贷款自查报告

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贷款自查报告 篇1

根据联社xxxx年x月x日有关会议精神,我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。

一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。

二、牢固思想防线。

一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。

二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。

三是不计较个人得失。

四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。

三、恪守规章制度。

信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款“三查”制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为；无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。

四、工作作风上。

在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。

此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的`懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

贷款自查报告 篇2

一、自查背景

随着金融市场的不断发展和监管要求的日益严格，为确保信贷业务的合规性、安全性和有效性，我单位开展了本次信贷业务的全面自查工作。

二、自查目的

全面评估信贷业务流程，查找可能存在的风险点和合规性问题。

加强内部管理，提高信贷业务质量，保障金融资产安全。

依据自查结果，及时进行整改，提升信贷业务整体水平，适应市场和监管需求。

三、自查时间范围

本次自查涵盖了20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日期间发放的所有信贷业务。

四、自查内容及发现问题

（一）信贷政策执行情况

客户准入标准

在部分小额信贷业务中，发现个别客户虽然满足基本的收入要求，但信用记录存在一些瑕疵，未进行充分的风险评估就予以准入。

对于一些新兴行业客户的准入，缺乏针对性的标准，存在一定的盲目性。

贷款投向合规性

经检查，发现少量贷款投向了政策限制的高能耗、高污染行业，与国家宏观调控政策不符。

（二）信贷业务流程管理

贷前调查

部分贷前调查人员工作不够细致深入，存在对借款企业财务状况分析不全面的情况，如对企业的现金流分析仅依赖于表面数据，未深入挖掘潜在的资金流动问题。

对抵押物的调查存在不足，个别抵押物的产权状况未完全核实清楚，存在产权纠纷的潜在风险。

贷中审查

在贷中审查环节，有时审查速度过快，导致一些文件中的关键信息未被充分审查，例如合同条款中的利率调整条款存在模糊表述未被发现。

对于贷款额度的确定，缺乏科学合理的依据，存在部分贷款额度与客户实际还款能力不匹配的情况。

贷后管理

贷后跟踪频率较低，部分信贷员未能按照规定定期对借款企业进行实地走访，导致对企业经营状况的变化未能及时掌握。

在发现客户出现逾期风险的初期，未能及时采取有效的风险预警措施，使得风险进一步扩大。

（三）信贷风险管理

风险评估模型

现有的风险评估模型在应对复杂多变的市场环境时，准确性有所下降。例如，对于一些受市场波动较大的行业客户，模型不能及时调整风险参数，导致风险评估结果存在偏差。

风险分类准确性

在信贷资产风险分类过程中，存在部分分类不准确的情况。一些实际上已经存在较大风险的贷款仍被划分为正常类，影响了对信贷资产质量的准确判断。

（四）信贷档案管理

档案完整性

检查发现部分信贷档案存在资料缺失的情况，如部分贷款缺少借款企业法定代表人的签字样本，影响档案的完整性和法律效力。

档案保管安全性

信贷档案保管设施存在一定的安全隐患，防火、防潮、防虫等措施不够完善，可能对档案造成损坏。

五、整改措施

（一）信贷政策执行方面

完善客户准入标准，明确信用记录的.具体审核细则，加强对新兴行业客户的研究，制定专门的准入标准。

建立严格的贷款投向审查机制，加强对国家宏观政策的学习和解读，坚决杜绝向限制行业发放贷款。

（二）信贷业务流程管理方面

加强贷前调查人员的培训，提高业务素质，要求对借款企业进行全面深入的财务分析和抵押物调查，确保风险可控。

规范贷中审查流程，设定合理的审查时间，确保审查人员仔细审查每份文件，同时建立科学的贷款额度确定方法，根据客户的还款能力、现金流等多方面因素综合确定贷款额度。

加大贷后管理力度，明确贷后跟踪的频率和内容，建立有效的风险预警机制，及时发现并处理逾期风险。

（三）信贷风险管理方面

优化风险评估模型，增加对市场动态因素的考量，定期对模型进行评估和调整，提高风险评估的准确性。

加强信贷资产风险分类的培训和监督，建立严格的分类审核制度，确保风险分类的准确性。

（四）信贷档案管理方面

对所有信贷档案进行全面梳理，补齐缺失的资料，同时建立档案资料审核制度，确保档案的完整性。

改善信贷档案保管设施，增加防火、防潮、防虫等设备，确保档案保管的安全性。

六、自查总结

通过本次信贷自查，我们深刻认识到信贷业务中存在的问题和不足。在今后的工作中，我们将严格按照整改措施进行改进，不断加强信贷业务的合规性、风险管理和内部管理，提高信贷业务质量，保障信贷资产的安全，以适应日益复杂的金融市场环境和监管要求。

贷款自查报告 篇3

今年，我行坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，坚持“标本兼治、纠建并举”的方针和“谁主管、谁负责”、“管行业必须管行风”的原则，以“树立行业新风，服务经济社会发展”为主题，以群众广泛参与为基础，以群众满意为标准，以队伍管理为重点，着力解决与改革发展不相适应的作风问题，坚决纠正损害群众利益的不正之风，进一步增强服务意识，创新工作机制，改进工作作风，提升服务质量，提高邮储银行社会满意度，向公众提供更加快捷、高效、优质的服务。

