高效获客心得

【#心得体会范文# #2024高效获客心得经典#】当我们积累了新的体会时，就十分有必须要写16篇心得体会，这样能够让人头脑更加清醒，目标更加明确。是不是无从下笔、没有头绪？以下是小编为大家整理的银行的经验分享心得体会，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

高效获客心得 篇1

作为服务业，商业银行除了自己的有形产品之外，还应该销售无形产品——服务。银行所有的经营目标都需要通过提供优质服务来实现。我们的银行服务不仅要求我们对工作充满热情，还要求我们有一颗追求完美的心。

作为一名银行柜台工作人员，我应该能够清楚地认识到服务的重要性，尤其是在银行业竞争日益激烈的环境下。从某些方面来说，服务体现了银行的软实力和竞争力。“服务”，一个看似普通的词，却蕴含着丰富的内涵和价值。在工作中，我们可以简单地把“服务”二字挂在嘴边，但在现实中，我们也悲哀地知道，做好服务并不是一件容易的`事情，更不要说一蹴而就。

不同情况下不同客户的不同需求，并学会通过察言观色来识别这些需求，根据客户类型的差异为不同类型的客户提供不同类型的服务。在服务中注重细节，让客户感受到我们的一言一行、一举一动都在用心为他们服务。要善于观察客户，了解客户，揣摩客户的所言所行，想客户所想，忧客户所急。并且始终如一地做好每一个细节。不要总是抱怨客户对你的态度。客户对你的态度，其实是你自己言行的一面镜子。不要总是对着镜子吹毛求疵。而是应该多反思镜子里的人哪里不够好，哪里需要改进。

经过一年多的工作，我懂得了有效的沟通首先要真诚，从内心出发，用心与客户沟通，才能赢得客户的心。综上所述，态度决定一切，沟通从心开始。我们都在提倡微笑服务，所以很多人不明白微笑的真正含义。微笑不能像数钱或数算盘那样练习。微笑不是专业的笑脸，而是一种情绪，也可以说是一种气质的表现，是一种微笑和积极的生活态度。

一位经济学家曾经说过:“无论你的作品多么卑微，你都应该以艺术家的精神去关注它，并且热情无比。这样，你就会从平庸卑微的境地中解脱出来，不再有埋头苦干的感觉，就能让工作变得有乐趣。只有这样，你才能真诚地对待每一位顾客。”所以我们都要真正树立“以客户为中心”的服务理念，学会换位思考，学会感恩。

高效获客心得 篇2

六月末的重庆热浪滚滚，午后的校园里行人稀疏，我背着包穿过一排排梧桐离开了我的母校，最后一次坐着轻轨穿越这座城市，与这个我生活了四年的美丽城做最后的告别。在踏上归途的路上，就意味着我即将进入人生的风水岭，将要步入职业生涯，开始一段崭新的人生篇。

去公司报到之前，心中有些莫名的兴奋和期盼。不禁地会设想工作后的状态，不知道会被分配什么样的任务，也不知道我能否胜任。于是我的心里又或多或少地有些顾虑和担心，这种顾虑和担心既有对工作中各种挑战的未知性上，也有对我自己的一种质疑。可我也明白，我的兴奋期盼、顾虑担心也恰恰印证了我对新征程的向往和挑战它的决心，甚至更多的是我对未的憧憬，我将这憧憬寄托在我即将面对的工作上，使得我的新旅途又庄重了几分。

入职报道的日子不约而至，怀揣着忐忑的心情去公司报道。入职手续办理顺利，印象最深的是孙经理和杨主任。孙经理耐心地指导了我这个新员工工作和学习的方向，杨主任则是关心我生活上是否存在问题和困难。当天中午我就被分到了公司下属项目京藏高速改扩建Z16标。刚一进项目部的大门“宁夏路桥”四个大字就映入眼帘。我对一切都充满了好奇，崭新的办公楼、住宿楼、先进的办公设备、干净整洁的就餐环境、丰富齐全的娱设施都让我无比的惊喜。项目经理以及其他领导耐心地为我讲解疑问，同事热情地帮忙整理宿舍。大家贴心地照顾让我感受到了如同家一般的温暖。

不知不觉工作已经一个多月了，现在的我是一名工区技术员。主要负责排水沟的各项工作，起初我觉得这是项简单的工作。按照图纸上的设计放线开挖工作面接着铺防水土工布和预制板就可以，但后发生的几事情彻底改变了我的想法。第一事情，在打土基标高的时误读了水准仪下丝数字导致后面的段落标高都发生错误，由于发现及时没有造成严重后果。第二事情，按照设计死板开挖工作面将导致开挖出的土过多堆成小土堆，既影响施工作业也影响整体施工环境的美观与整洁，最重要的是如果没有办法就地利用，还要重复用机械和车辆进行转运，这样就无形增加制造成本。第三事，由于缺乏经验工作面的衔接不够及时导致工作延误。这段时间的工作给了我很多收获和感悟，那就是要认真、仔细地完善每一个工作步骤做好每一天的工作，做到有计划有安排，并且要善于总结归纳，从中吸取经验。我相信我会很快的成长担起更多的任务和责任，不会让给予我希望的领导失望。作为奋战在施工一线的技术员，我们的态度是否认真、负责决定了工程质量和进度，甚至连锁反应将会导致的方方面面。所以我时刻在提醒、警示着自己。同时作为一名刚刚走出校园踏入职场的新人，还有许多知识和技能要向前辈学习。我也时刻端正自己的态度，保持初心，不耻下问，积极进取，努力为公司、为社会、为祖国的基础建设事业奉献我的一丝绵薄之力。

高效获客心得 篇3

新一代信息技术加速发展，引发了全社会思维方式、经营管理模式、市场发展格局的深刻变革。国家持续加大5G、云计算、超算中心等新型基础设施建设力度，数字经济迅猛发展，战略机遇百年难遇。在这个大变革、大发展、大融合的时代潮头，商业银行纷纷推进数字化转型，意在于市场竞争中赢得先机。但是，当前银行业对数字化转型的认知仍然存在较大差异，数字化转型的最终表现形式是什么、应该怎么做以及如何检验等问题亟待解答。对此，银行业需保持独立思考和冷静判断，从更深层次去研究。

商业银行数字化转型的新认识

数字化转型是商业银行调整生产关系适应生产力发展的内生选择。生产力决定生产关系，当新的生产力产生的时候，就需要调整旧的生产关系。对于商业银行来说，算盘时代有算盘时代的生产关系，数字化时代就应该有数字化时代的生产关系，数字化转型就是调整生产关系以适应生产力的过程。随着设备小型化、计算能力快速提升和成本大幅下降，以及存储、通信等基础技术的不断发展，促使了大数据、人工智能、云计算、移动互联等新一代信息技术迅速发展并进入成熟期，引发了商业银行服务方式、管理模式和竞争格局等方面的深刻变革，催生了商业银行的全面数字化转型。商业银行是主动还是被动调整劳动组合、业务流程、规章制度等生产关系来适应生产力发展，是数字化转型快与慢、好与坏的分水岭。

数字化转型的本质是用新技术对传统银行经营管理进行解构与重塑。数字化转型的本质就是通过对传统业务、流程等解构，再采用新理念、新技术、新方法对其进行重塑。在这个过程中，传统业务、流程等的要素没有减少，发生变化的只是结构、方式和方法。例如，传统信贷中往往依靠各类报表、关系维护、押品管理等发放贷款，而在数字化时代，不仅可以依靠各类报表，还可以利用税务数据、进出口单据、水电煤数据等，通过算法规则进行授信测算和风险管控。

