工作和劳动时的安全和健康，不得安排不适合妇女从事的工作和劳动。女性农民工在孕期、产期、哺乳期的，不得解除劳动合同。

（五）、注重社会保障。按照低费率、广覆盖、能转移、可衔接的要求，制定农民工参加基本养老保险办法实施意见。积极争取我县列入新型农村养老保险试点范围。按照广覆盖、保基本、多层次、可持续的原则，开展个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的新型农村养老保险试点。医疗等方面的救助力度。推动落实有关改善民生的政策，实现送温暖活动对困难女农民工的全覆盖，及时解决女农民工的生产生活困难。

三、金融危机的影响

（一）不利因素影响。一是本地就业压力和稳定压力增大。返乡人员中，一部分准备回乡创业和本地发展，一部分返岗继续工作，一部分因失业将会重新寻找就业岗位。经济低谷中诸多行业将面临转型、洗牌局面，企业必定提高对员工技术、技能方面的要求，以增强其市场竞争力，女农民工可能遭遇更多的门槛。由于我县本身就业岗位有限，当前返乡女农民工大部分年龄偏大，没有技术特长，再就业难度相对较大，加之受金融危机影响外地能提供的岗位也在减少，就业再就业的压力加大，就业形势更加严峻。二是农民增收的压力增大，外出收入水平减少。近年来，进城务工收入已经成为我县农民现金收入的主要来源。农民工集中返乡，意味着众多农民家庭收入锐减。随着金融危机的不断发展，大量民工返乡，春节后将不可避免地出现盲流，农民工务工成本将逐渐增加，农民工被动转岗也将明显增高。另外，在外农民工务工收入也将会随企业生产经营效益下滑、减薪而减少。三是部分农民工长期外出务工，短时间内难以适应农村生产生活，少数年轻农民工因难以找到合适的工作、没有固定收入，情绪波动较大，成为新的社会不安定因素，给社会的和谐稳定造成压力。

（二）有利因素影响。一方面农民工大量返乡后，将在一定程度上缓解农村劳动力季节性匮乏等诸多问题。另一方面我县工业化、城镇化正在加速发展，经济社会发展正处在一个良好的发展机遇期，大批受过外面世界熏陶的人员回乡应是观念、资金、信息、技术、人力资源的良性回归，也为**经济发展注入了最活跃的因素，为农村和农业产业的发展提供了更有利的条件。同时也使因人员大量外出导致的一系列社会矛盾（如家庭留守问题等）得到一定缓解。如果我们工作和措施跟上，如能因势利导，上述因素将会为**经济、社会的发展带来积极影响和不可估量的力量。

综上所述，这次全球性金融危机虽然给部分进城务工农民就业带来了负面影响，但从推进我县区域经济发展来讲也有有利的一面，女农民工不仅是打工者也是技术工人，更是一股潜在的创业力量。如果引导和服务工作跟上，把返乡女农民工干事、创业的热情激发出来，就会形成推动发展的巨大动力。

四、对策和建议

（一）拓宽就业渠道。一要靠血缘、人缘、地缘关系，增加输出数量、扩大输出规模。二靠能人带动，充分发挥劳务输出能人的作用，积极鼓励她们为家乡的劳务输出献计献策，帮助更多的农村富余劳动力走出家门。三靠政府推动，构建农民工输出转移平台。政府主管部门要发挥政府主管部门和劳务输出组织作用，为劳务输出寻求新的途径。四是支持发展劳务中介组织。鼓励发展各类劳务中介组织和劳务经纪人，逐步形成主体多元化，形式多样化，服务规范化的劳务中介服务体系，切实为农民提供职业介绍、就业指导、法律咨询等各项服务。五是加强就业信息服务，开辟绿色通道，为农民工提供高效便捷的就业信息、就业指导和职业介绍服务。同时加强输出地和输入地配合，及时沟通农民工就业和返乡信息，为农民工提供更为周到的就业服务。

（二）加大培训力度，增强返乡农民工再就业能力。切实做好农民工的职业技能培训，提高农民工的职业意识，有效缓解产业升级与经济低谷所带来的就业困局，才是应对农民工就业问题的根本所在。针对企业用工需求创新培训模式，调整培训方向，丰富培训内容，根据农民工自身特点，制定详细的培训计划，有针对性地集中开展农民工转移、转岗培训，使他们能够掌握就业技能，适应新形势工作需要。一是对技术水平不高的返乡农民工开展回炉培训，提升新一轮输出人员择业竞争力；二是组织没有技术的返乡农民工参加农村劳动力转移技能培训，鼓励他们自主择业，以减轻社会就业压力；三是对有志于回归创业和有一定创业基础的的返乡农民工开展创业培训，提升自主创业能力；四是对有意继续从事农业的返乡农民工开展农业实用技术培训。对年龄偏大、知识水平偏低，不愿再外出打工的农民开展特色种养殖技术培训，提高他们的农业生产技能，实现科技种养增收。

