1、好的习惯(生活习惯、工作习惯)其实就是好的理财;
2、高利润的都有高风险;(高收益都伴随高风险)
3、细节决定成败(如老板亲自经营、服务太差、原材料的采购等);
4、对人来说,要分清什么是最重要的:钱和生命;(朋友和敌人)
5、观念需要改变,思考的角度需要改变;(高度决定视野、角度改变观念、尺度把握人生)
6、不要把偶然当成必然;(一次赚钱不叫赚,持续赚钱才叫本事)
7、忘却时间就是犯错;(时间能创造奇迹、也能改变命运和习惯:买东西,赌场)
8、理财靠的是时间和复利,投资靠时间来赚钱;
9、不要忘记该记住的,记住该忘记的;
10、追求短期收益的是投机、追求长期收益的是投资;
11、贪婪和恐惧是人类所有悲剧的根源,是投资失败的唯一原因;
12、长得丑不是你的错,出来吓人就是你的错(范跑跑-北大中文系);
13、机构理财就是借力使力--借势;
14、财富是时间、是价值,而不是数字和货币单位;
15、要知道钱是做什么的,不要浪费的钱;
16、投资理财:保本最重要(本金是利润的来源);
17、富人:赚得越来越多,赚得不会变少;(保险是让财富不变少的唯一的经济工具)--有钱不是数字越多越有钱,而是花的越九越有钱;
18、分清谁是朋友谁是敌人;
19、通过别人的努力达到自己的目的就是管理;
20、银行:短期存款最安全、长期存款最危险(通货膨胀);
21、信息决定股票的价格;
22、玩股票玩的就是心态(选对行业和公司并长期持有);
23、基金投资要中长期,不要随时出入;
24、不动产不动最安全,一旦动起来最危险(房产--适合中短期);
25、有钱、有学历未必聪明和有头脑;
26、一切为了活的更好去规划,活着不是为了理财;
27、理财的三点:收益性、安全性(合法性)、流动性;
28、财一定要理,但不能自己理--专业的人做专业的事儿(沃伦 ˙巴菲特-股神:人人都懂投资,我赚谁钱);
29、只要精神不倒,年级再大也很年轻(快乐的活着);
30、投资是保险公司的利润最主要的来源;
31、投资中安全性:是指保本、合法、不会被灭失;
32、自由:我想做什么就做什么,这不是自由;我不想做什么就不做什么,这才是自由;
33、理财要分清手段和目的;
34、保险是让爱和财富变得永久的金融工具;
35、改变一个人命运的在于晚上八、九点钟还在学习;
36、专业年代:赚自己会赚的钱,不会的让会的去做,专业的人作为专业的事儿;
37、在过去30年,中国人学会了赚钱,但没有学会花钱;
在过去30年,中国人学会了发财,但没有学会理财。
38、赚钱手段,生活是目的;
39、赚做自己最擅长的赚的钱,再用钱去买别人的服务;
40、思路决定出路
通过这次学习我真正感觉到步入社会后我们要学得的东西很多,差距还是有的,专业课知识的欠缺、动手能力不足等等,我也知道这不是一天两能够学会的,不过我坚信我能做到这一点。这次实习对我的毕业设计也有很大的帮助,我想能够在以后的设计过程中体会到很多东西。
礼仪就是人们在社会交往过程中应共同遵守的行为规范和准则。礼仪可以说是一个人内在修养和素质的外在体现。在我们同样学习的同学中,惟一不同的就是每个人的行为举止,此即礼仪。在大家面试的过程中,礼仪显得尤为重要。所以它对就业是非常重要的。
实习是每一个大学毕业生必须拥有的一段经历,他使我们在实践中了解社会,让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识也打开了视野,长了见识,为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础,实习是我们把学到的理论知识应用在实践中的一次尝试。
作为大二的学生,面对一个最为重要的问题就是就业问题。当然在就业之前就必须做好就职前的准备,如着装准备和礼仪准备等。在课程中我们进行了比较系统的面试准备,如准备三分钟自我介绍和简历的准备。当然在面试之前我们需要了解面试企业的相关信息。所谓“知己知彼,百战不殆”。这些看似很小的问题在面试中都是极其关键的。面试首先是自我介绍,其中尤为重要的就是自我特色的突出。教学过程中也学习如何应对面试环节的提问。只要真实的展现自我特色就好。
我们的就业方向主要是针对金融领域而衍生的服务。金融业的服务是最高级的服务,所以必须注重自我素质的培养和提高。老师在教学过程中也及其注意我们这方面的培养。为了让我们更好的适应社会需要,我们进行了相关礼仪的培训。如接待客户和电话营销等内容的配训。所谓细节决定成败,老师在教学过程中也督促我们要注意细节,如着装的整洁、动作以及说话是否得体。
三年的专业学习,不仅仅是基础知识的学习,同时也学会如何与人沟通等。这要感谢老师对我们严格的要求和督促,让我们严格的规范自己的言行,为我们之后走入职场奠定基础。职场会认识新的同事和新的领导,如何与他们相处是非常重要的,我相信我们所学习的理财综合实训是可以应对职场问题的。不管是金融领域的服务员还是其他服务业,其中最重要的法宝就是微笑,我相信微笑可以拉近和同事之间的距离,让我们可以更好的在职场中立足,可以更好适应职场,早日成为职场中的人。