数字化转型的过程是在全渠道、全场景、全链路下实现业务数据化和数据业务化的螺旋式上升。全渠道、全场景、全链路是指线上线下全渠道一体化，包括C端、B端、G端全部场景，覆盖业务拓展、市场营销、产品研发、风险管控、运营管理和资产保全等各个环节。在数字化转型的过程中，数据是关键，所有业务均要产生、沉淀数据，各类数据都要为业务发展赋能。全渠道、全场景、全链路下的业务数据化和数据业务化可以实现数字化转型工作从单点突破到全局优化。进一步地，将全渠道、全场景、全链路下银行与客户的每一次交互抽象为一个触点，客户或员工在每个触点交互沉淀数据后，通过决策算法生成日常经营中的作业或任务，再将作业或任务进行部署、执行或监控，最后回收。这个过程中，还会产生实时数据支撑业务发展，最终形成循环往复的闭环。目前大多数商业银行对数字化转型的认知和实践还主要停留在“业务数据化”上，在“数据业务化”方面的谋划和探索明显不足。

数字化转型的最终表现形式是人机协同下的“数据+算法”，人机协同中“数据+算法”比例越高，数字化程度越高。数字化银行是由人和机器组成的一套流水线，机器由“数据+算法”组成。人定算法，机器形成决策，人机协同执行决策。商业银行正在由基于主观经验的滞后离散经营管理转向基于数据智能的实时连续经营管理，而“数据+算法”是实现数据智能的关键。数据基础再好，没有算法便无法创造价值;只有算法，没有高品质数据也无法产生智能决策。

数字化转型的检验标准是“多快好省准”。数字化转型的最终目的是创造价值，如果数字化转型没能给客户带来好处，没能给商业银行带来质效提升，那么披着“区块链”“大数据”等技术外衣的创新都是伪创新。从客户来看，商业银行应该秉承金融科技为民服务，为客户提供收益更多、流程更快、体验更好、费用更省的产品和服务，在每个触点上，给予客户“多快好省”的极致服务体验。从银行来看，应该秉承金融科技提质增效，利用数字化工具为员工赋能，在触达客户更多、服务效率更快、资产质量更好、经营成本更省的“多快好省”基础上再加一个“准”，即管理决策、营销决策和风险决策更准。

数字化转型给商业银行带来的转变

商业银行在深刻理解和认识数字化转型的基础上，要科学研判内涵外延、思维模式、经营模式、销售模式、运营模式、风控模式等方面的新特征和新趋势，顺势谋变，精准把握数字化发展新机遇。

内涵外延：从传统认知向数字化理念转变。随着信息化技术与金融服务融合的不断深化，商业银行在客户、产品、渠道等方面的内涵外延不断拓展。在客户方面，传统银行主要以账户或产品划分客户，视角相对单一，难以实施差异化管理策略;而在数字化时代则是用户概念，可以对客户进行360度立体评价，实现差异化全生命周期管理。在产品方面，与传统银行产品同质严重、客户体验重视不够相比，数字化银行更加注重族群化和服务体验，并针对特定客群提供一揽子金融解决方案。在渠道方面，掌银、微银行等线上渠道快速发展并成长为数字化时代的主渠道，与线下物理网点协同配合、融合发展，这与传统模式下以物理网点为主渠道的单线单点的管理模式形成鲜明对比。

思维模式：从人力思维向数据思维转变。随着算力的大幅上升，大数据分析应用快速拓展，为认知世界提供了新视角，也为商业银行产品创新、营销获客、风险管理和决策分析等提供了重要支撑。商业银行的传统思维边界被逐步打破，人海战术、经验主义等人力思维难以为继，数据驱动发展、数据创造价值的数据思维将成为主流。

经营模式：从分散向集中转变。在数字化转型背景下，商业银行加速了业务流程、规则、活动等内容的数字化表达，业务逻辑得以系统化解构与重塑，一定范围和一定程度的统一数字化处理成为可能。数据的集中管理、服务的共享复用、系统的互联互通，使得远程协同工作能力快速提升，在系统研发测试、数据分析应用、线上经营管理等方面实现集中。这种集中，更强调的是逻辑集中。物理上，人员是否集中视各自情况而定。对大型传统商业银行而言，以逻辑集中在总行，物理集中在分行，或物理相对分散为宜，这样可以吸收数字化转型带来的冗余人员。

营销模式：从面对面营销向线上闭环营销转变。5G技术与VR/AR、AI数字人等智能技术的融合应用，不断拓展商业银行线上营销的深度和广度，为获客活客留客提供了新的赛道。商业银行的营销模式向实时的线上化交互和用户个性需求的智能化感知发展，全渠道、多策略闭环管理的智慧营销体系将会加快建立。传统人力消耗较大的厅堂营销和上门获客方式逐步被智能手机、轻量化金融终端以及开放场景的线上触点所取代。

运营模式：从人工服务向智能服务转变。随着OCR、RPA、NLP等技术智能处理水平的快速提升，商业银行传统经营管理中标准化程度高、人力耗时多的大量工作被智能外呼、智能客服、智能催收、云质检所取代，业务运营的集约化与自动化程度显著增强。在这个过程中，长尾客户覆盖率大幅增加，服务标准更加规范，运营成本更加低廉。

风控模式：从人为辨识向智能控制转变。海量数据的沉淀与风控算法的发展推动了智能风控在商业银行的进一步应用，商业银行应对欺诈风险、黑产攻击的能力以及风险洞察与智能决策的水平不断提升。在传统面谈面访、专家经验等人为辨识的基础上，增加生物识别、规则模型、交叉验证、态势感知等控制手段，为商业银行风控实践提供了有益补充，促使风控体系向智能化发展。

商业银行数字化转型的着力点和关键点

为了能在数字化转型这场系统性、深刻性革命中抓住本质，制定正确的战略目标和实施路径，商业银行应该牢牢把握调整生产关系去适应新的生产力这一根本原则，从组织架构、财务核算、数据应用、科技能力、文化再造等多方面统筹考虑、全面布局。

调整组织架构与人员结构。国内商业银行传统组织架构下，前中后台各部门之间协同效率不高，难以形成数字化转型合力。商业银行可以借鉴“中台”共享复用的思想，根据反康威定律，通过系统中心对业务中心进行整合，建立与用户中心、客户中心、产品中心、营销中心、风控中心、运营中心等相匹配的组织架构，以快速支撑产品、营销、风控、场景等前台活动，提高响应效率与能力。需强调的是，那些希望用通过研发新系统来弥补不合理组织架构缺陷的想法是不切实际的。同时，商业银行应不断优化线上线下人员结构，提高产品经理、数据分析师、IT人员占比，增强银行从业者数据思维和分析应用能力。可以断定，未来银行从业人员如果没有数据思维能力，就像30年前进银行不会算盘、20年前进银行不懂计算机，将被历史淘汰。

实现财务核算的精准化。在数字化转型过程中，要从价值创造、绩效管理出发，在客户、产品、渠道、机构、客户经理、营销活动等各个维度强化财务精准核算的能力，为算法确定“标尺”和“准星”，使得各类模型产生的决策，不仅可以为客户提供最佳匹配的产品和服务，还可以满足银行经营管理的成本收益要求。同时，商业银行还应将财务精准核算能力嵌入数字化转型的战略规划、执行、控制和评价等各环节，形成以财务为中心的管理闭环，充分发挥考核“指挥棒”作用。