一、全面动员做好宣传发动工作

(一)建立健全了行风评议组织机构

市分行成立了xx行长为组长、其它行领导为副组长、各部室负责人为成员的的行风评议领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在市分行渠道与科技部，抽调3名同志组成工作专班，负责日常工作，下发了《xxx的通知》(xxx))。各县(市)行也建立了“一把手”负责抓、分管领导直接抓、行评机构具体抓、其他部门配合抓的工作机制，形成了全市上下联动、整体推进工作局面。

(二)制定方案，层层宣传发动

市分行以xxx文件下发了具体实施意见，各县(市)支行也结合当地实际，制定了具体实施方案，上报了各县(市)行评办。4月28日晚，邮储银行xx市分行隆重召开民主评议政风行风动员大会，xx行长作了《全行动员齐抓共管以行风评议为契机进一步提升全市邮储银行整体素质和服务能力》的动员报告，市分行机关全体人员、网点所有人员共86人参加了动员大会。市行评办副主任xxx、xxx，十堰银监分局纪委书记xx、市行评办邮储银行督导组组长xxx出席了邮储银行动员大会并作了重要讲话。邮储银行今年被列为重点行评对象，既体现了市委、市政府对邮储银行的重视和关怀，更体现了社会各界对邮储银行服务的关注和激励。此次评议按照部署发动、自查自纠、集中整改、集中测评、考核总结五个阶段进行，切实做到自查自纠见诚意、整改提高见效果、沟通宣传见行动。对于这次民主评议工作，全市邮储银行统一思想、加强领导、突出重点、严格奖惩，充分尊重行评代表的权利，正确处理民主评议与当前工作的的关系，将行评工作与推动邮储银行的发展，以行评促全行服务质量的提升，以工作成绩来展现行评工作的效果，做到两手抓、两不误、两促进。5月12日全市行评动员会后，各县(市)支行按照要求于5月20日前召开了全体员工动员大会，行评工作达到了人人知晓、人人参入的目的。

(三)组织召开了网点服务提升启动会和培训，确定了服务提升和网点转型三年规划，建立服务提升和网点转型的长效机制

5月6日下午，十堰市分行网点服务提升启动会在郧县支行召开，市分行凌光平副行长主持大会，省分行渠道管理部卢玮副总经理等出席了十堰市分行启动会，市分行各部室负责人、各县(市)支行支行长、所有一类网点支行长共计48人参加了启动会。会上，凌光平副行长就网点服务提升三年规划进行了安排部署。为提升服务管理能力和服务水平，十堰市分行确定了20xx年至20xx年服务提升活动主题，分别为“素质提升”、“优化服务”和“整体越迁”，制定了各年度活动目标、方案、措施，用三年时间(20xx-20xx)打造一支服务督导内训师队伍，使之成为我行规范服务的传承部队和践行者，实现进一步提高服务管理能力，提高服务客户能力和提高客户忠诚度的目标。省分行渠道管理部卢玮副总经理对十堰市分行网点服务提升工作给予了肯定，并对下一步工作提出了四点要求：一是加大电子银行业务的发展，夯实网点服务提升和转型工作基础;二是加快优质客户信息收集工作，完善优质客户信息;三是做好网点绩效管理工作，增强网点转型的内在驱动力;四是加强网点服务提升的督导和日常检查指导工作，实现服务提升目标。

关于网点转型工作，十堰市分行将通过三年努力，到20xx年底，转型达标网点达到15个，转型标杆网点7个。达标网点整体盈利能力较其他网点提升20%，标杆网点整体盈利能力较其他网点提升50%，努力实现四个转变：一是建立新的网点销售管理流程，变业务经营为客户经营，实现从以产品为中心向以客户为中心转变;二是完善员工销售行为，强调流程控制，实现网点经营从单一结果管理向注重过程管理转变;三是运用网点经营月报和销售管理工具，实现从个人经验管理向团队数据管理转变;四是培育电子、自助多渠道客户群，释放柜员人员成本，实现从传统柜面为主渠道的交易操作型银行向柜面、自助、电子多渠道支撑的销售服务型银行转变。

(四)加强沟通、加大宣传，提升邮储银行社会知名度

4月28日下午，十堰市分行在全市首家召开了20xx年全市邮储银行行风评议动员会，提出“通过扎实开展行风评议活动，提升邮储银行整体素质和服务能力，更好地服务地方、服务民生、服务三农”，受到新闻媒体高度关注，在《十堰日报》、《十堰晚报》等本地平面媒体分别在头版显著位置刊出了图文信息报道，十堰新闻频道、十堰综合频道、十堰旅游频道4月30日至5月1日进行了新闻报道，得到社会高度关注。各网点利用门头屏、利率屏向广大社会客户滚动宣传行风评议内容，播放“认真开展民主评议行风，诚恳接受社会各界监督”、“全员参与行风评议，推进邮储银行又好又快发展”、“以客户满意为标准，扎实开展行风评议”等宣传内容38条。黄行长先后3次、凌光平副行长先后5次到市行评办汇报行评工作上报。我行已上报行评简报12期，分别报送行评办、银监局和各位行评监督员。

(五)省分行席新国行长深入十堰督导行风评议工作

5月12日至xx日，省分行席新国行长一行到十堰调研。席行长与十堰市纪委书记、市行评办主任何万勤、市委常委副市长师永学以及市纪委副书记、监察局长陈新荣就行评工作深入交换了意见。在十堰市分行座谈时，认真听取了我行前阶段行评工作汇报，并对我行行风评议工作提出了三点要求：一要认真查找行风评议工作存在的问题，弥补去年的不足，落实问题的整改;二要加大网点硬件投入，以销售示范网点推广为契机，服务上狠练内功，提升邮储银行社会形象。三要按照十堰市行评办的要求，分五个阶段、五个方面做好行风评议工作，在参评xx家单位中力争取得前三名的好成绩。

