保险核保工作总结

保险核保工作总结(篇1)

保险核保工作总结

作为一个资深的保险核保专业人士，我一直以来都对自己的工作负责，认真对待每一个申请人的保险申请，尽力保障客户的利益。在这里，我将分享我对于保险核保工作的理解和经验总结。

一、核保工作的重要性

核保是保险公司中最重要的岗位之一，负责处理保险申请，对申请人的身份、健康状况、风险等进行细致的评估和分析，最终判断是拒绝、加费或是接受申请并制定适当的保险计划。核保过程中的细节和精准至关重要，一旦偏差可能导致不良后果，损害客户的利益和保险公司的声誉。因此，我一直将每一个核保案件看做是对客户诚信和个人专业能力的考验，注重对细节的严格把控。

二、核保工作需要掌握的技能

1. 与客户的沟通技巧：责任重大时候需要同客户有良好的沟通技巧，要强，也要有耐心。良好的沟通能力可以使客户更好地理解保险产品的特点和风险，并增加客户对保险计划的接受度。

2. 风险评估和分析能力：核保员需要充分理解被保险人的健康状况，各类风险特征、职业等需要有一定的风险能力评估和分析能力。根据风险评估结果制定合理的保险计划，避免意外风险带来的经济损失。

3. 设计风险管理计划的能力：核保工作的一个重要职责就是设计最适合客户的风险管理计划，以及根据客户的不同需求和风险状况进行风险判断和合理控制，并制定相应的应对策略。

4. 熟练掌握公司的核保规则和技术：对于不同的保险产品和保险险种，核保员需要具备一定的保险知识和技术，了解不同的保险规则以及具体的保险产品细节，灵活运用相关知识和技术，以提高核保工作的效率和准确度。

三、核保工作需要注重的细节

1. 务实和严谨的工作态度：核保工作需要认真负责和严谨，细致的工作态度时常保证核保的准确性和工作效率。

2. 拓宽保险知识领域：核保员需要不断地学习保险业的相关知识和制度，深入研究保险产品属性和市场动态，以及定期从技术和法规等方面了解风险的变化和演变趋势。

3. 紧密配合各部门工作：核保员需要密切配合公司的各个部门工作，及时准确地向各部门提供核保结果，同时在多重标准的情况下，认真进行综合分析以明确最终的处理方式。

总之，保险核保工作的重要性和复杂性不可低估，核保员需要具备优秀的沟通技巧、风险评估和分析能力以及设计风险管理计划能力等多项技能。同时需要不断更新保险知识和提升专业技术水准，并严格执行公司核保制度和标准，保障客户利益和公司声誉。

保险核保工作总结(篇2)

保险核保工作总结

保险核保是指根据保险公司制定的承保标准，对投保人或被保险人提出的保险申请信息进行审核和评估，以确定保险公司是否承保的过程。核保工作是保险公司风险管理中的一个关键环节，是保险公司利润的基础之一。在完成核保工作的同时，还需要与客户进行沟通、交流，展现公司专业性和服务能力，提升客户满意度。

一、核保岗位职责

1. 核保员

负责甄别风险，审核申请人提供的各种资料，了解实际情况，进行承保决策。

2. 专业审核员

对于复杂或特殊的保单进行复审并给出专业意见，协助核保员制定复杂方案。

3. 风险评估员

对于涉及高风险的业务，进行风险评估和管理，为公司管理层提供决策建议。

二、核保工作重点

1. 审核客户资料：核保员需要通过电话、网线或面谈，了解客户需求和实际情况，对客户资料进行严密审核，确保核保决策的准确性和合理性。

2. 评估承保风险：核保人员需要根据行业趋势、风险评估程序、提供的数据、经验判断等方法，确定承保风险，制定承保方案。

3. 制定承保条款：核保工作需要保证承保条款的准确性、明确性，以便于理赔和客户理解。

4. 记录与报告：核保员需要及时记录每个案件的审核过程、决策理由和结果，报告风险企业的情况，为公司管理层提供有关统计和报告。

三、核保工作技巧

1. 提高综合素质：核保员需要具备广博的知识面、优秀的沟通能力、分析能力、判断能力、团队协作能力等综合素质，才能够更好地完成核保工作。

2. 拓宽经验广度：核保人员需要不断深化专业知识，了解本专业以外的其他知识，以便能够更好地理解和把握客户需求。

3. 不断学习进取：核保人员需要通过不断的学习和进取，不断提高自己的综合素质和核保水平，以适应公司的发展和核保工作的需求。

四、结语

在保险核保工作中，要做到严密审核，合理把握风险，以提高核保决策的准确性和合理性；要熟悉承保条款和保险业务，使得条款明确、严谨、贯穿整个核保流程，帮助公司及时提供服务，提高客户满意度；同时，核保工作需要一个专业、有技巧、善交流、讲协作的团队来协力完成， 才能够更好地管理风险，增强公司优势，提高市场竞争力。