（三）扶持返乡创业。农民工自主创业，这将是今后农民工转移就业的一个重要渠道。在引导返乡农民工创业方面，一是要进一步加大对有关创业政策的宣传力度，增强投资的吸引力；二是要在项目、资金上给予一定支持，帮助他们把企业办成、办好；三是要贴近服务，及时为创业农民工提供生产技术、致富门道、市场信息等方面的咨询和指导，积极帮助解决他们在创业过程中遇到的实际困难；四是要典型引路，发掘和报道一批返乡农民工创业的好典型，激励返乡农民工勇于创业。积极引导返乡农民工转换思路，利用他们在技术、资金、信息等方面的优势，鼓励、引导有创业愿望和创业条件的外出务工返乡人员立足本地资源，创办个体私营企业和发展各类经济实体，实现自主创业。同时，引导他们领办创办养殖业、农业产业化以及农村服务业等项目，实现自主创业、转移就业。加大鼓励外出务工人员返乡创业优惠政策的落实力度，各级政府应采取积极的扶持政策，帮助他们解决融资、招工和行政审批等问题，统筹规划安排，优化自主创业的环境。通过自主创业实现就业，带动就业。

金融报告(篇8)

副主任，市政府金融工作办公室主任。主持金融办全面工作。1至8月份分工联系并服务常务副市长黄成及其分管的工作和部门。

一年来，张牢牢把握全市金融工作发展大局，克服困难，尽职尽为，为完成全年工作目标作出积极的努力。

一是开展银政银企合作有声色。逐季召开银政联席例会，正常开展银企合作洽谈活动。在组织本市银企对接的同时，成功组织了“市外银行看如皋”活动。落实专人帮助主功能区融通资金，积极促成北开、南开、软件园有关贷款项目的落实(北开银团贷款6亿，首期到账2亿;积极促成软件园从浦发行借贷，首期可望到账1亿;南开由江苏银行牵头，南京银行等加入，将发放银团贷款2亿)。

二是打造金融生态环境效果佳。召开全市金融生态优秀市创建动员大会。协调配合政法部门严厉打击各类扰乱金融秩序的违法行为，及时处置高利贷、非法集资等苗头性问题。集中精力协调处理了浦发行在古林木业连本带利达通江公司的银行债务问题等。

三是金融机构引进与金融网点延伸进展快。包头村镇银行于浦发银行筹建班子已到位办公，筹建工作正在紧锣密鼓进行;工、农、中、建、无锡农商行和江苏银行都已经或正在如皋港开发区增加或新设网点。目前两个小贷公司指标的申报材料已经上报，力争在年底获批。现有两家小贷公司运行情况良好，在省市主管部门的检查验收中均获得好评。

四是服务与监管并举定位准。发挥好政策性保险的杠杆作用，依托国有大公司，及时化解出租汽车强险、摩托车强险、农机保险中出现的新情况、新问题。和市农办、人保公司一道，精心谋划政策性保险向镇村延伸服务网点的问题。和人民银行、发改委、财政局、审计局等部门一道，定期了解和检查银行支持地方经济建设情况。

对照年初考核文件，加强阶段性督查，促进银行自觉服务大局。建立并完善了小额贷款公司监管办法，形成了一月两次网上监管与每月一次金融办、人行、财政局、审计局四方联手现场监管的工作机制。严格对照小贷公司考核评级细则等省市文件开展监管，对检查出的问题及时记录、及时反馈、跟踪整改，做法和成效得到省市金融办的肯定。今年，市政协根据年初确定的方案，对全市9家银行业金融机构(开业不足一年的不列入评议)进行全面评议。测评结果，全市政协委员参评率89.62%，对金融机构满意和基本满意率达99.27%，不满意率仅为0.72%。

五是统筹兼顾，弹好钢琴，做好政府办的分管工作。首先做好服务市长的工作，在认真履行好金融办主任职责的同时，尽心尽责，做好联系、服务常务副市长及其分管的工作和部门，把服务领导、服务基层、服务群众紧密结合起来。领导交办和部门要求的事项都能不打折扣，高效办结。此外，积极完成办公室领导交办的各项中心工作任务，认真做好扶贫攻坚、沿江经济洽谈会等项工作，积极履行好党组成员、办公室副主任职责。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融报告(篇9)

金融调研报告

随着现代经济的发展，金融行业在全球范围内扮演着重要的角色。金融调研报告是一种重要的工具，可以帮助分析师了解市场趋势、评估投资机会以及预测未来的发展方向。本文将以“金融调研报告”为标题，详细、具体且生动地描绘一份典型的金融调研报告，为读者展示其结构、内容和价值。

I.