人们常说,大学是个象牙塔。确实,学校与职场、学习与工作、学生与员工之间存在着巨大的差异。在角色的转化过程中,人们的观点、行为方式、心理等方面都要做适当的调整。所以,不要老抱怨公司不愿招聘应届毕业生,有时候也得找找自己身上的问题。而实习提供了一个机会,让大家接触到真实的职场。有了实习的经验,以后毕业工作时就可以更快、更好地融入新的环境,完成学生向职场人士的转换。而如今,我能体会到了。有些挫折,有些压力,有些伤害是无法避免的,这是成长所带来的阵痛。想起之前很不屑的看待家人的安排,和不知深浅,没遮拦的向老师阐述自己的愤青思想,我真该反省了。找准自己的定位,探明自己的道路,看清自己的实力,高瞻远瞩,脚踏实地,我想我们会走得更远,会看到更多的风景。最后用老师的一句话和同学们共勉:"毕业以后的日子,大抵如此,这就是现实。实习,只是体验了一把而已。实际上很多时候要的不是你的知识和技能,要的只是一种精神。这个精神的名字叫:坚持"。最后还应该感谢老师给的此次机会,让我真正学到了很多专业和社会知识。
刘先生夫妇均为外企高级经理,年龄都38岁,两个人的月收入之和将近5万元,收入状况虽然令人羡慕,但夫妇二人有着更高的目标:在两年内购买第二辆车,五年内购买一套别墅,并希望能将部分现金进行高回报的投资,以备退休后还能有较高的固定收入。
■专家分析:
理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程,它一方面要满足人们的中、短期财务目标,另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断,刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右,每年教育费用的支出为28万元,金额巨大。估计在进行类似EMBA课程的深造,这种大额教育费支出预计会持续2年。
刘先生夫妇属于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5万元,支出约55万元,当年的现金盈余约为24.5万元。
刘先生夫妇的资产负债结构比较合理,但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险,参加了社会医疗、养老和失业保险,但保障依然很弱。因为,意外险只保障意外事故,保障面十分有限,社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。
目前,刘先生夫妇拥有总资产221万元,其中有现金及投资资产107万,家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中,现金1万,存款70万,债券20万,债券基金10万,股票基金6万。从其结构来看,现金过低,定期存款过高(为65.4%),股票基金比刘先生夫妇的期望比例要低(仅为5.6%,刘先生夫妇的期望为30%左右)。
(一)增加购买保险
针对保障比较低的状况,建议其增加对商业保险的购买,主要险种为保障型的重大疾病保险,被保险人为夫妇二人,金额各为30万元左右,采取年交的方式。刘先生夫妇可以选择的险种很多,如太平洋人寿的万全终身重大疾病保险、新华人寿的“健康天使”、美国友邦保险的“守护神”等。若夫妇二人各购买重大疾病保障30万元的万全终身重大疾病保险(保32种重大疾病),采用20年缴纳保费的方式,则每年需交费26640元。
另外,刘先生夫妇可为其女儿投保教育年金,主要用于女儿今后上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用,另一方面可以很好地避税(利息税和遗产税)。目前,保险市场上的年金保险有中国人寿的`国寿英才少儿保险、中国平安人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘先生为其女儿购买保额10万元的国寿英才少儿保险,采用限期缴费的方式(交至18岁),每年需交纳保费6040元。这样,刘先生的女儿在18岁时可一次性获得3万元的教育金,22岁时可一次性获得3万元的创业金,25岁时可一次性获得4万元的婚嫁金。
(二)合理分配现金盈余
刘先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余,建议将现金盈余的30%投入到开放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于购买国债,20%用于购买债券型基金。目前,市场中表现不错的股票基金有博时价值增长基金、银华优势企业基金等,表现不错的债券型基金有长盛债券基金等。
另外,刘先生夫妇目前的投资资产结构与其目标有一定的差距,建议择机(如定期存款到期)对这一资产结构进行调整,将定期存款的比例降低到30%左右,同时将安全现金持有量提高到5万元左右(安全现金持有量一般为月支出的2至3倍比较适宜),加大对股票基金的投资比例(提高到30%左右)。
(三)两年实现购车计划
两年内,可以变现定期存款,通过一次性付款的方式购买一辆价值30万元左右的汽车。
(四) 购买别墅仍要贷款
五年后,刘先生夫妇有购买别墅的计划。假设别墅每平方米的价格为7500米,共400平方米,则总价格为300万元。建议将已有的住房变卖,所得款项约90万元用于购买别墅的首付款,剩余210万向银行申请按揭贷款,年利率5.04%,期限15年,采用月等额还款的方式,月还款金额为16650元。