(六)举办服务提升和网点转型培训，建立健点转型各项基础资料，提升网点服务

5月20日至23日，市分行组织城区一类网点从业人员，连续4个晚上举办网点服务提升和网点转型培训，培训采用了案例分析、情景演练、话术模拟、上下互动、分组讨论等多种形式，增强了培训效果，参训人员达到260多人次。同时印制了客户信息表、客户意向表、客户联系记录本等xx种记录、表单，进一步了解客户需求，为客户提供更优质的金融服务。

(七)落实网点晨会制度，提升服务从晨会开始

开展行风评议以来，网点已按要求每日召开网点晨会。我行进一步规范了网点晨会内容，其中服务话术演练、服务案例分享、服务点评列入晨会重要内容。黄行长以及其他行领导、部室负责人多次参加网点晨会，进行督导网点晨会的落实，网点服务水平得到了进一步提升。

(八)创新金融服务，助推经济发展

为切实破解中小企业融资难题，实现银企互利共赢，5月24日上午，由市经信委、市企业家协会主办，市中小企业服务中心、邮储银行十堰分行承办的中小企业信贷融资推介会在十堰职业技术学院学术报告厅隆重举行。期间，共有xx0余户有融资需求的中小企业与邮储银行十堰分行进行了对接，银企双方共达成各类贷款意向5000余万元。邮储银行十堰分行建行以来始终以“支农支小、服务中小企业、支持地方经济建设”为己任，在依托网点资源优势和传统金融业务规范的基础上，陆续推出了“好借好还”小额信用贷款、个人商务贷款、个人房屋按揭贷款、小企业贷款(额度可达xx00万元)等信贷业务，贷款品种不断增多，融资服务力度不断加大。目前，全行储蓄余额达到88亿元，已成功为一万余家个体工商户、中小企业发放贷款xx.2亿元。邮储银行致力于打造“阳光透明、方便快捷”的信贷文化，所有信贷从业人员严格以“信贷八不准”原则规范自身行为，切实履行“客户至上”的服务理念，受到了新老客户的一致认可与社会各界的好评。

二、“八项措施”备战自查自纠工作

为确保行评第二阶段工作取得实效，邮储银行十堰市分行制定了自查自纠阶段工作方案，以八项措施为抓手积极备战自查自纠工作。

一是召开自查自纠阶段转段动员会，全面安排自查自纠工作。6月1日下午，召开了由市行评办领导、市银监局领导、市行评监督员和分行领导班子、机关全体人员、各网点负责人参加的行评第二阶段转段动员会，对第一阶段工作进行了认真总结，对第二阶段工作作了部署和动员。

二是下发征询意见函，广泛征询社会各界意见。要求各县(市)支行、城区直属各二级支行开门纳谏，广泛征求社会各界意见，将通过发放征求意见函等方式收集汇总社会各界意见和建议。

三是全面开展“真情服务走万家”活动。为全面配合行评工作的开展，进一步了解客户需求，广泛收集客户的意见和建议，提高邮储银行服务质量，开展“真情服务走万家”客户走访活动。将对各一类网点邮储总资产达5万元以上大客户，包括个人业务客户、信贷业务客户、公司业务客户以及综合业务客户开展走访活动。成立了“一把手”为组长、分管行长为副组长，相关部门负责人为成员的活动领导小组，按照准备、走访、整改、总结评价四个阶段开展，将本次活动作为强化行风建设和进一步提高优质服务工作的重要举措来抓。

四是认真抓好网点转型推进工作。网点转型工作已完成组织体系的建立、人员培训、xx多种网点转型工具的配备，6月份主要做好网点晨会、工具使用、经营分析、驻点帮扶等工作，做到由形似到神似的转变，提升网点服务提升水平和能力。

五是开展“大家谈行评”活动。组织全行员工围绕自己的岗位职责开展自查自纠，查找工作中的不足，同时为业务发展和行评工作建言献策。要求领导干部带头撰写心得体会和自查报告，分析存在问题的原因，制定下一步的改进措施。

六是召开座谈会。一要开好行评监督员座谈会;二要开好社会监督员座谈会。同时要求全行所有网点开门纳谏、设立客户意见簿、公示资费标准、公布服务监督电话和营业人员服务工号，方便客户监督和意见反映。

七是围绕服务质量提升，做好明察暗访。按照《中国邮政储蓄银行营业网点服务规范》服务环境、服务礼仪、服务行为、投诉处理、服务监督检查五个方面共51项，通过加大现场检查力度、每天进行监控抽查通报、神秘人检查等三种方式，查找网点服务存在的问题，下发整改通知，并跟踪整改结果，同时加大考核力度。通过上述三种方式，促进全行网点服务质量的提升，为客户提供更加快捷、准确的服务，树立邮储银行良好社会服务形象。

八是组织开展“送贷下乡解农忧”活动。以“解决农民农村融资难”为切入口，大力发展小额信贷、小企业贷款业务，切实践行“服务三农”理念。

三、多种渠道收集整理意见建议

行评工作的关键是查找出影响自身金融形象的问题，为了查出存在的问题，我行采取个人主动查、部室自觉查、领导带头查、问卷征求查、会议帮助查、社会监督查等形式，在促进发展、执行力建设、公开透明、服务和效率、反腐倡廉、问题整改等方面排查问题。