保险核保工作总结(篇3)

一、对思想觉悟的认识

自从来到xx后，一直强调着思想觉悟方面的重要性。思想觉悟的高低体现了员工对公司的认同和对工作的态度，同时也是责任心的体现，我认为自己的思想觉悟提升后对自身的素质提升也有极大的关系。我应该不断的阅读有关思想方面的书籍，不断的提升自己的思想觉悟水平，更好的改变对待工作的态度。

二、对自己工作技能的认识

自从来到xx以来，我一直从事业管部承保工作。经过这两年的学习，使我知道了要做好这项工作必须要细致、认真，使我以“合规、合法”为中心在工作的同时，还牢记了各项核保政策。而且承保工作是接触客户的第一线，不断提升自己的服务质量是非常重要的，所以在日常我会注意自己的言谈举止，尽力为客户留下好的印象。同时我在上半年开始在电脑系统等方面开始认真学习，尽自己的努力来更好的为公司信息技术方面服务。

三、自身存在的不足

在这半年的工作中，存在着许多的不足之处，由于自己的性格比较内向，所以在很多场合都没有放开，不善于表达自己的观点。对于学习缺乏耐心，不能持之以恒，对工作相比以前有些松懈。对于发现的问题不能积极的去应对。

保险核保工作总结(篇4)

保险核保是保险行业中非常重要的一环，其作用是对保险申请进行审核、评估和决策，从而保障保险公司和投保人的权益。在这篇文章中，我将从核保的工作流程、审核方面的重点、技巧、风险控制等多个方面进行详细的分析和总结。

一、核保工作流程

核保流程是指保险公司为客户提供保险产品、完成投保后开展审核、承保等各项工作的完整过程。其主要流程如下：

1.投保单收集：当客户需要购买保险产品时，客户经理先向客户介绍保险产品，并要求客户填写投保表；

2.资料上传：客户填好表格后，将表格和相关资料上传到保险公司的系统中；

3.初审审核：保险公司的初审工作者会对客户提交的资料进行审核，确保资料齐全、真实、合规等，主要包括申请人基本信息、被保险对象、保险金额、保险期限等信息；

4.核保：核保人员对初审通过的投保单进行细致的审核工作，包括风险评估、保费计算、保险责任、条款等方面的审核；

5.承保：保险公司对审核通过的保单进行承保；

6.保单签发：完成核保后，保险公司会向客户签发保单并进行客户确认；

7.保费结算：客户向保险公司缴纳相应的保费，保险公司在确认后完成保单生效。

二、审核方面的重点

1.身体状况审核

保险产品中，身体状况对于核保来说是非常重要的一项。通过对客户的身体状况进行审核，可以对客户在申请保险产品中的风险进行评估，从而对保险的成本进行合理控制。而在身体审核方面，我们主要需要关注以下几个方面：

（1）客户的疾病史

（2）家族病史

（3）客户平时是否有健康习惯

（4）客户是否吸烟、喝酒等行为

2.保险金额审核

保险金额是指客户在购买保险产品中所需要购买的保险保额。核保人员需要根据客户购买意愿、家庭经济状况、收入水平等因素进行审核，确保保险金额的合理性。同时，核保人员还需要考虑保险公司的风险承担能力，根据公司财务状况以及公司政策等进行审核。

3.保险期限审核

保险期限是指客户在购买保险产品中所选择的保险期限。核保人员要对保险期限进行审核，保障客户保险期间内的保障，同时也要根据公司的各项政策进行审核。

三、技巧和风险控制

1.合理选择保险产品

在审核保险申请时，我们需要根据客户的实际情况进行合理的产品选择，确保产品符合客户需求，避免因购买错误的产品引发客户对公司不满。同时也要根据公司实际情况进行审核，确保公司的利润和客户的关系得到合理的平衡。