优化运营流程与制度规则。新技术为传统业务流程提供了新的业务模式，对前台营销直至后台运营带来了全方位的影响。为筑牢数字化转型基础，巩固数字化转型成果，相应的运营流程、制度规则必须同步调整。目前，部分传统银行的制度规则已成为阻碍数字化转型的拦路石，亟待优化。例如，在贷款通则里，存单、质押、贷款必须早于到期日前一天，这明显是算盘时代的做法，在计算机网络时代，只要逻辑上有前后即可，无需再区分一秒还是一天。

加强数据资产的管理和应用。2020年4月发布的《中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》中，已将数据作为新型生产要素。当前商业银行拥有大量数据，但是在完整性、准确性、及时性方面存在很大的改善空间，甚至直接影响了数据的使用。如何实现数据资产的管理和应用、让数据真正创造价值是其面临的重要课题。在举措方面，一是明确所有者及其职责，建立健全数据采集、管理、应用的制度和流程，尤其要加强数据归户管理、用户和员工的行为数据采集、外部数据引入等;二是培养数据思维，尤其要提升业务人员善于运用数据设计产品、营销运营、决策管理的能力，提升对数据的敏感性;三是提升数据便捷服务能力，提供产品化、工具化、平台化的数据服务，实现数据应用的“托拉拽”，增加业务人员使用积极性;四是建立企业级数据标准体系，破解“数据孤岛”难题，将数据汇总到数据中台，统一对外提供服务;五是持续强化基础设施建设，加强大数据平台、数据集市、数据中台等基础设施的建设。

提升科技的支撑能力。吉姆·海史密斯等在其2020年著作的《价值驱动的数字化转型中》中指出：“在这个充斥着数字化颠覆和不断变化的世界中，必须敏捷起来才能蓬勃发展。”商业银行推动数字化转型，首先要建立和强化敏捷开发、快速交付的能力，在保证质量的前提下围绕“快”做工作。一方面，要研究构建高效能的DevOps工具链与CI/CD流水线，建立模块化、组件化、参数化的研发架构，以及全行标准化、协同统一的技术管理体系。另一方面，要不断强化产品经理的技术、数据思维能力，准确切分需求，加快迭代交付。推进“业、技、数”融合的工作模式创新，优化激励机制设计，让团队的共同目标成为每一位成员的目标。

培育数字化的创新文化。当下，商业银行亟须打破惯性思维，培育与数字化转型相适应的创新文化，尤其要营造鼓励创新、敢于领先、包容失败的文化氛围。在向先进学习过程中，要更强调对标行业而非同业，但也要知道，所有的最佳实践都是事后总结出来的，使用“拿来主义”时一定要结合自身情况因地制宜做二次创新。当今外部环境加速变化，其方向难以精准预测，转型的设计者和操作者也无法做到永远正确，必须给予容错空间和试错成本，才能保护各方面的创新积极性。

生产力的发展是不以人的意志为转移的，历史潮流总是浩浩荡荡不断向前推进。在“数字中国”“网络强国”建设的大背景下，商业银行必须主动调整生产关系去适应生产力的发展，充分认识数字化转型这场革命的系统性、深刻性，在战略上布好局，在关键处落好子，切实做到数字化转型“为民服务”“提质增效”。

高效获客心得 篇4

在工作的态度方面，我便是有保持着该有的认真状态，从来都没有对工作有任何的懈怠，尤其是领导给我安排的各个项目。在工作中我每天的生活都非常的充实，而我更是收获到了非常多的经验与技能，完全足以让我在工作有更大的成长。

当然也正是这些学习到的东西促使我的工作达到了一定的成绩，让我收获到了领导的肯定。不管是任何的时候我都是保持该有的工作状态，不敢有任何的松懈，同时我也是严格的遵照着银行的要求在行事，没有一丝一毫的越矩。

进行工作的过程中，若是我遇到了没有办法解决的困难与问题，我都会在自己的钻研之后向领导或是同事请教，争取能够尽快地掌握好自己的工作上的东西。当然在完成工作之后我也会就这次的问题进行反思总结，明白自己哪些方面是还需要去进步的，也为自己之后的工作能够有更多的警醒。

当然对于我来说每天的`任务都还算是非常的简单，所以一些大问题都是不会存在的，所以在之后的时间中都还是会保持着这样的及时反思的方式，让自己能够尽快的在这样的方式下得到成长。

银行的工作氛围与环境都是我非常喜欢的，尤其是各位同事之间的相处氛围让我在银行中非常的舒适。由于每天面对的客人都是不一样的，并且难免会遇到那些比较不好对付的客人。

所以在工作上都还是有较好的进行更多的协调，努力地让自己在这样的环境下去工作，去更好的适应这样的环境。看着每一位同事与领导都在自己的工作岗位上坚守着，更是努力地完成自己的工作，我更是在心中更加的坚定了句子要努力的信心，同时也是有争取让自己通过不断地学习，加倍努力地在自己的工作方面去做出更多的努力与进步。

我相信我是可以在现在的工作上做出一定的成绩，也是可以让领导看到我的成长，并且肯定我的努力。

接下来的工作我还是会照常进行，努力地在自己的岗位上做好个人的工作，在收获到客人的肯定与相信之后也努力地提升自己，争取能够在银行的工作中有更大的成长与改变。

高效获客心得 篇5

1、养成良好的思维习惯

有一个最典型的职场故事，讲两个人去市场买菜的故事。a能把可能发生的事情或其他的菜都记下来回复给老板，b却要老板喊一样，看一样。这就是两个人思维习惯，思维模式的不一样。b不是不想做好，而是他想不到这一层。平时已经习惯了这样的做事风格，一下子让他做某件事情的时候，他总是会丢三落四，不能做全。

所以我经常给小小曹说，平时工作的时候，就要尽心尽力，做好自己应该做的事情，不需要经常被人盯着。如果平时你就习惯了，大小事务都能做的细致具体，到某一天，机会来临的时候，你才能发挥平时你所积累下来的好习惯。做事的习惯直接影响了你的思维习惯，所以从小事做起。

2、打好基础

坚实的基础非常重要，当有一天你到了一个不上不下的位置，如果基础不扎实，你会非常尴尬。

想从事人事的，当你在做前台的时候，就要留心。每个来面试的人登记表格，或者是通知到岗时间这样的小事;

想从事销售管理的，首先要做好自己销售，这个尤为重要，其次，是用心。真正的用心去做这样一件事情，相信就一定能做好。

3、谦虚，虚心，多审视自己

有的时候，在想公司的xx部门如何如何做的不好，转念想过来，我是否应该先把自己目前的工作做好呢?