实习是每个人都要经历的旅途,我也不例外!我在二零xx年四月份时,随同班级一起来到了阳光保险集团。在没到以前,我也听说过这个公司,都是从实习回来的同学那里听说的,大都是闻声色变,回来的同学都在那里抱怨,说:“阳光打电话太难受了,不赚钱,还苦。”其实我当初并没有什么感觉,只是认为是他们自己太娇气,一点不如我们农村孩子的适应能力和坚韧能力,我始终认为只要去做就一定能做好,世上无难事,只怕有心人。只要我们敢去面对,我想我们就成功了一半了,如果遇到事情就逃避,那就是给你再好的工作再简单的工作,你也会喊累,那不是累,那是你根本不想去做,“累”即“懒惰”,所以,我得到一个结论:“失败=自卑+逃避+懒惰”。
一、初入公司
刚到公司就一定会参加新人培训,在培训中,我才了解到;什么是公司,什么是集团;也使我对保险又多了一些了解。我个人认为:“保险就是一些聪明人在玩的文字游戏”这并不是我的无端猜测,这是我根据一些实际案例而得到的结论,为什么有那么多的人们不信任保险?为什么有那么多的人买了保险,但在需要理赔时,总是得不到应有的赔偿?为什么保险公司总是给出“条件不符合合同规定;不在理赔范围”等等。这些就证明了我的结论“保险是聪明人的文字游戏”
二、正式上线
培训结束后,我们的主管马银燕说会让我们进行通关(就是考核一下我们掌握了多少)我们就开始上线实习了,刚开始的时候,肯定会比较无章法,比较容易出错,但是我想只要我们熟悉掌握了整个流程以及异议处理,我们就能够从容工作。在工作中,马银燕主管为了我们能够快速熟练的融入工作中,她不止一次的帮我们修改话术和异议处理,力求使我们的话术言简意赅,主题明确。她常和我们说:“你们要有明确的目的性,更要有掌控主导权的能力,要时刻记住,你是给他们赠送保险,是你们问他,而不是他问你们,你们不是解说员。”在马主管的引导之下,我们也很快的掌握了初步的赠险知识,在第一天的上线中,由于只有一部分人有分机号,所以我和另一部的人就只能等待明天。不过,我有用他们的号,上线试验了一下,我感觉还行,没有怯场,最终我打成功了2个,虽然很少,但我很开心,因为我尝试了,我没有去逃避。在接下了的工作中,我每天都在进步,几乎每天都能打到45条。虽然比起别人一天60或者70条的不算什么,但是我为什么要和他们比呢?我有自己的优势就好了,竞争虽然重要,但是,士气也不能落,明知自己的长处不在于此,那又何必非拿自己的短处去比人家的长处呢?我要的只是在工作中积累经验,提高自己的工作素养,我想我会慢慢的走向成功。
三、初拿工资
第一个月的实习很快就过去了,我很幸运,能够在月底时完成了公司的指标,拿了全勤和全部工资,大约700元吧!我已经感到很骄傲了,最起码这是我自己的第二次凭借自己的努力拿到工资。拿钱的那一刻,我突然发现自己的一些想法都可以实现了,可是我就是不舍得花这笔钱,不知道是什么原因,总之,我没舍得花它,我把它存了起来,以备不时之需。反正我现在还用不到,不如就积攒起来,留着以后的目标实现。
四、实习心得
1.公司注重团队精神同时也注重培养个人能力。
2.做事要坚持、要持之以恒,要记住“坚持就是胜利”。
3.无规矩不成方圆,不管是在公司还是在学校,都应遵从上级及公司的制度。
4.时刻调节自己的心态,不要为客户的态度而引起自己的情绪变差。很感谢学校和阳光能给我这个实习的机会,在阳光的两个月里,我曾经想过要放弃,但是我却不能放弃,如果我放弃了,那就不是我了。我不想做逃兵,既然别人都能坚持,那我也就能行,没有什么是不可能的,坚持就是胜利的前提。最终我坚持住了,虽然我的下半个月业绩不是很好,但是我还是一如既往的拨号,争取最后的胜利最后也得到了马银燕主管的认可。这次的实习,让我学到了很多,懂了很多,明白了很多。最重要的是给了我锻炼的机会,让我从中得到了很多的宝贵经验,让我明白了现实并不是想象的那么美好。“少壮不努力,老大徒伤悲”,今后我会更加努力,不断地丰富知识、不断地积累工作经验、不断提高工作能力;为以后的奋斗奠定基础,为以后的目标创造希望。
在这次一行银行员工培训班中,每课同事们都很早来到教室,讲课时认真的听,仔细的记笔记。
从大家的身上我也感到了一种活力,一种动力。
我会将这次学习所获运用于工作,更会以这次学习为契机,强化学习,尽职尽责做好本职工作,而此次培训重点主要在以下的两点:
一、与时俱进强素质
学习可以提升素质、学习可以开启智慧,学习是面对竞争激烈的社会的需要。
虽然学习已经结束了,但行长在课堂上讲的话语仍在耳畔回响:“业务学习,从大的方 面讲,是为整个建行的发展,但关起门说话,我们都是一家人,学习是为你自己,面对竞争激烈、优胜劣汰的社会,你不去充实自己,下一个淘汰的就是你。”多么 质朴的语言,一语道破学习有多么重要。
一方面,只有不断学习理论知识,才能提高自身素质,才能对业务知识的学习有端正的态度,才能有科学的人生观和价值 观。
另一方面,也要着眼实际,要紧紧围绕当前我们工作中遇到的重点和难点问题,开展业务知识学习,才能使自身素质尽快更新,才能在立足本岗位的同时,认真 研究和解决岗位工作中遇到的新问题,才能有长远的目光、规划和创新精神,才能为本部门的发展提供好的建议和措施。
也只有不断的跟进业务的更新变化,才能在 实际工作中,面对复杂的局面,沉着应对,用学过的业务知识去指导工作,推动工作的发展。