我行在全市各营业网点设立了征求意见箱、征求意见簿、95580服务电话指示牌，广泛发放征求意见表20xx余份，同时，采用主动电话回访、电话随机采访、神秘人检查、内部暗访、集中视频监控等方式，请市民群众对我行的服务态度、办事效率、公开透明、反腐倡廉、问题整改等方面进行评议打分，提出批评意见。通过采取多种形式，我行征求了许多有益的批评意见和建议，经过认真梳理，归纳的主要问题有以下6个方面：

1、部分员工服务和服务用语不规范。

2、新员工业务不熟练，存在客户排队、等候时间长，柜面业务办理效率需进一步提高。

3、产品种类不够丰富，不能更好的满足客户需求。

4、自有网点偏少。

5、部分网点形象需要装修改善(人民北路、花果支行)。

6、小额账户管理费解释不到位。

四、制定方案狠抓整改落实

针对存在的问题，我们坚持金融服务无小事的原则，做到边自查边整改，对发现的问题，能纠正解决的'，做到及时纠正解决;一时解决不了的，制定解决方案和措施，切实满足客户需求，提升我行服务水平和质量，树立邮储银行品牌。针对6个方面的问题，经行评专题会研究，确定整改责任单位、整改时限、整改措施。

1、部分员工服务和服务用语不规范。

责任单位：渠道科技部、人力资源部

整改措施：结合网点转型加强服务规范培训，加强服务规范落实，加大服务检查力度，加强服务质量考核力度。

整改时限：20xx年7月前。

2、对于新员工业务不熟练，存在客户排队、等候时间长，柜面业务办理效率需进一步提高问题。

责任单位：人力资源部、个人业务部

整改措施：加强新员工上岗培训力度，加强窗口营业人员点钞和汉字录入技能培训，开展梯形排班、服务。

整改时限：20xx年7月前。

3、对于产品种类不够丰富，不能更好的满足客户需求问题。

责任单位：各网点、各业务部室

整改措施：一方面积极进行网点员工业务培训，尽量用现在业务进行适当组合满足用户需求;另一方面，收集典型客户需求，提交上级行，争取新业务开办试点。

整改时限：20xx年8月前。

4、对于自有网点偏少问题。

责任单位：渠道与科技部、财务会计部

整改措施：落实中国邮政集团公司和总行关于“二改代”政策，争取在合理布局的前提下，丰富邮储银行自有网点数量，满足用户金融业务需求。

整改时限：按“二改代”进程实施。

5、对于部分网点形象需要装修改善问题(人民北路、花果支行)。

责任单位：渠道与科技部、财务会计部，相关网点

整改措施：加大网点选址力度，尽早确定花果支行迁址方案;加强与移动公司协商，力争人民北路支行原址改造扩大面积，增配自助机具，改善环境。

整改时限：选址、协商确定后即进行装修改造。

6、小额账户管理费解释不到位。

责任单位：个人业务部、各网点

整改措施：再组织一次人员培训，各网点要安排人员做好客户解释工作，同时加强相关业务宣传。

整改时限：20xx年6月底前。

针对收集到的6类问题，除逐条落实整改措施、整改责任单位和整改时间外，市分行对全市工作作出整体安排，有效促进行风评议工作。

(一)加强学习，提高员工综合素质

市分行加强了新业务培训、业务技能培训，操作技能比赛等等，提高柜面人员及相关业务人员的综合服务素质;一是对全行柜面人员进行业务培训，参加了银监分局组织的业务技能大赛;二是结合示范网点建设工作，围绕“以客户为中心”理念，强化对支行的服务流程培训，将举办首届优质服务礼仪大赛;三是组织廉洁从业、廉洁从政等知识学习，加强党风廉政建设，做好反腐倡廉工作;四是实行首问责任制，遇问题不得推诿，必须快速化解。

(二)加强宣传，提高知名度

我行进一步加强宣传力度，通过在《十堰日报》、《十堰晚报》、十堰电视台宣传邮储银行服务“三农”、服务中小企业的典型事例，扩大邮储银行社会知名度。在营业网点张贴宣传海报、印发宣传册、加强新闻宣传等方式，提高我行新业务的知名度。要求各行将《中国邮储蓄银行湖北省分行服务书》张贴于所有营业网点，并在利率屏中增加服务书的内容，自觉接受群众监督。

(三)与业务发展相结合，提升服务水平

积极探索适合我行发展和社会需要的产品品种，并通过调查研究撰写可行性方案，为我行新业务的开办奠定良好的基础;积极响应政府及监管部门要求银行业支持“三农”工作的号召，深入开展支持县域经济“中小企业信贷产品推介会”、“送贷下乡解农忧活动”活动;开展金融知识进社区宣传活动，大力宣传我行产品种类;针对百姓抗通胀理财难等问题，强化理财经理培训，召开理财交流会，充分满足客户的理财需求。

五、持续跟进建立长效机制

我行将按照省行安排，按照市委、市政府、市纠风办及十堰银监分局的整体部署，对照自查中发现的问题和群众意见建议，对照各位督查员提出的问题和意见，深入剖析原因，制定切实可行的整改方案，认真进行全面整改，更好地支持十堰经济发展，积极为十堰提供更加丰富的金融产品，提供更加优质的金融服务。具体从以下五方面着手：

(一)加强宣传工作，提升行评氛围。在第一阶段通过LED门头屏、意见簿、发放征求意见表、在当地党报上刊登服务书等手段的基础上，准备进一步提升宣传力度，营造全员参与、全社会关注的行评氛围。