大部分的人，可能更多的时间，花在了抱怨别人不好，而没有审视自己是否已经做的最好了。

4、有容人之度，能发现其他人的优点

如果有一天，从你眼里看到的，都是别人的优点，这个时候，你的度量，管理能力都会有很大的提升;

尤其在团队管理过程中，如果你能清楚的知道团队每个成员的优势，从而做出调节互补，团队将发挥最大的力量。

多吸纳优秀的人才在身边。

5、不看重眼前小利

太看重某些利益，或者太注重于一些小钱的，可能最终不会收获太多;

如果你能为了将来的收获，而暂时放弃目前的利益，回报，将是目前你放弃的很多倍。

6、敢想，敢于承担

永远都不要被自己的思想束缚住了自己，不要害怕承担责任。你非常优秀，并且一个敢于承担的人，将能收获更多的信任。

7、做出行动

要做行动的巨人，不要做思想的巨人。我们公司的招聘经理就特别好，时间安排，行动到位，抓住工作当中的每一个空隙做好应做的事情。

总结为十二个字：思为本，列为纲，克为重，行为先

高效获客心得 篇6

我叫xx，是一名普通的xx银行储蓄柜员，一年来，在领导的带领与同事的支持的，我有了不错的成长，有今天的成绩，关键要感谢我的上级领导，是他在我刚开始工作时候，教会我工作要细心，其次今日事今日毕。

一、思想建设方面

时刻提醒自己，严格要求自己，以身作则。不断加强自己政治思想学习工作，积极向上，锐意进取。

二、工作态度方面

人们说：，爱岗敬业、热诚服务是一条维系人民与我们柜台工作人员的连接线。工作以来，我处理工作难题无数次，加班加点，处理紧急情况，为x行客户的利益护航，这就是我们x行柜台工作人员的优良作风。从我参加工作到如今，我一直以成为x行客户大众贴心人为我人生奋斗的第一个目标。一年来工作的热血沸腾，做事的大胆心细，以大局为重的工作经验使得我成长的.更快。

我不曾忘记目标的设立是激励我发奋工作的最好动力。作为xx银行的一分子，我始终立足岗位，始终坚持为民服务、体恤百姓，用自己火热的青春，奉献了一名普通柜员对于客户业务服务工作的无限忠诚与热爱，赢得了x行领导的高度赞誉。

我的日常工作内容主要是负责为个人客户存取钱，开户，签约，划款转账，兑换外币等等。大胆实践，勇于开拓，廉洁自律，扎实苦干，热情服务。在对一些遇到困难的客户上，本着热情服务的理念，帮助客户解决实际困难。在对待工作上，勤勤恳恳、兢兢业业，对不配合不理解工作的乡亲做到耐心细致的讲解。在工作中，遇到突发事件，总是及时、迅速的出现在现场，给客户强有力的工作支持。充分发挥自己的年青优势和技术专长，积极配合我行柜台工作要求，有时为了工作进度加班，在办公室一干就是好几个小时，累了就在办公室休息一下，虽然加班多但休假却很少，一心扑在工作中。

记得有一次，我正赶上亲人传染出疹子，高烧x度，可是我前两天手头的柜台工作出现了点失误，必须马上返回解决。作为一名光荣的x行人一想起x行不怕苦，认真负责，一切为了客户的精神，就会觉得全身充满强大的动力。我坚信世上无难事只要肯攀登，我坚持带病返回工作岗位继续自己未完成的工作。终于功夫不负有心人，我逐渐成长为银行优秀人才。未来的日子里，我正以高标准和实际行动按照自己的人生信念，在人生的坐标上追寻着更好的成绩。

x行是我成长的地方，这片沃土培育了我养育了我，我感谢这里给予我的一切。今后，我将一如既往，一步一个脚印向前迈进，为x行的发展和腾飞做出自己新的贡献。

高效获客心得 篇7

刚刚读完这本书，得出一个结论：评价管理的唯一角度就是“有效”！管理被当今社会赋予了太多复杂的方法，而真正的管理就是两个字“有效”。一个团队、项目的管理者要从整体出发，必须“善用时间、关注结果、善用人长、要事第一，有效决策” 。并且，这与个人的认知、沟通、总体掌控能力密切相关。

那么，怎样才会有效？我扪心自问。发现自己有几点误区：第一，通常总是容易过高地估计（而不是低估）某个人的重要性，总认为某件事非那个人来干才可以。或是许多事情只有那个特定的人来干才会更好。世界没有了谁都一样地转，历史成就了英雄而不是英雄成就了历史。这也就势必会对其他人，进行一定地锻炼或磨练。正如德鲁克讲到“用人所长”，每个人的长处各不相同，所以人才有类别也有层次，人才有标准也有变化。管理者喜爱什么样的人、重用什么样的人、培育什么的人，就决定了能够吸纳、保留和使用什么样的人才。人才的确就是人才，但是从一定意义上讲，只有管理者把人才当人才去尊重和爱护时，他才有人才的自律与自重，才有人才的光彩，也才像人才、是人才。情人眼里出西施很容易在现实中得到佐证。这既是因为用爱和尊重去对待对方，也是因为被爱和尊重而闪烁光彩。为什么恋爱中的男人最潇洒，恋爱中的女人最漂亮，是因为爱着，也知道被爱着。

同样，只有管理者把人才当人才去使用和培育时，他才有才干得以提升的机会，不断取得进步；才有展示自己才华的舞台，不断创造奇迹。这类的例子很多，都给人以思考。

管理者爱才、重才、育才中，我认为最重要的是爱才。第一是爱全才。只要不武大郎开店、不忌贤妒能即可。但是全才哪儿有？德厚才高，能文能武，能说能做，会做事还会做人，“上得厅堂，下得厨房”。这样的人才古今少见。但相对而言，态度好，有才华的人才，让人爱起来比较容易。像周恩来温文尔雅，又才华横溢的谁能不热爱。第二是爱傲才。恃才傲物是毛病，也是多数有才华者的通病。第三是爱才。有高峰必有低谷，有所长必有所短。就如课程案例中的实际案例所表现。第四是爱人才。钢铁是材，栋梁是材，镙钉是材，细木同样是材，彼此不可替代。爱第一种人才容易，爱后三种很难，但第一种少而又少，后三种才是现实中常见的人才，也就是各用自己长处的人才。

第二，绝大多数人都是从自己一方出发考虑问题的。他们的逻辑是：既然自己这么看待问题，那么别人也必然会以同样的方式来看待问题。每个人都处于自己的一个利益团体，没有一个人是永恒正确的，或者说，探讨一个问题是否正确其实都是没有意义的。

第三，我们要求别人应该怎样怎样地同时，应该想到，在这个世界上，完人少之又少。每个人都有长处、短处。为人处事，包括领导与被领导，要多关注人的长处、发挥人的长处。

第四，“卓有成效如果有什么秘诀的话，那就是善于集中精力。卓有成效的管理者总是把重要的事情放在前面先做（first things first），而且一次只做好一件事（do one thing at a time）”。

我们在现实生活中，有些事情的出现，不是以我们个人意志为转移的，有的在我们的预料之中，有的却是突然袭击，有的接连出现，甚至“祸不单行”。但是我们的时间和能力是有限的，必须要有选择的去做，这就需要我们必须“要事优先”。

两个平庸之辈若在一块工作，其效果还可能不及一个平庸之辈来得好，因为有两个人就会产生内耗。试想，平庸的领导者遇到了平庸的队员，大量的时间用于互相推诿，互相指责。还有什么有效可言？面对一项任务的时候，一定要勇于承担起自己的责任，而后就是慎重选择自己的团队成员。

其次，我们的财务工作，比较繁杂具体，可能会出现一大堆的工作等着我们去做，这就需要我们做好工作计划，有条不紊，把需要做的工作排队，分出A类、B类和C类，一般来说先做重要的事情，有时也可能出现这种情况，当中插上一杠子，就应当根据具体情况来处理，在保证要事完成的情况下，可以适当穿插一些小事，早晚躲不掉的小事，早干完早利索。

再次，要学会平衡术，在做好要事的同时，要注意小事的发展，小事积累起来，也可能成为大事，这就是量变引起质变，不能忽视。最后，也是很重要的一条，就是办事利索，不管是要事、大事和小事，不干则已，干则干好，不留尾巴和后遗症。

德鲁克最后强调：“一位有效的管理者，会把主要精力集中在当前正在进行的工作上，而不会再去兼办其他工作。完成一件事情以后，他会根据情况的变化，再决定下一步的优先事项。