二、创新思维抓服务
说起服务也许是老生常谈,服务在字典中的讲解是为国家、集体、他人的利益或为某种事业而工作。
从建国到现在,也许人们心中一直都是理解为字典中的表面现 象,说实在我本人也一直如此以为,只要有着满腔热情,就是周到的服务,但通过丛主任的一番细致讲解,使我深刻的领会到服务有着更深的含义,服务有外延和内 涵,我们平常所理解的只是他的外延,而内涵更需要我们去挖掘,这就需要我们有创新的思维。
因为我们的外延式服务,如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等, 已经无法满足客户的需求,只有加强内涵式服务,如对客户细分实行差别化服务、针对不同客户实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行 亲情式服务、帮助客户提高产品收益等等,才能留住客户,才可以打动客户的心,重而挖掘更多客户资源,才能有同他行抗衡的资本。
其实只要我们能创新思维去搞 服务,去抓服务,才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。
为期十天的省行培训转眼即逝,这里留下了我们静静聆听前辈教导的身影,这里留下了我们最真最灿烂的笑容。
暮然回首,这样欢聚一堂的机会已然不多,我们即将浩浩荡荡的奔赴工作岗位,以全新的精神面貌迎接新的挑战,内心诚惶诚恐,却又满心欢喜和期待。
如果有人问我,培训期间给你留下印象最深刻的是什么?我想说,是榜样的力量。
每一位为我们授课的省行领导,他们的做人准则、工作经历和体会都深深的感染着 我们,他们博学多才,他们经历丰富,他们谦逊有礼,他们勤勤恳恳,兢兢业业,甚至连培训班每天与我们朝夕相处的老师,他们无微不至的关怀和服务精神,都令 人为之动容。
感谢培训班的老师为我们真诚而温馨的付出,感谢省行提供的培训机会,带给我们全新的精神洗礼。
如果有人问我,培训期间你最大的收获是什么?我想说,是实现了由菁菁校园的学生走向职业人的心态转变。
在这里,我们了解了银行的发展历程、基本概况、业务 模块、风险管理、公文规范、服务礼仪、薪酬管理体系,人才培养和晋升制度。
通过系统的学习,学员们明确了自己的职业发展方向,规划人生蓝图,踌躇满志。
“违规就是风险,安全就是效益,合规创造价值”,依法合规的观念已经深入人心,银行业是个高风险的行业,在金融创新浪潮的推动下,金融业逐渐发展成为 主要提供风险转移策略的银行,从某种意义上讲,商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为其盈利的根本手段,健全的风险管理体系能够为商业银 行创造附加价值,在市场上获取盈利机会的风险承担能力,是现代商业银行核心竞争力之所在,风险存在于商业银行的每一个业务环节,全面的风险管理体现为每一 个员工的习惯行为,因此,作为一名银行从业人员,我们应该时刻具有风险管理的意识和自觉性,主动预防工作中可能潜在的风险因素,同时,注意保护自己。
“欢迎加入大家庭!”这句温馨的话语不断地在每一位前辈的发言中得以重复,确实如此,培训期间,培训班通过组织各种文体活动,增进学员之间的沟通交流,其乐融融。
每天的行程都安排得很充实,上课学习,体育比赛,演讲比赛,文艺汇演排练等丰富多彩的活动,为新学员提供了一个展现自我,融入大家庭的舞台。
特别是文艺汇 演的排练,加深了学员们彼此的了解,我们肆意的挥洒青春的汗水,绽放最炫丽的青春,在文艺汇演这个活跃的大舞台上,充分地展现新一代员工的亮丽风采!
最后,谨以下文与各位同事共勉:知之非艰,行之惟艰,知难行易,知行合一,行我所信,信我所行。
3月23日到现在,不知不觉在太平人寿学习了17天。17天当中,学习了很多,收获了很多,提高了很多。从入司当天的一个对保险一无所知的应届毕业生到现在已经开始展业的业务实习生,时间虽短但是转变却大。下面我从但各方面谈谈这段时间的心得体会:
一、结合自身的专业知识努力学习一线业务
就以实习生的身份被分配到紫金县支公司,刚到河源。这里我感到支公司领导无微不至的关心,为我安排当邮政网点和建设银行两个网点的客户经理,这对我又增加了挑战性,同样学习的空间更大了随同而来的困难也相应变大。实习的这段时间多遇到点困难,为了以后少受一点磨难,多积累点经验,不管怎么样,相信我能行,并且通过自己的亲身体会,会从中学到些有用的东西。
二、积极参与公司的培训学习。
中国人寿河源分公司组织了一次兼职讲师授权培训班培训、学习起来更加地认为只有勇敢地面对困难,才干不会败在困难下面。还有就是学会总结工作上的得失和不足,善于找出工作中的问题所在只有这样,每天才干多学一点,多进步一些。针对网点呈现的各种问题要多想对策,不懂的问题要多学、多问,不能不懂装懂。这样子做只会自食其果,一个实习生,作为一个新人。还有很多地方需要进一步去学习,去改变。这需要一个过程进行沉淀,进行积累。过实践不断的总结经验,提高自己解决实际问题的能力,并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪,积极、热情的对待每一件工作,以优异的业绩报答分公司的厚爱!
理财目标
1、一双儿女的100万元教育金。
2、50万元存款如何理财?