2.细致认真的审核

核保人员需要在进行审核时要十分细致认真，确保审核过程不遗漏任何细节，避免审核不严谨导致的错误，从而降低公司的风险。同时，核保人员也需要时刻关注公司的风险状况，具有较高的风险分析意识。

3.风险控制意识的提高

通过不断加强风险控制意识，核保人员可以对申请人及其保险期间所面临的风险进行评估，避免因错误的审核造成公司的损失。

四、总结

保险核保是保险公司中非常重要的一环，是确保保险公司正常经营并保证客户权益的一个重要工作。在核保工作过程中，我们需要时刻关注客户需求，根据公司实际情况和客户的实际状况，进行合理的审核和决策，并不断强化自身的风险控制和技巧，保障公司和客户的利益得到合理保障。

保险核保工作总结(篇5)

在此二个多月的时间内意识到：核保与理赔是保险经营的核心环节。“核保”与“理赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“理赔”两个环节进行运作，这两个岗位正把握着公司命脉。

一、悟通过核保工作的这段日子内接触了各类型的业务员及客户。有时通过闲聊、有时通过投诉、有时通过道听途说、以及各种手中曾处理过的事件让我个人觉得保险公司在承保时应严格审核——严核保，在理赔时应相对宽松——宽理赔。所谓的严和宽,每个人的标准不同。对于核保既要像客户的娘家人一样公平、关爱又要像是保险公司的主人一样维护自己的利益与权益。必须做到

1)公平、公正。对于同一类人群的核保决定应该一致的;

2)核保决定应该是建立在公司可能盈利的基础上;

3)做出的核保决定,能够通过代理人解释给客户,而不是天天由核保员面对面地讲给客户听。在业务员做业务时就是第一次核保：要求它的真实性、可靠性。生调是避免不了的当时还要了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都应注意。

业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务;除外责任，失效规定，犹豫期规定等。

应要求业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书，只能有了严格的入门才能有效地避免不必要的理赔。

二、建议

1)核保岗专业培训由于本岗位的重要性及责任性所以要求能够得到培训的机会。

只有得到培训才能更有效的投入工作中。核保核销的客户通知书合理建议我区核保在省公司考核中一直处于倒数名次，一直想用心改变这样的`局面甚至放弃中午休息一直在处理省公司下发的核保意见。但经过二个月的工作让我意识到蛮干苦干是没有效果的!我查了所有考核数据这二个月的扣分主要在于通知书核销这一块。

客户通知书分为内部通知与客户通知(例：条件承保通知书、终止合同通知书、补充资料通知书、生调通知书等) 。

目前对于这一块的工作我每天做出核销通知书在QQ群中发给各营业单位。

针对我市营业部和收展部也个别的发出通知书并让组训在晨会上宣读加强力度。生调通知书：直接给工作人员这项工作目前完成得很好。补充资料通知书：分二类：一类是提供以前的理赔资料;这项工作由我在系统中查找到相关资料及理赔号再交保管员要资料然后去复印材料再找理赔部的人去扫描最后给保全人员核销。

这项在这二个月内省公司考核中没有出现扣分情况。

(但就此一项工作却要这么多人来完成，有时真的觉得很劳命伤财。)二类是提供病史问卷或如实告之。

这项工作必须由业务员配合完成，做为核保人员只能做到查出被保险人曾有过理赔记录提供给业务员利于填写病史问卷及如实告之但一定需要客户本人的签字再做核销，这往往会让业务员们拖拉耽误了核销时间。

(这项在这二个月内省省公司考核中扣分情况严重。)条件承保通知书

这是一份续保通知书需要客户同意或是不同意的签名，许多业务员并没有真正的约见客户也有些是客户不同意业务员懒得麻烦而不愿意再与理会此事，也有客户觉得无所谓就撤销了保险但业务员没有采取措施导致扣分。

建议这项工作与营业单位总经理业绩挂钩，与业务员的业绩挂钩。核保的工作，涉及到公司利益，也关系到投保人的利益，因此，我会更加强自己的工作效率。司业务管理部工作总结今年是公司实施“二次创业”三步走发展战略和“十二五”规划承上启下的重要一年，是攻坚克难、乘势而上的关键一年，发展提速、服务客户是今年工作的重点。围绕今年重点工作，业管部认真计划，重点落实，积极主动加强前端服务，开展业务管理和承保管理工作创新，对公司科学发展提供有力支撑。