要想集中精力，全神贯注于一项工作，首先要有足够的勇气，要敢于决定真正现做的工作。只要这样，管理者才能成为时间和任务的‘主宰’，而不会成为它们的奴隶”。

对自身而言，从自己的职责、使命出发，合理确定目标，安排个人的时间资源，是一个比较良性的做法。要提高时间利用率，必须记录、分析、诊断、提高个人时间安排，并进一步提高团队时间使用效率。

高效获客心得 篇8

浙江苍南，一个与福建毗邻的沿海对外开放小县，连续五年县域经济基本竞争力名列全国百强。而苍南农合行作为存款增幅、资产质量、资产利润率等均居浙江省农村金融机构首位的一家县级农村金融机构，其经营管理模式和执着拼搏的精神，更值得我们福建农信人学习与借鉴。带着“学艺”的心情，南平办事处及分中心全体人员认真听取了苍南农合行陈宏强董事长的经验介绍，时间虽短，但却受益匪浅，感触颇深。其体会概括起来有两点，一是从学习中看到差距，并从差距中意识到压力，感觉到我们的观念非更新不可；二是从苍南农合行的成绩看到农信社的未来，更坚定了对农村信用社工作的信心。

学习中看到差距

他山之石，可以攻玉。在这次学习中我们深切体会到，苍南农合行观念之新、发展之快、成效之大，也更清楚地看到南平农信与苍南合行的差距。

1、经营规模与发展速度的差距。至今年6月末苍南合行存款达104亿，比南平市10家联社合起来101亿的存款还多3亿；贷款规模苍南合行达到81亿，比南平10家联社的74亿还多7个亿；上半年苍南合行各项收入达到6.47亿元，比南平10家联社的3.53亿元还多近3亿元，账面利润3.19亿元，是南平10家联社1.06亿元的3倍，也就是说苍南合行经营模与南平10家联社的总和相当，收入是南平10家联社的2倍，效益是3倍。而从发展速度来看，苍南合行十一五期间，年存款增幅为31.5%，位列浙江省农信社首位，反观南平农信存款增幅基本居于全省农信后列。不比不知道，一比吓一跳。这些数字背后反映的是更深层次的问题，说明我们的经营理念、发展模式和管理水平与其有着巨大的差距。

2、与客户业务关联度的差距。在日常工作中常听到一些联社抱怨某某好客户，又被某行挖走了，或是某项业务又被某行抢走了。其实究其原因，这就是与客户业务关联度的问题。苍南合行通过大力发展各项中间业务，密切与客户的业务关联度，使广大客户形成对农合行产品、服务和品牌的信任感和依赖度，工作生活都离不开农合行的支持和服务，从而成为农合行的忠实客户群。反观南平农信将各项业务孤立起来做，缺乏将各项业务整体或是打包营销给客户的理念，甚至连业务关联度这个概念在我们的一些客户经理头脑中还很模糊不清。这样的结果一方面客户很轻易的流失，另一方面我们的各项业务上不去，这也是当前南平农信福万通卡发卡量和短信签约量都居全省倒数的一个原因。

3、创新方面存在的差距。创新是企业发展的永恒内在推动力。苍南合行能够持续快速发展，就是因为他们坚持不懈的创新，一是金融服务产品的创新满足了客户全方位的需求。苍南合行目前仅农补代发项就达46项，银行卡不仅有借、贷记，还有支农卡，同时还开办有保函业务、理财业务、资产买卖业务等；二是科技创新对业务发展起到很好的支持保障作用。从管理到内控到绩效考核，甚至到客户的贡献度，苍南合行基本上每一项新业务的推出，都有相应的电子化系统做支撑，这样既节省了人力成本，提高了工作效率，以确保了业务的稳健发展；三是服务的创新巩固和扩大了客户群。一方面苍南合行有着完善的服务体系，大量布放pos机、atm机，并延伸服务网点、聘请协贷员，另一方面积极优化服务水平，创新推出客户贡献积分、存贷积数挂钩业务，服务的创新将合行与客户紧密的联系在一起；四是绩效考核创新充分调动全员积极性。苍南合行将考核由数量指标为主转变为客户数和业务关联度指标为主，同时对每个网点和每位员工的业务量、贡献度能够科学的量化，并有明确、公平的激励机制，充分调动了全体员工的积极性。反观南平农信金融服务产品单一，科技力量薄弱，自助设备布设有限，服务水平还停留在需反复强调基本的文优服务的初级阶段，绩效中还存在干好干坏、干多干少一个样，吃大锅钣的现象。

4、管理水平的差距。一个企业管理水平的高低直接反映出一个企业综合竞争实力的强弱。苍南合行不论是在确立经营理念、制定业务发展规划、设立网点布局，还是制定绩效考核机制，增强与客户业务关联度方面都体现了其具有较高的管理水平和丰富的管理经验。反观南平农信管理粗放难以适应当前业务快速发展的需要，甚至在某些方面我们还过于强调客观困难，忽视了主观努力的能动性。

此外，在人文环境和创业精神等方面，我们也与苍南合行存在较大差距。

见贤思齐学以致用

学而不思则罔。苍南合行为我们描绘了一幅农信社发展的美好蓝图，然而临渊羡鱼，不如退而结网，当前我们更重要的是学习苍南合行的先进经验，结合我们自已的实际，做到学以致用。而这个“学”，我们认为并不是照搬其业务与具体做法，而是要学习其经营理念和管理方法及工作态度。

1、学习其先进的经营理念。“增户扩面，为每一位苍南人提供优质金融服务”是苍南合行的经营理念。这是符合当前农村信用社现实情况的一个十分明确的市场定位与经营之道，就是服务小客户，并做到“小而广、小而精”。苍南县总人口126万，而其存款户数就达80.52万户，贷款户数达10.37万户，也就是说几乎每一户苍南人在信用社都有开户有存款，而每10户苍南人就有一户与信用社有信贷往来。而我们虽然也提出服务三农，采取小额、分散、流动的信贷方针，但在实际操作中却看不上小额存款户，不耐烦小额农贷，从我们的管理层到客户经理都存在“城市化”倾向，存在“傍大款，做大户”思想，这样的结果就如我们兰益江副书记所说将是“失去市场就是失去未来”，所以我们一定要明白聚少成多，聚沙成塔的道理。因此学苍南,我们首先要学习其明确的市场定位，真正把我市农信社定位在服务三农、服务社区的`银行，并切切实实贯彻始终。在明确市场定位后，我们要尽可能提供更多的金融服务产品给客户，也就是想方设法提供我们与客户业务的关联度，以此来巩固并扩大我们的客户群，从而占量市场，并在此基础上有选择的参与大客户的竞争，这样才能达到巩固乡镇，决胜县域的战略目标。

2、学习其精细化的管理方法。细节决定成败。应该说苍南合行有今天的成绩，他们并没有什么绝招，更没有什么惊天的举措，他们就是做了一些很平凡的工作，其实这些工作我们大家也在做，但是他们做的比我们精细，比我们不辞劳苦，他们能做到不管是否有无业务往来对90%以上的在村农户都建立了信息档案，并且争取到几乎每一户苍南人在信用社都开有存款户，而每10户苍南人就有一户与信用社有信贷往来。实际上，他们实行的就是一种精细化管理，而且不仅是在业务上，在内控上同样也是如此，他们坚持每天早晨召开晨会，并不厌其烦强调内控工作。从建立详细的信息档案，到每年召开返乡人员座谈会，到每天早晨的晨会，再到实行风险派驻、行为动态考核，苍南合行从每一个细节出发，通过全方位的金融产品，通过优质的服务，通过乡情、亲情来巩固现有客户，挖掘潜在客户；通过细致的内控管理来促进安全合规经营。所以，学苍南合行，我们就要摒弃我们的粗犷管理，实行精细化管理，从细节入手，踏踏实实做好每项工作，把握好每一个细节。