家庭理财的规划方案:
一、应急资金的配置建议
应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话,不能抵御通货膨胀,意味家庭资产的减少。过少的话,没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多,家庭收入稳定,一家六口的开销,包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右,留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金,2万元可投资于货币基金。
二、家庭保险规划
虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济来源为夫妻的工资收入,建议先大人后小孩,为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%,约19200元左右。
三、存款理财计划
扣除2.5万元的应急资金,该家庭还有47.5万元富裕资金。该夫妻投资少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划,完全可以考虑多样化理财。
由于夫妻均为医生,平时都比较忙,没有时间投资股票,可以考虑其他理财产品。
①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金,采用活期存款形式,以备家庭不时之需。
②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金,分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户,各自投入10万元,进行教育金的准备,预计年收益率5%。
③剩余的27.6万元流动资产,建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资,各三分之一,一方面分散风险,另一方面提高资产收益。
四、100万元教育资金的'配置
该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后,该医生夫妻需预留出100万元的教育资金,属于长时间的一个理财规划。针对这种情况,我们建议做一个基金定投,摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出,建议做一个稳健的定投组合。
按照近一年的市场实际表现推算,年参考收益为7%,月收益0.5833%,投资120期(10年*12)。按照以上条件计算得出月定投5800元,可实现10年后预留出100万元的教育资金。
按照以上投资规划,50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高,其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下,小编就不赘述了。
根据上级文件精神,从实际出发,我县决定改造提升教师整体水平,对全县教师开展继续教育全员培训。培训培训对教师的培训方式和新课程的跟进指导方式的创新探索,对加快教师专业发展等具有重要的普遍意义。为了适应基础教育改革与校本,为了更好地推动我校教师继续教育校本培训工作,全面提高教师的综合素质和业务水平,我校方案实际情况,根据当前教育改革形势,就20xx年暑期校本培训制定如下实施方案。
一、指导思想
我校所在地x村的新农村建设正如火如荼的开展着,对我校的未来发展提出新的挑战,如何抢抓机遇更好的生存和发展是我校今后工作的核心。我校教师老少配,年龄结构严重断层,有的老教师即将退休,而有的教师培训大家网 上岗,培训方案水平参差不齐。因此提高师资校本培训方案素质应作为学校生存和发展的根本大计,积极规划组织全校教师开展校本培训。通过创新培训制度,暑期培训平台,整合资源、提升校本,推进培训方案的未来发展,把校本培训计划 培训作为学校教育改革和发展的突破口,与全面推进素质教育、实施课程改革和教育教学活动紧密结合起来,全面提升学生的素质,增强上海电脑维修培训 的专业能力,提高教育教学暑期校本培训方案,促进学校全面、均衡、可持续发展。
二、目标任务
(一)总体目标
这次校本培训是新课程实践后的跟进培训,这次培训的被定位在教学中反思实践、解决酒店礼仪培训 。用聚焦热点问题的方式来反思教学实践,按照新课改的精神,做到培训内容进计划、进教案、进课堂,使校本培训内容切实解决实际教学中的棘手问题,使培训内容让每个教师转变观念、开拓思维,并做到学以致用。通过方案培训提高工作的有效性,做到学校管理有效,教师教学培训大家网 。
(二)主要任务
通过校本培训,确保完成以下暑期任务:
1、做好农村远程教育应用工作,培训班招生方案 典型示范的带动作用,推动全体教师的应用水平的提高。
2、精心打造学校部分学科的精品课和课改精品教案,推动日常教学杭州计算机等级培训 工作。
3、培育骨干教师和教学能手,在教学培训发挥榜样引领作用。
4、通过研讨、交流等有效手段,建设满足我校新课程改革需求的教育教学资料库,及时推荐配发到每个教师,服务和满足教学工作的需要。
5、建设好教研组,搭建培训大家网 个人教育交流平台,形成教研与教学实践培训部经理职责 教育互动机制,从而提高课堂教学效率和教学质量。
6、加强课题研究工作,提高教师专业水平,力争多出能够有效指导教学农民工培训 的突破性成果,实现课题研究对教学工作的专业引领。
7、制定完善学校校本培训工作考核办法和评估措施,校本培训方案培训常规考核机制,促进教学工作。
8、发挥校本培训的综合效益,通过不同形式培训活动的开展,带动学校未来的跨越式发展。
(三)目标实现方式
1、指向问题、研讨问题。
近几年新课改让每位老师都面临一些绕不开的难题。问题既存在于新课程教学过程中,也存于对学科教学内容的理解、把握和使用之中。作为新课程跟进培训,将跟进实践,用聚焦问题的办法来展开学习。利用校本培训通过集体思考的环节,从专业教学和合作探究的方面,为解决教师平日苦思冥想、百思不解的新课程教学问题,提供支持和帮助。
2、反思实践、提升认识。
人的认识不是一次完成的。课程改革,关系重大、利益悠关、情况复杂、时间紧迫,新课程推进这几年,以其巨大的成效和发展中的问题,把新课程的总结反思与实践突破的任务摆在全体课改的参与者面前。为此,这次校本培训抓住教师关心的话题,引导教师正确总结反思课改实践,对新课程进行再认识。
3、推动学习、改造学习。