(二)加强沟通联系，落实整改工作。积极保持与市行评办、市银监局的联系和沟通，加强与行评督查员的联系，通过行评简报、行评信息、监督员座谈会、用户座谈会等形式，对我行的行评工作进行沟通和交流。针对第二阶段收集的问题，认真落实部门、落实人员、落实时限、落实措施、落实目标的“五落实”，把整改工作落到实处。

(三)扩大信贷投放规模，扩大受益企业和用户范围。通过有针对性的信贷产品推介会、用户联席会、创业交流会、各种现场会等形式，扩大信贷产品的推介和宣传，及时解决各层次企业和商户的资金困难，更好地支持十堰市经济发展，做好各层次金融服务工作，展示邮储银行金融服务风采。

(四)扩大自助终端设备投入，方便用户享受邮行金融服务。在20xx年增加自助服务终端的基础上，积极创造条件进一步增加自助设备的数量，扩大邮储银行服务半径和范围，力争将服务范围覆盖到全市城镇居民，真正成为老百姓的银行、服务三农的银行、零售银行。

(五)通过神秘人检查和不定期的暗访检查，督促提高窗口服务水平。为了更好地促进行评工作上台阶，我行将通过神秘人检查和不定期的暗访检查，对全市邮储银行网点的服务情况进行监督检查，找出并整改存在的问题和不足，促进窗口服务水平提高，进一步改善邮储银行金融服务形象。

(六)加强内控管理，狠抓防险控案。审计部和风险合规部是内控管理、防险控案的具体责任单位，我们将采取一切措施，确保银行经营安全、用户资金安全，真正担当起银行为自身发展、为用户负责的责任。

(七)建章立制，提高各级执行力。在20xx年行评工作的基础上，对相关制度进行完善，一方面可以提高行评工作的效率，提高各级工作的执行力;另一方面，通过制度建设，理顺工作，能够形成行评工作的长效机制，将行评相关工作当成日常工作来抓，进而形成长年树立良好金融服务形象的长效机制。

我行力求通过此次行风评议工作，解决好工作作风中存在的一些实际问题，推动整体工作收到实实在在的效果，切切实实为全市市民做实事、办好事，为全市市民提供优质、高效的服务。

贷款自查报告 篇4

根据自治区农村信用社工作会议安排，我联社于今年五月起在全辖集中开展了一次以提升联社形象为目的，以整肃行风行纪为目标，以全体员工为教育对象，以信贷岗位人员为重点的“阳光信贷”整肃行风行纪职业道德教育活动，通过此次活动，我对照自身自我检查，现报告如下：

一、在学习上：作为一名部门经理，我在平时的工作中，能够积极学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、在思想上；对于此次”阳光信贷”活动的开展，我作为一名中层干部，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。我深刻认识到”阳光信贷”活动的开展，不仅有效提升了我社的社会声誉，进一步拉近了与农民的关系，缩短办贷时间，提高了办贷的效率，而且实施“阳光操作”，把信贷工作置于社会和客户的监督之下，从源头上防范了贷款道德风险的产生，整改报告。

三、在信贷管理上；自我被任命为部门经理以来，我能够时刻保持清醒头脑，在调查及审查贷款手续时，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，对一些几千元额度的小额贷款，总是片面的.认为手续办理的合规，片面的相信担保人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上；多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为；无虚报费用，私设小金库待为；无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上；我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次合规工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

贷款自查报告 篇5

各上级部门：

根据南金办函【ⅩⅩ】626号关于开展ⅩⅩ年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调配合，认真落实检查及预评要求的各项工作重点，及时开展各项自检自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全情况进行了自检自查，现将本次自查的有关情况汇报如下：

此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司认真梳理了从20xx年7月至今的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险控制制度及经营管理的薄弱环节，严格按照本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。

一、公司基本情况及业务经营情况

XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险控制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业提供及时的贷款服务。

截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累计发放贷款 万元，其中涉农贷款累计发放额为 万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔，合计 万元。占各项贷款余额的 %。

二、财务管理、执行情况

依据《金融企业财务制度》，《金融企业会计出纳制度》，《广西区企业财务会计实施细则》等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了认真核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实准确、增收节支、量入为出的原则，严格控制各项费用标准，完整记录各种开支，及时反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用情况发生。

自查到目前为止，我公司的经营没有发现账外经营的行为。

我公司财务的应收账款ⅩⅩ年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20xx年2月开业以来，累计缴纳税金 万元，其中营业税 万元，所得税 万元。实现净利润为 万元。

三、信贷业务情况

1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的情况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，按照金融办规定单笔或单个客户的贷款余额控制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。

2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.9—4倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。

3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的'情况。 经自查，所有贷款均属于合规、正常。具体管理及运作方式概括为以下几方面：

1）、信贷业务内控制度的建立与落实情况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了《信贷管理基本制度》，信贷人员进行了认真学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了详细具体规定。

公司贷款期限灵活，主要以一年期以内的短期流动资金贷款居多。公司计划效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理办法，对各项贷款进行管理。

2）、贷款审批情况。根据有关信贷内控制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必须对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。

3）、贷款的发放及管理情况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查研究，风险性评估。

四、其他重大违法违纪行为

1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。

2、经自查，我公司的财务报表ⅩⅩ年10月末的贷款存量为 元，与公司注册资本相符，没有吸收或变相吸收公众存款行为。

3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。

虽然经过全体员工自检自查，未发现有违规经营现象，但由于部分员工实践经验相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发现问题及时给我们提出，我们一定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！