3、学习其不辞辛劳的工作态度。态度决定一切。苍南合行能有今天都是其不辞辛劳，一点一滴干出来的。为建立客户信息档案，确保资金组织工作事半功倍，贷款发放有的放矢，苍南合行的客户经理走千家，访万户，不辞劳苦；同时近600万笔的月临柜业务量，柜台人员始终服务如一；而为了确保每天工作的有条不紊，全体人员每天提前到岗开晨会。没有积极的、不辞辛劳的工作态度是没法长期始终如一的应对如此巨额的工作量的。所以作为正处于创业阶段的我们南平农信人更应该发扬老一辈信合人涉千山万水，走千家万户的信合精神，不辞辛劳的去拓展我们的业务，扩大我们的客户群。

高效获客心得 篇9

作为一名银行窗口工作人员，应该能清醒地认识到服务的重要性，尤其在现今银行业竞争日趋激烈的大环境下，服务更是从某种方面体现了银行的软实力与竞争力。所以，我们要牢固树立以服务为目的，服务是一种美德，是一种快乐，服务别人，得到的是自我价值的肯定的.这种意识。“服务”，看似平凡的两个字，却蕴含着丰富的内涵和价值，工作中，我们能够简单而又方便的将“服务”两个字挂在嘴边，而现实中，我们却也辛酸的明白，要做好服务工作不是一件容易的事，更不是一朝一夕能够筑就完美的。

首先，服务是一门艺术，艺术很抽象，更难让人理解，要学好这门艺术，除了要对业务知识有熟悉的了解之外，还要以客户为中心，跟客户交流感情，设身处地为客户着想，保证客户满意。通过为客户提供知识服务，超值服务和个性服务，不仅充实和丰富了工作内涵，更加巩固和提高了客户的忠诚度和满意度。当然，处事中我们要机智巧妙，从容自信，对自己自信，就是客户对你相信，做到超越平凡追求卓越。

其次，服务要注重细节，细节方能彰显品质与品味，在人们对于生活品质日益追求完美的潮流趋势下，银行的服务工作更是要积极主动去迎合和创造这种氛围，要让顾客觉得，我们的一言一行，一举一动，都是很用心的在为他服务。细节显示差异，细节决定成败，在高度竞争的时代里，银行之间的竞争往往就在于细节的差异，能够做到别处心裁而又迎合客户的需要就是我们的目的所在，我们要用心去服务，要善于观察客户，理解客户，对客户的言行要多揣摩，用真诚，真情，真心连接与客户沟通的桥梁，真情做好服务，真心让客户放心。要想客户之所想，及客户之所及。

服务要持之以恒，有格言曰：播种一种行为，收获一种习惯，播种一种习惯，收获一种性格，播种一种性格，收获一种命运。伟大的企业在于能够持续长久地经营下去而屹立不倒，而企业的伟大在于能够是长期不断的使自己的消费群体满意自己的服务，服务是一种文化，是一种传承，所以，我们要持之以恒地做好每一个细节，形成与客户的亲和力，形成一种良好的内在修养，做强，做大，做久自己。

高效获客心得 篇10

管理大师德鲁克在《卓有成效的管理者》一书中阐述了成为一个卓有成效的管理者的五项要素，包括：有效的善用有限的时间，重视工作的贡献，善于利用各人的长处，集中精力于重要领域，善于做有效的决策。对于管理者特别高层管理者而言，有效决策应该是至关重要的。

《卓有成效的管理者》告诉我们：一群平凡人，只要组织中的每一个人都能做到卓有成效，就能做出不平凡的事业。但怎样才能成为卓有成效的管理者呢？通过阅读德鲁克的《卓有成效的管理者》，我认为关键有以下几点：

首先要把工作当成一种乐趣，要有敬业的精神。只有对自己所从事的工作有着浓厚的兴趣和发自内心的喜爱，才有可能在工作中用心思考，努力完成。通过工作来学习，获得经验和知识，实现自我价值。投入的热情越多，效率也会越高。将工作当成自己的事，将敬业当成一种习惯，这样才能更好的投入到工作中。

其次要善于利用有限的时间，集中精力于重要领域。如何管理时间是管理者必须要解决的问题，一个人的精力是有限的，因此合理的分配自己的时间是很重要的，甚至决定了个人的成就。因此有必要对时间做合理的分配，将有限的时间和精力集中于重要的领域，按照工作的轻重缓急设定优先次序，而且坚守有限次序，坚持要事第一的原则。

管理者不能仅执行命令，还必须能做出决策，并承担做出决策的责任。如果他企图回避这项责任，那么他将失去下属的信任。别总带着问题找领导，因为领导不是为你打工的，领导有自己的事情和责任，他更需要的是你对问题的见解和解决方案！因此作为一个有效的管理者，需要从多方面考虑做出正确决策，而不是研究“能为人接受”的决策是什么。一个人是否可以做出正确的决策是长期经验的积累。在做出决策时，要准确了解问题的性质，仔细思考解决问题的正确方案是什么，以及这些方案必须满足哪些条件，然后再做出决策；决策的同时兼顾执行措施，让决策可以被贯彻执行；在执行的过程中重视反馈，以印证决策的正确性及有效性，积累经验教训，加以改进。

通过阅读《卓有成效的管理者》使我懂得了成为一个有效的管理者，必须要有良好的习惯，热爱自己的本职工作，善于利用时间，集中精力在重要领域，善于做出有效的决策。只有不断地学习实践，身体力行，才会有新的收获，成为卓有成效的人。

高效获客心得 篇11

这一段时期，我主要是在营业部实习工作，都是基础的业务，但却是最能学到东西的关键环节。在处理业务的过程中，仔细和认真是必不可少的。这也对我提出了更高的要求，使自我的工作潜力得到了提高。

刚实习，身心都很累，有想过要放下，和蔼的营业部的同事豪不保留地传授着他们的经验：始终坚持做一个有“心”人，虚心学习业务、用心锻炼技能、耐心办理业务、热心对待客户。真正的银行可能是和每个人的想象不一样的。可能大家会觉得银行的工作环境就应是舒适安静的，其实银行是相当嘈杂的一个环境，不断有打印机的声音，点钞的声音，敲图章的声音，银行的工作是很忙碌的，每一天重复同样的工作，虽然工作很累，但感觉很快乐，心里也满足。老员工们熟练地办理客户提出的业务，专业的回答，灵活的指法，快速的办理，还有良好的心态都是我要学习的目标。

银行就像生活，偶然发生的小插曲，客户轻轻的一声“多谢”，燃起了心中的激情；客户不解的抱怨，需要的是耐心的讲解。激情让我对工作充满热情，耐心让我细心地对待工作，力求做好每一个小细节，精益求精，激情与耐心互补促进，才能碰撞出最美丽的火花，工作才能做到最好。

经过这段时期的`实习，我深刻的体会到书本上的知识与实际中的应用还是有必须差距的，仅仅掌握好书本知识是远远不够的，实际中的各种操作技能是更重要的，而这也正是自我需要学习和努力的地方。只有把书本和实际结合起来，增强动手潜力，才能更好地完成各种工作。