课程改革的本质是学习的改革,新课程之新就是师生学习生活之新。几年过去了,我们已经能够看到,课程改革,既推动着学习、也改造着学习。一方面,课改从学习需求和学习条件上推动着老师的学习。
三、校本培训工作计划
总结经验,创新培训模式,开展研究活动,收集整理推出优秀教育教学研究成果,建立长效机制。
(1)举办农村中小学现代远程教育应用研究专项培训。
(2)开展校级课堂教学创新型应用活动,以活动促进主动应用工作的开展。
(3)收集整理在课改教学工作中探索形成的新理论、新方法、新技能、新方案,包括研究论文、教学设计方案、教育叙事研究、课堂教学范例、典范的多媒体教学课件、课题研究学术报告等,形成校本研训的成功经验。
(4)建成为学校服务的学科教学资料库,在学校形成教学资源共享机制。
(5)培养校内骨干教师、教学能手、打造学校部分学科的精品课和课改精品教案。
四、保障机制和措施
学校成立校本培训领导小组,统筹协调,科学策划,制定总体规划和培训目标。要积极争取学区中心校的支持,把校本培训纳入学校发展的总体规划,为培训工作优先提供资金保障。要分解责任,健全制度,进一步完善校本培训工作管理体系。教研组要把课改、教研和校本培训紧密结合起来,指导做好课程教学理论的整合与应用。
五、培训内容与方式
1、“课、研、修”一体化校本研训的实践。
我校以贯穿于校本研训过程中的理论学习为指引,以课堂教学中的共性问题为专题,通过对如何上好课进行探讨,结合专业,同科互动、反思、个人思考,以师傅带徒弟的活动方式。最后,教师自我反思,撰写教案、案例、经验总结或论文。学校要求每位教师写好一份优秀的教学设计和一篇说课稿。
2、具体培训内容:
(1)新技术培训。主要是计算机和农远知识等现代教学技术的培训,通过学习,提高教师制作课件,文字处理、网络信息收集、多媒体教学的驾驶能力。
(2)基本功培训。学校成立考核小组,对全校教师的教案设计和说课进行培训,做为师资培训的重要内容,以此提高教师专业基本功水平。
(3)专题研讨。教学案例研讨、教学反思研讨、说课研讨、教学评价研讨、教材的处理艺术、教学设计研讨、如何正确化解学生的逆反心理研讨等。
为更好地培养队员勤俭节约、艰苦奋斗的道德品质,引导队员通过自己的辛勤劳动所得购买队章、队报或向需要帮助的小伙伴伸出援助之手,让队员从中学会节约、学会付出、学会服务、学会感恩。特制定本活动方案。
一:活动时间:
20xx年10月起长期坚持开展下去
二、活动启动
1、广泛宣传、发出号召:各学校大队部可利用国旗下讲话时间或广播站时间向全体队员发出倡议:宣读由松北中心校少先大队部提出的倡议书,号召队员们不向家长要一分钱,用自己的双手创造财富,变废为宝,组建红领巾回收公司,用自己的辛勤劳动所得购买《争章手册》,队章、队报等,并把多余的钱攒起来,作为红领巾爱心基金,去帮助需要帮助的'小伙伴。
2、成立大队变废为宝中转站及红领巾爱心基金会:各校成立变废为宝中转站,各中队成立废品收集站,在队员中公开招聘站长及其他工作人员,请中队辅导员参与帐目的管理和监督,队员们把用自己辛勤汗水赚来的钱存起来,适时为班级购买队章、队报,同时多余的钱存入大队部的红领巾爱心基金中,用来帮助需要帮助的小伙伴。
三、活动建议:
各中队积极开展“雏鹰回收行动”,动员身边的每个人节约每一张纸,把旧报刊杂志收集起来,或者将喝过的可乐瓶、饮料瓶等物品收集起来,统一回收、变卖。
每个班级里设一个回收箱(最好由学校统一规格、统一制作、统一指定摆放位置),并由专门同学管理回收箱,回收箱满后再指定时间将物品送往大队部变废为宝中转站,由大队中转站管理并计好回收物数量,大队中转站定期将回收物卖掉后将所得款物再记入各中队帐。各中队回收款将用于学校表彰及中队表彰
大队中转站每周五12:00——13:00接收各中队回收物。
岗位设置:
大队部:站长一名(负责记账)清点员2名(协助站长完成工作)
各中队:站长一名(记好本班账目)管理监督员2名
四、激励办法:
1、学校定期公布各中队帐目并进行评比,将积极表彰在本次活动中表现突出的中队及个人,并通过学校广播进行宣传。
2、向表现突出的队员颁发节约章、爱心章等特色章目。
五、活动要求:
1、希望各校认真落实通知要求,结合学校实际部署实施,做好宣传、教育工作,广泛动员、深入开展,确保活动顺利有序的进行。
2、进一步加强队员活动期间的安全教育、文明礼仪教育、勤俭节约教育;培养队员之间互帮互助、团结协作的精神,让文明、节约之风吹进校园的每个角落,吹进队员的心中。
中心校
20xx年9月25日
现在的农民工,出门打工很不容易。很多人拖家带口,到外地去打工,本来一家有好几个人上班,有着不错的工资收如。可是一年下来,还是没有存下几个钱,这是为什么呢?为了这个问题,我咨询过了几位金融专家,可是他们的解答都不一致。好像每个说的都有道理,但始终不是我想要的答案。最后,我通过亲身体验,得出了以下结论:
一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错,但他们严重地缺乏理财意识,边赚边花,到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。
二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。只要口袋里有钱,只要心里想卖什么东西,就不假思索的买了下来。比如有的人买了电视、冰箱,以及其它的家电,可是一旦转厂或是搬家,这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。要么扔掉,要么送给别人,要么当废品卖掉。单这些,就要浪费好多钱。到了其它工厂又重新购置,这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗?
三、抽好烟。特别是现在的年轻人,一包香烟少了10元他们是不会抽的。按一天抽两盒计算,一个月就在抽烟上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。以他们微薄的工资,还有钱吗?
四、学有钱人过生日。有的人过一个生日,就差不多要花掉一个月的工资,或许更多。
五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一点积蓄,可是心血来潮,在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的钱刚好够支付房款,有的人还不够,还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款,才能把房子买下来。可是买的房子呢?都是空着,因为都出来打工了,根本没人住。天哪,这不是浪费吗?