金融调研报告通常以一段开始，介绍研究的背景和目的。在这个部分，分析师详细描述调研的主题，概述相关的市场和行业趋势，以及解释为什么该调研是重要的。

II. 调研方法

这一部分描述了分析师采用的调研方法和数据来源。可能包括定性和定量分析、实地考察、采访行业专家以及收集公司财务报告和市场分析报告等。

III. 行业概况

在这一章节，分析师对调研的行业进行概括性的描述。包括行业的历史发展、主要参与者以及市场规模等。还可能涉及行业的增长率、竞争状况和市场份额分布等数据。

IV. 市场趋势分析

这一部分重点研究行业的市场趋势。分析师会处理大量的数据，以找出潜在的市场机会和风险。可能包括宏观经济因素、技术创新和消费者行为等。

V. 公司分析

在这一章节，分析师对特定的公司或公司群体进行详细的分析。他们会研究公司的财务状况、经营策略、市场定位和竞争优势等。还可能包括公司管理团队的评估以及未来发展的预测。

VI. 投资机会评估

这一部分是金融调研报告的核心内容。分析师会根据市场趋势和公司分析，评估投资机会的潜力和风险。他们会对行业内的不同公司进行比较，并给出推荐的投资策略。

VII.

在这一部分，分析师对整个调研报告进行总结和。他们会重新强调研究的目的和重要性，并指出可能的风险和建议。他们还可能提出未来进一步研究的方向。

VIII. 参考资料

在报告的分析师会列出所有使用的参考资料和数据来源。这些资料对读者进行进一步研究和验证提供了便利。

金融调研报告是一种重要的工具，可以为分析师提供市场洞察和投资建议。一份典型的金融调研报告包括、调研方法、行业概况、市场趋势分析、公司分析、投资机会评估、和参考资料等部分。通过详细、具体且生动地写作，报告会为读者呈现出全面的市场分析和投资建议。这种报告对投资者、金融机构和政府机构都具有重要的参考价值，可以帮助他们做出明智的决策。

金融报告(篇10)

破浪前行：我的XXXX年度工作总结

作为一家IT公司的软件工程师，我深知一年来的工作成绩不仅仅是技术的累积，更是团队间的默契、持续学习和解决问题的能力。站在年末的时间节点，回首这一年，有太多值得记录和反思的时刻。

在这一年中，我参与了三个重要的项目，其中两个已顺利上线，一个正在紧锣密鼓地开发中。我要提到的是公司核心产品的优化项目。在这次项目中，我和团队成员共同重构了原有系统的部分代码，使其运行效率提高了30%。这一成果不仅得到了用户的广泛好评，也使得公司在市场上获得了更大的竞争优势。我参与的客户关系管理系统开发项目，从零到一搭建了一套完整的解决方案，实现了客户信息的高效管理。这个项目不仅为公司带来了可观的收益，也锻炼了我的项目管理能力。

在达成目标方面，我为自己设定的年度目标是提升个人技术能力与团队协调能力。通过不断地学习和实践，我成功地掌握了新技术栈，并能够熟练地运用到项目中。在团队协调方面，我学会了如何更好地与不同背景的同事沟通合作，使得团队的整体效率得到了显著提升。

工作中并非一帆风顺。在面对项目中的技术难题时，我曾一度陷入困境。例如在客户关系管理系统的开发过程中，我们需要对接多个第三方接口，而我首次接触这样的系统集成任务，对于其中的复杂性并未完全预估。经过多次与供应商的沟通及技术团队的通力合作，我们最终攻克了技术难关，保证了项目的按时交付。这次经验教会了我，面对困难时不能轻言放弃，需要积极地寻找解决问题的途径。

另外一次难忘的经历是核心产品优化项目中遇到的代码性能瓶颈。通过分析发现主要是由于算法优化不当所致。在查阅大量资料和反复尝试后，我和团队最终确定了一套高效的算法优化方案，并成功地应用于生产环境。这次经历让我深刻体会到技术积累的重要性以及团队协作在解决问题中的关键作用。

展望未来，我希望在新的一年中能够继续深化个人技术能力的学习与实践，同时更加注重团队协作与沟通能力的培养。我还计划参与更多的项目管理工作，以提升自己的综合业务能力。

回顾过去的一年，我深感自己成长了许多，但同时也明白还有许多需要改进和学习的地方。在新的一年里，我将以更加积极的态度迎接各种挑战，努力成为一名更加优秀的软件工程师。感谢公司给予我的宝贵机会和团队成员的支持与帮助，让我有机会在工作中不断成长与进步。