我喜欢有好处的生活。我此刻还刚刚起步，人生的旅程刚刚开始……

高效获客心得 篇12

时光飞逝，转眼间我担任大堂经理已经两年了，“服务源自真情”是我不变的服务理念，在为客户提供细致周到的服务过程中，微笑扮演着不可缺少的角色！

众所周知，银行的每个岗位都是对外服务的窗口，通过每个窗口反映出的是一家银行的整体面貌和信誉。有人曾这样说过：人生以服务为目的，服务是一种美德，是一种快乐；服务别人，得到的是自我价值的肯定。我的工作,每天都要与客户直接打交道，既忙碌又繁琐,可我却喜欢这份工作,喜欢看到客户希冀而来、满意而去的表情;喜欢看到客户在我们的建议下得到意外收获时的惊喜;满足于因为我的坚持原则而使银行和客户的利益得到保障的'成就感。享受快乐的同时，工作中也会有烦恼，有时会因硬件设施上的不足，通过服务手段去弥补客户的遗憾，也不得不接受客户没有达到目的时不满的宣泄，每逢这时，微笑就显得尤为重要，一个宽容的微笑就能化解客户原有的怒气。

记得有这样一次，一位怒气冲冲的客户不知为何在大声吵闹，同事见状微笑着迎了上去，结果被问：“你笑什么？有什么可笑的？”同事的回答很机智：“老师，微笑服务是我们的基本服务准则”。一句巧妙地回答使气氛由凝重变成了轻松，这位同事耐心听客户讲述对个别业务的不理解后，她既不急，也不恼，依然面带微笑，并细致的向客户解释该业务的有关规定及业务操作流程，直到客户脸上流露出满意的微笑。通过这件事，我深深体会到：微笑可以缩短人与人之间的距离，真诚可以相互传递。只要你真诚的对待别人，别人也同样会感受到你的真诚。

从“银行的服务”到“服务的银行”，银行的服务理念正在发生质变。服务源自真诚，让我们真诚地对待每一位客户，这样，你才会赢得潜在客户，你的每一天将会被愉悦包围！

高效获客心得 篇13

我从20xx年工作至20xx年，已经有几年的工作经验了，我知道银行的服务工作需要我们不仅要有对工作的满腔热忱，更要有一颗追求完美的心。

其实客户，就是我们每天都要面对的“考官”。如果我们银行员工每天上岗懒懒散散，妆容马马虎虎，甚至言辞冷漠，态度生硬，那换位想一下，你会对柜台里的工作人员付出应有的尊重吗？有问必答，笑容可掬，彬彬有礼，和蔼可亲，高贵典雅，端庄大方，沉着冷静做到无可挑剔。

这些是我们的服务规范，扪心自问这些规范我们做到了多少？客户对你的态度，实际就是你自身言行的一面镜子，不要总去挑剔镜子的不好，而是应更多地反省镜子里的那个人哪里不够好，哪里又需要改进。

作为前柜业务人员，我就曾主任提出的几点不足做了反思，由于工作年限和年龄的关系，我很珍惜目前的工作岗位，在工作中自认为业务能力还算精通，能够快速熟练处理日常业务，能够做到细心和耐心，塌实肯干，努力与客户沟通，化解各类矛盾，有时难免遇到蛮不讲理的客户，能做到包容和理解他，最终也能得到客户的理解和尊重。

不足的地方就是，站姿可能不够标准，今后工作中会时刻提醒自己加以改正。还有就是作为一名老员工怀着对建行的感情提一点有效建议。现在分理处客户排队的现象较严重，一进门给人的.感觉就是纷杂和混乱，我建议应设置大堂引导员来主动解答客户疑问，引导客户快速的办理各项手续。设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一，这样就能提高柜员办理业务的效率，也能在一定程度上缓解客户排队带来的压力。

我会在今后的工作中自觉加强理论学习，专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己特别是对公业务知识，全面提高综合业务知识水平。在领导和同事的指导帮助中发扬长处，弥补不足。提高自己的履岗能力，严格要求把自己培养成一个业务全面的银行员工。

高效获客心得 篇14

最近一直在读《银行数字转型》这本书，该书忠实地记录了银行近40年的信息化历程，每翻看一页，总会涌起许多感慨。看完这本书，我才第一次以技术的角度重新认识了银行业的发展。

以前我觉得，银行嘛，不就是一天到晚和钱打交道。确实也是这样，但其实又没这么简单。银行的传统核心业务共三项，前面的存钱取钱，再加上读书时家里人寄的汇款，和买房时向银行借的贷款，概括来说就是“存贷汇”。可是，银行需要借助什么手段才能向客户提供安全稳健的“存贷汇”服务呢？要知道，我们熟悉的“四大行”，不是《哈利波特》里面的古灵阁，里面没有会使用魔法的精灵，可供银行选择的也不是什么黑科技，只有麻瓜最熟悉的技术。就拿转账汇款这个看起来简单得不能再简单的服务来说吧，《银行数字转型》里介绍，“汇”是银行体系作为金融基础设施而言最重要的作用，也是进入信息时代以前最难实现的部分，解决这个问题的关键是在银行之间建立高效的清算体系，在银行实现基于计算机网络化之前，这个过程可都是由人工完成的，当年跨行、异地汇款使用的工具，依靠的居然是古董级的挂号信和电报。

这就导致了一个有趣的现象。在我们的印象中，银行是非常保守的，只有长期使用且已经非常成熟的技术，银行才可能采用，轻易是不敢尝鲜的。但在信息化这块，银行却是出人意料的先行者。哪怕到现在，在不少人的认知里，“数字化”仍然只是一个新潮的词汇，主要作用是写进产品介绍里，显得更有科技感。但对于银行来说，数字化却是一个能够实实在在提高生产力的解决方案。

在这40年间，银行的数字化发展也经历了许多风风雨雨。因为业务要求，银行在数字化上走在了前面，同样因为业务要求，银行在移动技术上落后了一点。至于技术架构上那些分散式开发、竖井式开发等教科书上的坑，银行更是一个没落全踩了一遍。而现在数字化浪潮席卷而来，网络金融风头无量，很多人都在竭力叫卖数字化的种种好处，而对任何技术都必然存在的成本和局限选择了视而不见。《银行数字转型》这本专门介绍数字化转型的书，却专设一章对此进行了探讨，这种理性客观的态度正是新技术能够顺利推广所不可或缺的，能够给社会真正带来实惠。

《银行数字转型》认为在数字化中，银行要想重新站在金融浪潮之巅，那么人工智能是银行新技术应用的“当家花旦”，工行、建行和平安等银行发布的科技战略中，都把人工智能放在了主角的位置。那人工智能在银行中都能干些什么呢？最直接的当属用于客户身份验证的人脸识别技术，可用于智能营销的用户画像技术，OCR、ASR、NLP等技术改变了传统的业务运营模式，带来了新的可能。 在新冠疫情的影响下，各大银行相继推出了多种线上服务，方便广大用户足不出户办理业务。其中，主要有转账业务、理财业务、小微贷款业务等等。这些线上金融服务依托大数据、人工智能等技术手段，转化为场景、智能、开放、创新的数字化线上银行，解决了用户的金融需求。“金融科技”与“智慧银行”成为焦点热词，这让银行的经营方式不再停留于实体网点与单据交接，开始依托技术走向创新发展。

所以作为银行，就要加大力度，推广人工智能技术、人脸识别技术、语音识别技术为智能自助终端设备提供便捷的交流方式，方便了客户使用。大数据技术为客户提供了千人千面的服务方案，不断提升客户的体验。发展网络金融科技业务，通过银行app及各种信息渠道开展各项业务，逐步去中介化、渠道去物理化、移动支付去PC化，需要对市场、对用户、对产品、对企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视和思考。