贷款自查报告 篇6

我行收到省行《转发省银监局关于进一步规范消费信贷管理坚决遏制案件风险的紧急通知》后，分行领导高度重视，立即指示分行个人业务部将文件转发到各支行，布置分行本部、各支行对个人消费贷款开展全面性的自查自纠工作。现将自查自纠情况汇报如下：

一、20xx年xx月末我行个人消费贷款的基本情况

我行发放的个人消费贷款包括个人住房贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、助学贷款等4个贷款类别。截止x年x月末全行个人消费贷款余额为x万元，其中个人住房贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；汽车消费贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；房屋装修贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x；助学消费贷款余额为x万元，占个人消费贷款总额的x。

个人消费贷款的风险状况方面。x年x月末全行个人消费不良贷款余额为x万元，不良占比为x，其中个人住房贷款不良余额为x元，不良占比为x；房屋装修贷款不良余额为x万元，不良占比为x；助学消费贷款不良余额为x万元，不良占比为x。

20xx年前x个月全行只发放个人消费贷款x笔x万元。

二、我行在个人消费贷款发放和管理中碰到的问题

(一)个人消费贷款业务逐渐萎缩

我行从20xx年开始发放个人消费贷款，20xx年达到了一个高峰，20xx年以来逐年萎缩。近几年我行个人消费贷款投放少有多方面的原因：

一是国家宏观政策调整的影响。由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，促使消费者购房行为变得理性，在办理按揭贷款时充分考虑了利率变动对自己支付能力的影响，贷款需求减弱。

二是优质个人客户和优质楼盘少。我行地处经济欠发达地区，市民收入水平和消费水平不高，优质个人客户和优质楼盘均不足。

三是x地区信用环境较差，贷款经办人员对此产生了一定的畏惧心理。

四是提高了个人消费贷款准入门槛。我行信贷资产质量差，亏损严重，省行将我行归为“审慎发展行”和四类行。为防范贷款风险，我行提高了贷款准入门槛，将个人消费贷款客户定为我市公务员、移动通信、电信、电力等高收入群体，限制了中低端客户的准入。

五是加强了内控管理和个人消费贷款风险管理，加大了处罚力度。在这种情况下，客户经理普遍有一定的心理压力，担心“做多错多罚款多”，缺少了对市场的热情，对市场拓展的积极性不高，导致个人消费贷款业务停滞低迷。

六是未建立个人消费贷款激励机制，未能充分调到经办行和经办人员的积极性。

(二)我行个人消费贷款的风险较大，资产质量较差

至20xx年xx月末我行除汽车消费贷款不良占比为0外，其他3个消费贷款品种的不良占比都在x以上。我行个人消费贷款资产质量差的主要原因有：

1、存量个人消费贷款资产质量不高，风险进一步显现

个人消费贷款业务存在数量多、客户分散、还款期限长、单笔风

险状况难以确定且具有潜伏性等特点。20xx年以前我行没有针对个人消费贷款这些特点进行认真研究，与其他商业银行在个人消费贷款的数量和市场份额上展开竞争，形成了一部分个人消费不良贷款。

2、贷款形态正常的客户提前还款的现象逐步增加

近几年由于人民银行逐年上调个人住房贷款基准利率，部分个人住房贷款客户出于贷款成本考虑，纷纷提前还款，而且大部分都是还款一直正常的客户来提前结清销户。

3、个人消费不良贷款起诉清收难，抵押物处置损失大

对不良贷款起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、

拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，清收难度大。另外，抵押物处置时因当初贷款发放时抵押物评估价过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，也形成了一部分贷款损失。

4、政策性因素的影响

20xx至20xx年，我行为响应国家号召，支持贫困大学生上学，发放了一部分助学贷款。助学贷款着重于社会效益，由于单笔贷款金额小、户均催收成本高、未提供有效担保、就业压力大、部分借款人已无法联系等原因，大部分已形成了不良贷款。

通过这次全面性的消费信贷风险管理排查，我行没有发现新的虚

假消费贷款案件。

三、今后的工作方向

1、继续加强对个人消费贷款的权限管理

为防范经营风险，继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限。由于我行个人消费贷款不良比率超过控制要求，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条有关审慎监管措施的.规定，我行决定继续上收下属各支行个人消费贷款审批权限，全市个人消费贷款业务一律由分行行长或经授权的主管副行长审批发放，对金额较大的贷款必须经贷审会审议。

2、切实加强对分行本部、各支行个人消费贷款业务的自律监管检查及相关规章制度执行情况的检查，加强对全行个人消费贷款的风险监测和贷后管理，力促全行个人消费贷款不良余额和不良占比的双降。个人消费贷款的贷后定期检查和跟踪检查必须真实、及时、到位，及时发现风险预警信号，对检查发现的问题必须立即提出解决方案，对症下药，确保信贷资产的安全。

3、在风险可控的前提下适度发展我行的个人消费贷款业务。今后我行个人消费贷款的目标市场以个人住房贷款和汽车消费贷款为主，目标客户以我市公务员和移动通信、电信、电力等单位的高端客户为主。

4、加强对全行个人消费贷款客户经理和风险经理的业务培训，提高业务素质和风险防范能力。

贷款自查报告 篇7

按照省联社《关于对公约、行业标准贯彻落实情况开展检查的通知》的要求，信贷部紧紧围绕“构建和谐金融环境，塑造和谐服务形象”的主题，通过开展培训学习，宣传教育和实践活动，进一步贯彻落实公约和行业标准，现将自查情况报告如下：