上半年经营情况分析

一、承保主要工作开展情况

1、20xx年初，根据分公司及总经理室的相关要求，我公司对4S店渠道业务进行了规范的管理，重新梳理了对4S渠道店业务签单规范，同时，在特别约定中均注明4S店名称、联系电话及指定受益人，既加快了我公司后期理赔质量也方便了顾客;为进一步客观全面的了解当地保险市场运营状况，及时掌握运营主体市场销售费用的配置及发展动向。

2、我公司下发了关于《建立保险市场信息采集报送制度》的通知，要求每月填写市场信息反馈表，通过个人代理、代理公司、车商(含4S店) 、银行等多个渠道对当地市场进行费用情况了解; 3、为加强我公司承保序列人员的责任心，实现承保管理工作的统一化、规范化、标准化，我公司特制定《XX财险XX中支承保序列岗位人员考核管理办法》 ; 4、为进一步提升非车险承保工作质量，规范非车险投保单使用，对分公司在《关于下发财产综合险等51个产品投保单、保单格式的通知》文件基础上，我公司对《关于规范非车险投保单使用的通知》的通知进行了主要学习; 5、自非营业客车交强险业务自动核保以来，针对工作要求，我公司每月20日向分公司承保中心上报《非营业客车交强险自动核保业务自查报告》 ;按照分公司工作要求，每月20日向分公司承保中心上报《承保业务分析》，每月25日上报《非车险影像自查报告》，每季度上报《季度小企财风险排查报告》 ; 6、为提高我公司承保业务质量的提升，加强业务合规性及数据真实性，我公司下发了《关于展开对承保业务复检工作的通知》的通知，定期由我公司业管部专人执行，实行一周一复查制度，复查结果定于每周三下发并且于次周二反馈上周整改情况，复查工作主要以投保单规范、验车照片、影像上传等方面; 7、为更好实现承保档案管理工作的统一化、规范化、标准化，我公司年初特制定了《XX联合财产保险股份有限公司XX中支承保业务档案管理办法》 。

二、在分公司的劳动竞赛中所取得的成绩

1、XX亮剑开门红劳动竞赛完成情况我公司在分公司举行的“XX亮剑开门红”活动中，顺利完成分公司下达的任务目标。

三、承保单证及承保档案管理情况

我公司承保单证及承保档案管理一直以来都得到分公司各级领万元的成绩勇夺“XX亮剑开门红”第二导的认可，公司设立单证管理岗，专人专管;对单证库存、发放、盘存、回收、登记严格按照要求操作。二季度公司经理室安排了对所属机构和各签单点有价单证的领用、发放、系统及实物使用、核销等情况进行了为期4天的检查。通过开展自查工作发现不足，及时整改;查漏补缺;同时业管部协助计财部已对各展业机构作出工作安排，要对照自己存在的问题和不足进行再自查、再梳理、再整改;月底中支又进行一次彻底复查，对于整改不及时、不到位的单位进行了通报批评。

承保档案管理按照要求回收、装订、存档，提供了专门存放承保档案的档案室;对档案室的环境、卫生、安全等问题作出严格要求，出入档案室或借阅承保档案均需要按要求登记，明确记录借阅时间、借阅人、归还时间、档案归还状态，是否完好无损等要素。

为加强保险业务有价单证的管理，规范有价单证管理流程，完善内控机制，严把承保档案规范管理等方面工作提供有力保障。

四、近期承保风险排查情况汇报

1、车险业务方面根据XX财险豫(车险)字[20xx]29号文件精神，我公司对全辖区车险业务进行了排查工作，对车险有无违反当地行业协会有关最低折扣自律规定、有无违规套用系数因子行为、有无套用费率行为、有无套用车型承保业务行为、有无存在恶意降低新车购置价的行为、有无存在车险协议承保扩大保险责任的行为、有无与4S店(车商)等签订合作协议、有无存在阴阳保单/撕单/埋单等恶性违规行为、手续费标准是否严格遵守当地行业自律规定等问题进行了全方面的排查;为迎接“20xx年二次财险自律检查工作”，确保检查工作顺利进行，我公司调取了业务清单，对车船税信息、影像补传情况、承保信息录入错误批改情况进行了逐单排查;针对非营业客车交强险自动核保业务自查文件要求，对其五月份非营业客车业务进行了复检，对六月份非营客车业务进行了逐笔核查。