总行提出的“48字”工作思路中，“科技驱动、价值创造”很好地诠释了银行未来科技引领发展的趋势与潮流。《银行数字转型》说“银行终将改变”，我很赞同，也深信不疑。人工智能作为一种后劲十足的能源，所释放的强劲动能一定能够驱动银行开拓更广阔的空间。

高效获客心得 篇15

6月16号我参加了公司组织的关于《高效工作六大技能》的培训，培训的主讲是聚成华企的张荣老师，在一上午的培训过程中我受益匪浅，通过张荣老师的悉心讲解我了解到了如何如何提高工作效率既：

1、情绪管理技能;

2、人际管理技能;

3、健康管理技能;

4、目标管理技能;

5、时间管理技能;

6、组织沟通技能六大技能。

情绪管理技能中张荣老师提到了为人处事要保持一种乐观但不是无所谓的态度既任何时候都能发现事情好的一面总能够找出解决问题的方法。之后老师还提到了为人要宽容凡是更应该自我检讨。我觉得这些情绪管理技能不仅仅可以用来提高我们的工作效率而是在日常生活中形成一种习惯这样我们将会得到一个快乐的人生。

人际管理技能中老师提到了跟什么样的人在一起会决定你成为什么样的人，我对这句话的理解为当你不知道要跟什么样的人在一起的时候你跟什么样儿的人在一起会决定你成为什么样儿的人;而当你知道要和什么样儿的人在一起的时候你就会成为什么样儿的人。

健康管理技能：健康管理我觉得只是因为这次讲座是高效工作六大技能所以才以六种技能之一的方式出现在讲座里。在我看来健康是人之根本没有健康就是人生无数个零前面的那个一。在我看来健康就是乐观的心态、合理的营养和适当的运动。张荣老师还提到了充足的睡眠。我觉得也是十分有道理的。

目标管理技能中我认为张荣老师实际是强调了目标一定要具体化这样是为了确保目标能够得到切实有效的落实。张荣老师还提到对

于目标要专注实际上都是在强调目标一定要切实可行的进行下去否则就会成为一纸空谈。

时间管理技能，张荣老师认为时间管理技能是六大管理技能的核心。对于时间管理张荣老师用了很长的篇幅。其实张荣老师如此的良苦用心其实就和我们的小学老师一样让我们珍惜我们的时间。正所谓一寸光阴一寸金。我们要通过合理有效的手段来管理我们的时间利用好我们的时间才有可能提高我们的工作效率。

组织沟通技能;关于组织沟通技能在大上个周的沟通于说服技巧中提到的应该更详细一些，在这里张荣老师强调的是在沟通中不应该：

1、企图改变对方;

2、预设立场判断别人;

3、企图说服别人;

4、把表达当成沟通等一些错误的想法。这些想法会阻碍工作中的有效沟通进而影响工作效率。

高效获客心得 篇16

这本书看完了，说说自己的感受哈。

现在人们都在说数字化，提起数字化，好像谁都知道一些。但什么是数字化、数字化的准确内涵是什么？如何在时空范围内界定数字化？在这些根本问题上、似乎还缺少一些统一的认识，你以为的数字化和我以为的数字化可能并不是一回事，这样难免会你说的、我说我的。就拿我来说吧，在看各种关于数字化的文章时或多或少都会有一些稀里糊涂的感觉，觉得有些数字化好像就是线上化，有些好像就是场景化，有些则是云计算、区块链、AI啥的堆砌，反正啥玩意儿新我就堆啥。

但本文作者并没有故弄玄虚或堆砌一堆概念辞藻、让人云里雾里，而是老老实实地按照自己的理解：

1. 数字化是信息化的延续，咱们现在还处于信息化阶段，连信息化高级阶段还没有达到；

2. 咱们现在关注的还是“实现”，而数字化阶段更应关注“现实”：

1) 所谓“实现”就是采用诸如线上化、与客户“交流”、场景化、云计算、区块链、AI等手段提取人类行为的部分信息来为人类服务；

2) 所谓“现实”就是像“数字孪生”、“数字现实”这样，将真实世界完整无遗漏地放入数字世界当中，这样可以最大限度地赋能个人，打破空间限制，形成有史以来最为灵活的生产组织形式、社会活动方式；

3. 数字化不是一两家企业的数字化，数字化必然是整个社会的数字化。

个人认为，仅从上面对“数字化”这样诚恳清晰的解释来看、就体现了作者严肃认真的做事态度。

作者积20年的银行工作经验，以“银行数字化转型”起讲，同时也描述了作者对未来社会形态、组织形态、银行形态、银行定位、银行未来转型方向等方面的思考。

如“银行集中承担金融风险的业务模式”向“更为对称的分散承担金融风险业务模式”的转变，即经营风险到经营撮合的转变，这不可以说不是一个巨大的颠覆。从以“息差”为代表的自营业务收入到以“撮合”为代表的服务性收费，银行目前赖以生存的基础都被颠覆了。就这一点来说，可能很多人都接受不了，但随着未来数据的丰富、开放与对等，银行恐怕只有主动颠覆自己了。当然，说颠覆并不是马上就要颠覆，而是要认明这个趋势，比如说作者所在的建行现在不就在做“房屋银行”这样的事情吗。作者也说过：“吃规模的日子不知道还能维持多久？”。

对于上面这个例子，我一开始也有过疑惑，会不会有银行钻空子？实际上是自己的钱，却以撮合、以通道类贷款的名义贷出去？但仔细想想，这些风险并不会改变未来的总体大趋势，这就像凯文凯利说的那样，未来的总体趋势是可以预测的，虽然它的细节无法预测（如：我们无法预测哪个银行能够成功转型、未来的银行形态会进化成什么样子、谁又可以持续进化等）。

可能有人会问，细节无法预测，这些大的趋势谁都知道，银行又能做什么？本文作者提出了以思维转型、全局视角、随时调整、不断发展进化中的“企业业务架构”来迎接未来的数字化挑战。

对于很多中小银行来说，他们可能并没有足够的实力来把行内业务全部梳理一遍、并自行建立起对应业务的技术实现，即：各个模块、各个子系统还是要靠各个厂商分别来实现。但个人认为，抓大放小，银行还是得有整体的全局统筹把控能力，这样虽然不能像大行那样面面俱到，但至少也可以做到在整体上心中有数，而这其实也是业务架构、是High Level的业务架构。

如果想要了解更多关于业务架构方面的信息，个人强烈推荐该作者的另一本书《企业级业务架构设计-方法论与实践》。

那可能又会有人问：未来的银行业务可能都会云化、特别是公有云化，那公有云之后，作为连接业务与技术桥梁的、业务架构的重要性是不是就会降低呢？个人认为，业务架构不管什么时候都是重要的，业务架构首先是对企业整体业务能力洞察与规划的结果，规划之后就要落地，不管是云端的“实现”、还是未来的“现实”，这座桥梁仍然都是需要且重要的。

那可能又会有人问了：数字化转型是领导要考虑的事，我是不是不用看这本书？坦白地说，我个人觉得，对于很多参加工作时间还不长的人来说，他们可能会觉得这本书有点虚、自己的工作用不上这些，但至少这本书里提到了业务架构，而且我们每一个人都身处于信息化向数字化过渡的历史阶段当中，不管是谁（不管是业务人员、还是技术人员），都有必要了解当前的现状和未来的发展趋势，只有这样才能够明确发展路径、更了解当前的工作、在工作沟通中更容易理解对方、在总体目标上更容易达成共识。

感谢这本书给自己带来的感受和体会，再次感谢！