一．加强组织，深入学习。

1、认真组织员工学习公约和行业标准

近年来，信贷部依据联社转发的中国银行业公约、工作指导和服务规范，认真组织员工进行了深入研讨和学习，并依据这些行业标准和公约，积极开展工作，从而保证了本部门服务管理职能的层次性和人员配备的合理性，并使服务管理工作延伸到基层社各管理机构。

信贷部制定了详细的信贷管理制度体系，力求为客户提供全方位的服务，不断提高服务层次，提高服务效率，并对相关部门和人员实行了服务评价制度，建立了投诉受理工作机制。我部结合省联社企业文化落地活动，加强对从业人员的职业道德行为规范教育和培训，注重树立本部门的良好作风和文明形象，力求向客户提供文明规范的服务。

2、信贷部以公约和行业标准为自己的行为和服务准则，以学习公约和行业标准促服务质量和业务发展，倡导文明优质服务第一，倡导工作质量第一和客户第一，在工作中突出信贷对三农、对中小企业和对地方经济的支持力度，赢得社会舆论的普遍赞扬和好评。

二．检查中发现的主要问题

1、优质文明服务工作还有待进一步加强，思想认识有待进一步提高；

2、业务流程整合及工作效率应进一步提高；

3、大服务的`理念还要进一步加强。为客户服务的格局及理念上，还有很多需要改进、加强与提高的地方。

4、依法合规经营，加强风险控制的任务还很繁重。

三．下一步打算及措施

1、进一步巩固服务基础，突出服务规范，提高服务水平，进一步树立农信社服务形象；

2、继续大力提高服务能力和手段，突出服务创造效益，为三农提供全方位服务；

3、继续做好依法合规经营，加强风险控制。

贷款自查报告 篇8

为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。

第一，按照制度要求，重塑制度流程

按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中“应知、应会、应做、应遵”制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。

第二，做好自查和整改工作

自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理，反对洗钱等进行自查;对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了。真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。

自查服务形象。按照辛集县农信联社“统一着装，树立新形象”的要求，对各柜员“统一着装，微笑服务”执岗情况进行自查，同时在营业厅显着位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现“合规管理，风险共。防，和谐共赢”通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。

第三，加强学习，提高风险防控能力

为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程、反对洗钱操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。全员行动，按照“合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展”的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为“推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、精细严密、运行有效的`风险管理体系”做足准备。

第四，整改措施及今后工作思路

今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。

(一)加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习SC6000系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。

(二)加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对“九种人”实行不定期排查，同时对重要岗位人员及“九种人”定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到“合规创造价值、合规保障发展”的重要性。

(三)积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风险防范意识和防范能力。

(四)以科学发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。

贷款自查报告 篇9

根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。

一、学习上。作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上。三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上。自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额贷款，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低贷款风险。

四、内控制度的执行上。多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患;在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用，私设小金库待为;无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上。我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的.方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

贷款自查报告 篇10

根据联社深化三项治理工作的文件精神,以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题，放下包袱、轻装上阵为思路，对照联社下发的告全体员工书所列排查内容，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识和领悟三项治理工作的重要意义，以促使个人通过这项活动的开展，通过这次对存在问题的排查整改，能够在以后的工作中不断的进步，作出如下总结。

一、学习上。

作为一名信贷人员，我在平时的工作中，能够学习信贷业务及相关知识，较熟悉地掌握了业内知识，但仍不够努力，总是沿袭一些以往的经验办事，不能够满足个人和工作对知识的需要，没有深层次的去钻研开创一些新的业务处理方法，因此在以后的工作中仍应更加努力学习各类相关知识。

二、思想上。

三项治理工作在我县信合系统已开展了将近两年的时间，各级领导非常重视此项工作的成效，我作为一名党员，在思想上绐终高度重视，深知这项工作的重要性，不敢有丝毫懈怠。

三、信贷管理上。

自调入xx社以来，时刻保持清醒头脑，办理XX手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法。但在经济档案的整理上，贷前贷后的检查上，存在一定的惰性，小部分的档案信息没有完善，一些几千元额度的小额XX，总是片面的认为手续办理的合规，片面的相信担保人、介绍人，而没有更为细致的调查。此一问题在今后的工作中将做为重点予以改进，杜绝违规行为，降低XX风险。

四、内控制度的执行上。

多年来始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度。但仍在一些细节的问题上出现漏洞，如在安全制度的执行上，信贷室的'后门总是关不住，外人很容易进入院内，容易造成隐患;在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留XX本息行为、擅自挂息等经营违规行为;无虚报费用，私设小金库待为;无擅自罚款，乱收手续费行为。

五、工作作风上。

我在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，更无侵占集体财产的行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。工作日的中午不允许外出就餐，是为了杜绝信贷人员中午喝酒后，下午不能正常办公，以及禁止吃拿卡要行为的一项行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少数几次中午与朋友饮酒影响下午办公的现象。在今后的工作中，一定杜绝此类现象，规请领导与同事们监督。

此项工作的开展，非常必要，让我充分认识到，在信用社工作责任重大，想干好信用社的工作，更是要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过此次三项治理工作的开展，通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。

贷款自查报告 篇11

根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：

一、 信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。

部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。

我部门针对此项合规风险采取的措施：加大检查力度，严格执行贷款“三查”责任制，对“三查”出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。