2、电销业务方面为了提高电销业务质量，加强电销风险死角排查，我公司针对《关于展开电销车险业务自查自纠工作的通知》文件进行了电销业务跟踪排查，对电销业务中承保资料、影像上传、费率规章、费用问题、投保单签章问题进行了逐笔排查，并且针对保监会“三个文件”要求对承保序列人员进行了文件宣导、学习。

3、非车险业务方面近期我公司对上半年承保的非车险业务进行了“系统内查风险，实物中查漏洞”的工作方法，对非车险业务投保单签章、资料手续、影像上传等问题进行了检查。

并根据情况对个别承保财产险的单位和企业进行了防灾、防损讲解，疏导在企业正常生产中可能发生的潜在风险。

保险核保工作总结(篇6)

转眼入司已经半年了，首先感谢公司给我这个成长工作的机会，同时感谢各位领导和工作伙伴对我在工作中的帮助、支持与指导。在这段工作期间，经过不断的学习，我提高了保险业务技能及知识水平，但也存在着一些不足，现就来的工作总结如下:

在思想上，我严于律己，遵守公司规章制度，坚持做到不迟到，不早退，准时上下班。积极认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，化为自己的思想武器。

现阶段，我主要在虹升江淮车行出单，是一个直接面对客户，需要耐心和细心的工作岗位，所以我时刻注意自己的言谈举止，对待客户热情大方，不因为自己的过失而影响到整个公司的形象。在与客户进行沟通交流时能主动说明、解释在车行进行购买车险的所具有的全面保障，以此达到稳定客户，促成客户在车行新购保险。

在出单方面，出单员的工作是枯燥重复的，但即便每天重复着同样的工作流程，我们都必须认真仔细的录入每一个保单。我深知自己工作的重要性，对此抱着严谨认真的态度来完成，督促自己更快更好的熟悉掌握各保险条款和系统，同时严格遵守公司的各项工作制度，谦虚谨慎，虚心学习，不断提升自己的业务水平和工作能力。

在这段时间的工作中，自己还存在着许多的不足之处，比如学习的广度和深度不够，工作质量还有待进一步提高，关于车险理赔方面还不能更详细的向客户介绍等等。

学无止镜，时代的发展瞬息万变，各种学科知识日新月异。在今后的工作中，我将坚持不懈地努力学习各种保险知识，并用于指导实践工作;更努力地熟悉承保政策和工作系统，加强专业技能;更加积极努力提高自己，不断总结经验教训，使自己更好地做好本职工作，服务公司。同时，在工作中如有不对的地方，还需领导批评指导。

保险核保上半年工作总结主要内容是上半年的保险核保工作具体内容，上半年保险核保工作存在的问题。和关于下半年核保工作的工作建议和工作计划。

保险核保工作总结(篇7)

保险核保是一项非常重要的工作，主要是保险公司在对客户的保险申请进行审核和评估。一份精心编写的保险核保报告可以大大减少保险事故的风险，确保客户得到最好的保险保障。在本文中，我将着重介绍保险核保的工作内容、流程和评估标准。

首先，保险核保工作的主要内容是审核客户提交的保险申请。审核过程中，核保人员需要对客户提交的所有信息进行检查和评估，包括客户的个人资料、保险类型、保险金额和保险期限等。在审核过程中，核保人员需要权衡客户的风险和保险公司的利益，确保保险公司在支付理赔时不会遭受过大的损失。

其次，保险核保的流程通常包括以下步骤：初审、定价和批准。在初审阶段，核保人员需要对客户提交的所有信息进行快速检查，以筛选出不符合申请条件的申请。如果客户提交的材料不完整或不清晰，则核保人员需要及时联系客户，并要求其提供更详细的信息。在定价阶段，核保人员根据客户的风险评估来确定保险价格。最后，在批准阶段，核保人员会对申请进行最终评估，并决定是否批准该保险申请。

最后，保险核保的评估标准通常包括以下方面：客户的个人资料、职业、收入和健康状况等。此外，保险公司通常会对客户的家庭状况、犯罪记录和信用情况等进行评估，以确定客户是否值得承保。最重要的是，在决定是否批准保险申请时，核保人员需要综合考虑客户的风险和保险公司的利益，平衡保险索赔和保险收益之间的比例。

总之，保险核保是一项极为重要的工作，它直接影响保险公司的利润和客户的安全。在进行核保的过程中，核保人员需要非常认真地审查和评估客户提交的所有信息，并保持独立和客观的态度。这样才能制定出最优的保险计划，确保客户得到最好的保险保障。