二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。

一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。

我部门针对此项合规风险采取的措施：将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。

三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。

个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；对担保公司担保贷款、

小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。

我部门针对此项合规风险采取的措施：建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。其次，遵循"以人为本"的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。

四、各种违章违规贷款风险情况。

受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是“四种贷款”和“三名贷款”。

我部门针对此项合规风险采取的措施：进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。准备在活动开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查,自上而下层层落实的办法,由各分机构负责人负责,各支行逐笔填报相关情况,把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露,同时设立举报电话,充分发动群众进行监督。并决定于20xx

年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区所有支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。

五、信贷资料合规风险以及采取的措施。

受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格按照信贷合规的'要求来收集办理信贷资料。

我部门针对此项合规风险采取的措施：规范贷款资料，统一标准。

自年初以来我部严格按照总行[20xx]109号文件要求，制定统一的标准，改变以往信贷报备档案资料要素不完备、手续不合规等缺点，先后对信贷档案资料、分类认定等多项资料进行了统一。

六、信贷统计合规风险以及采取的措施。

信贷部门报表较多，我行受条件限制，各支行未安排专职的信贷统计人员，基本上均为信贷会计进行兼职。因工作量较大，各种信贷统计报表错报、漏报、迟报时有发生，

我部门针对此项合规风险采取的措施：为规范安徽肥东农村合作银行统计工作行为，强化统计管理，提高统计质量，充分发挥统计信息在我行经营管理中的作用，全面、真实、准确地为各级监督部门和内部决策提供第一手资料，根据省联社统计工作“基础工作抓规范、重点工作求突破、整体工作上台阶”的总体目标，结合《肥东农村合作银行统计管理办法》和《金融统计制度》及其他有关规定，制定了安徽肥东农村合作银行统计工作考核办法。月月对统计质量不高的支行进行通报批评，有力的保证了信贷统计合规性。

贷款自查报告 篇12

一、自查工作准备及开展情况。

接到文后，我社高度重视此次信贷管理检查工作，为切实保证此次检查工作的顺利开展做了充分的准备：一是成立了以主任***为组长，会计***，信贷员***、***为成员的冒名贷款自查领导工作小组，明确了责任。工作小组负责对我社贷款进行全面的自查工作，保证自查工作的真实性。二是积极传达贯彻了县联社关于冒名贷款专项自查工作的有关文件精神和自查方案，强调了自查工作的重要性和必要性，明确了自查方案、步骤与重点，保证自查工作有序进行。

二、自查基本情况。

(一)存、贷款基本情况。

我社现有有员工5人，其中信贷员3人。止20xx年5月25日，我社各项存款1713.71万元，各项贷款668.41万元，其中逾期贷款3.27万元，呆滞贷款153.85万元，不良贷款占比为23.51%，存贷比例为38.97%。

(二)冒名贷款的定义和自查范围。

我社通过翻阅资料、进一步学习《贷款管理办法》等明确了冒名贷款的定义。冒名贷款可解释为借款人与贷款人内外勾结，骗取信用社的资金，借款合同无效，可定性为信用社人员办理的违规贷款。主要检查现有农业贷款中的农户贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款，以及其他贷款中的'农户长期贷款经过自查，通过自查我社贷款发放执行情况较好，但由于信贷人员整体素质不高，全社自查出冒名贷款 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元。

(三)冒名贷款的自查。

自查手段采取上门入户核对的方式：一是看借款人出具的手续是不是真实的，是不是本人签字、有关证件与实际是否相符;二看贷款的实际用途。

一是检查借款主体真实性。通过检查贷款客户资料，担保合同和资金去向，核查借款主体与用款主体是否一致，自查出相互转借农户贷款证和冒名贷款问题 笔 元其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;对办理时间集中、金额相同的多笔贷款，抽取其中一部分进行电话核实或上门核实有 笔 元属多人贷款1人使用其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;对多笔不同客户贷款由同一客户担保的贷款，进行重点检查 笔 元属多人贷款1人使用其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元。

二是检查贷款程序合法性以及贷款手续有效性。自查出贷款发放不按程度操作 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;借款申请及借款合同等有关资料无审批记录，逆程序和不按规定程序审批贷款行为 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;对不按规定程序操作，严重违反内部授权管理的贷款 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;贷款手续有效性的自查中，发现贷款及担保合同格式文体不符合法律规定，签章不齐全，失去法律效力的贷款 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元。

三是检查贷款用途真实性。经自查农户小额信用贷款和联保贷款没有真正用于“三农”，以化整为零、转移用途方式，变相向付业等行业发放贷款行为 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，农户联保贷款 笔 元。

三、整改情况。

我社根据《***县农村信用社贷款管理办法》要求，杜绝风险贷款的发放，对贷款手续不全的责令限期补正，共补办贷款手续 笔 元;对自查出的冒名贷款我社已要求限期收回，并扣发责任人工资，直至贷款还清为止。未能限期收回存在信贷风险，有造成损失可能的责任人，严格按信贷违规行为处理办法上报县联社进行处理。

四、今后的工作打算。

(一)抓好业务培训，提高员工素质，规范贷款操作程序。

(二)严格执行属地发放贷款制度，禁止发放跨区贷款。

(三)严把贷款质量关，充分发挥坐班主任审查职能，严防新增风险贷款。

(四)严格贷款审批制度，今后不得发放多人贷款1人使用、化整为零的违规贷款。

(五)进一步制订、完善详细具体的规定，从制度上保证贷款管理的科学化、规范化。