我上述的五点,这都是他们的常见现象,还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。
农民工要想有更多的积蓄,必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦,不花冤枉钱,根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划:
1、对每月的工资进行合理的分配,制订出一套理财方案,把每月的所有开支列出一张清单,然后根据清单上的规定来消费,一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行,而且存为死期。
2、设立家庭基金,把三个月的工资在银行里存为活期,以防病倒或失业的时候急用。
3、每月在商场定制购物卡,把生活所需多少开支全部充在购物卡上,就算差一点也别充了。这样,你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。
4、不乱买零食,如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。(如果一个月在零食上花了500元,那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食,那么你就会在银行里多存下60000元,加上利息,应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱,是不可细算的。)
5、买福利彩票。但不能买多,坚持一天买一注,绝对不能那天多买一注。一注才两元钱,反正花钱也不多,说不定哪天中个大奖也不一定。
6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂,而且又能稳赚的那一种,你可以考虑投资一点钱进去,到年底分一点红利。
7、大多数农民工的积蓄太少,因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望,把所有真正急需的东西列出清单——如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视……但一定要到这些东西急用时才去买,如果你被一些清单外的东西所吸引,你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。
农民工朋友们,只要你们按照我说的方案去做,你打工10年就可以创建属于你自己的事业了,把“农民工”三个字从你的字典里删除了。
假设前提:
本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月,由于客户基础信息的不完整性,以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响,存在通货膨胀因素,物价上涨导致家庭支出上升,但考虑到A先生收入年增幅为5%,即整个家庭年收入增幅约为3.3%,理论上是大于物价上涨幅度,家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案,特对相关内容做如下假设:
物价年涨幅约3.3%与A先生家庭年收入增幅相同,且银行存款为活期,利息收益为零,不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3%,用于再投资的金额年递增3.3%,但每一个理财计划期间年度节余假设不变,等于期初值。
一、理财方案摘要
在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上,结合分析其生活和职业特点,我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划,帮助其家庭更好地规划人生,基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下:
1、短期内合理配置家庭财产,增加保险支出(年均支出4865元),使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期需要,适当调整资产组合(可支配资产年均收益约2.5-3%)。
3、中期准备2年内购买住房(房价约23.4万,一次性付出约7万)。
4、长期准备儿女的养育费(年均支出1万元)、储备子女教育金(3万);提高父母医疗保障(10万);为自己储备养老金(家庭月均3000元)。
二、客户基本情况
根据案例已知条件,为了更好进行财务规划,我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
1、客户基本情况
A先生:28岁,外资公司营销工作,5年工作经验
B女士:28岁,财务会计工作,7年工作经验
父母:都已退休,身体健康 子女:暂无
2、家庭资产情况
银行存款:20000元,
股票:市值40000元(被套,损失近10000元)
经济型轿车一部, 住房暂无
3、家庭收入情况
家庭年收入10.8万:A先生收入:7.2万元, B小姐收入:3.6万元。
4、家庭支出情况
家庭年支出8.16万元,日常生活支出3.12万元,养车费支出1.2万元,交际等其他支出3.84万元。
5、家庭现有计划
(1)处置目前被套股票
(2)2年内购买一套两居室住房
(3)5年后养育一个孩子
6、其他信息
(1)夫妻双方父母都有退休金医保,短期不需要照顾;
(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月,B小姐55岁退休800元/月。
三、客户财务分析
本内容是基于案例提供的信息,通过整理、分析和假设,对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分,展示出目前日常收支情况和资产负债全貌,我们将以此为基础设计理财方案。
1、家庭资产情况
家庭最大资产是车,占家庭总资产62.5%,属消费品,易贬值;其次是股票占25%,市值波动大,已经浮亏10000元即收益情况-20%,流动性好;储蓄存款占总资产12.5%,可以应付不时之需,收益性低,流动性强。可分配资产合计60000元。
2、家庭收入情况
注:家庭日常收入情况,不包括在资产负债信息中资产所产生的收入,如利息、保险收入。
A先生家庭年收入较高,且男女收入比例2:1,家庭环境比较稳定。
3、家庭支出情况
家庭生活费支出2600元/月,占总支出38.20%,假设约600元/月房屋租金,家庭购房后可以做其他用途;小车保养费支出1000元/月,占总支出14.7%为刚性支出,变动弹性不大;交际保健支出3200元/年,占总支出47.10%,偏重,有变动弹性;无任何负债性支出,无新增投资支出。
4、家庭年节余情况
年总收入108000元-总支出81600元=26400元
5、财务分析结论
(一) 收支情况分析
从家庭的收入情况来看,夫妇二人的家庭年度收入比较高,家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看,由于A先生从事营销工作的原因,家庭年度支出较高,交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9%,总支出占总收入的75.56%;暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高,但支出的比例按其收入水平来说偏高,对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。
(二) 财务比率分析
资产负债率:总负债/总资产=0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。
储蓄比率:盈余/收入=(108000-81600)/108000*100%= 24.4%
从储蓄比率可以看出,该家庭在满足当年的支出外,可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。
流动性比率:流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82
反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支,流动性好。
通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强,资金流动性好,家庭资产稳固性很高,而且有24.4%的收入可以用于增加储蓄或投资,显示了家庭具备一定的理财空间。
(三)目前理财状况分析
1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解;缺乏适合的家庭理财管理计划;由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房,因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄,现有的家庭财富积累状况程度较低。
2、资产配置存在不合理:
(1) 无任何商业保障保险产品投资,对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。
(2) 股票投资比重过大,占总资产25%,风险较大
(3)投资产品单一,储蓄仍占总资产12.5%,收益率偏低
(4) 无任何商业养老保险投资。
四、客户偏好需求分析
1、客户偏好分析
根据A先生家庭资产的情况,股票占总资产25%而存款只占总资产12.5%,无任何商业保险产品,可知A先生家庭属风险偏好型投资者,有一定风险承受能力,倾向于高风险高收益的投资产品。
2、客户需求分析
(1) 合理处理持有40000元市值的股票,有证券买卖需求。
(2) 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力,有购买车险以及人身意外险需求。
(3)计划2年内买一套2房住房,约75平方米。以目前房价3000元/平米,则总价约22.5万元,以现在的家庭存款情况购买力不足。因此,2年后才有购买住房需求。
(4) 计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支,以及18岁后要读大学、就业,费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。
(5)15年后双方老人疾病、护理费用越来越大,医保不能满足需要,需要增加额外的医疗保障。
(6)30年后A先生、B小姐都退休,以现有状况来看,到时家庭收入合计20xx元,远不能满足生活需要,需要储备养老金。
五、理财工具选择与应用
根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求,以及我行各种理财产品,可以考虑以下组合理财工具:
六、理财策略
让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好;综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性, 根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求,制定不同的理财策略,期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求:
1、短期来看(第1-2年内),首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题,使家庭有足够的风险抵御能力;其次,2年内没有大额用钱计划,短期内可以充分利用家庭闲余资金,考虑到风险因素,建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资,以降低风险提高效率,加快家庭财富积累。
2、中期来看(第2-5年内),通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题;同时由于家庭负担逐渐加重,投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移,追求稳定的收益,为长期需求做打算。
3、长远来看(第5-30年内),生育小孩后,要为小孩储备教育金;要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金,因此可以增加家庭保险投资的比例,选择年缴型为宜,投资比例控制在年收入的10%-15%,以防止出现支付风险。
七、具体理财建议
1、短期理财建议(第1-2年内)
根据客户需求分析,A先生家庭短期(1-2年内)没有大额用钱计划,因此短期内可以充分利用家庭闲余资金,但不能投资于长期产品,以备2年内买房所需。具体理财建议如下:
(1)人是家庭的基础,发生意外时,以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的'医疗住院费用。因此,A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险,用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7%,是家庭的经济支柱,可以适当加高投保档次。
建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险,该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合,最高保障额达55万,年保费1155元;B小姐选择3档基本保障投保较为适合,最高保障额达22万,年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。
(2)A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5%,是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险,当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。
建议购买我行代理的太平洋车险,我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种,年缴保费约3200元。
(3)A先生手中股票已经亏损近20%,跌幅已经很大,盲目割肉不可取。从宏观政策面来看,05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题,且配以多条利好政策,如今三一重工全流通方案已经获得市场认同,说明全流通问题已经取得实质性突破,一旦由点及面被广泛接受,将带动整个市场走出低谷,05年是转折年越来越得到认同;从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌,如今上证已经跌到千点,整体跌幅过大,且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。
建议对于手中被套股票,暂时持仓不动,等待年底反弹,待明年一季度卖出所有股票,预期股票反弹10%,然后可以购买景顺长城开放式基金,降低风险,预计年收益5%;同时开通我行银券通业务,一方面降低交易成本约0.5‰,另一方面可以直接存折炒股,不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程,更可以防止券商诚信风险,使证券买卖更加方便、安全、实惠,可以说一举三得。
(4)银行1年期定期储蓄年利率1.8%(税后),收益低且流动性差,而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5%,相比高出38.9%,风险很小且流动性好,一般赎回资金T+2日到账。
建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出,购买5000元长信利息收益货币市场基金;家庭月节余约2200元,按月全部投资货币市场基金,实行分配收益再投资的策略,既提高了家庭资产整体收益状况,又不影响资金流动性,遇到紧急需要可以随时赎回资金。
表一:短期综合理财建议(第1-2年内、2年计划)
(本期期初可支配资产=60000元,本期期初月节余2200元用于再投资)
(期末可支配资产=期初额+家庭节余总额+总收益-保费支出≈108000万)
2、中期理财建议(第3-5年内)
根据客户需求分析知,这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求,家庭开始有负债,可支配资金开始紧张;其次是为3年后生育一个小孩作准备,要开始考虑子女养育费用。因此,理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下:
(1)目前房价按年均2%的涨幅测算,到时房价总价23.4万元。 根据短期理财计划测算(表一),目前 A先生家庭可支配资产约108000元(假设全部转换成现金),考虑到家庭年节余年增幅3.33%,则本期期初年节余为28171元,即月节余2347元。扣除保费支出(4865元/年)后,加上购房后节余的600元/月的租金,实际月节余为2541元,因此首付加其他费用不能超过10.8万,且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大,因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限,待资金宽裕时可部分提前还款,减少利息支出。
建议购房时支付首期20%,需4.68万元,外加各种费用加装修约需支出2.3万元,合计需一次支出7万元。贷款18.72万元,按现在利率(5.508%),三十年付清,采用等额本息还款方式还款,月供约1064元。
(2)为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款,建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险,保险期间借款人如发生意外,将由保险公司承担供楼责任,一次性保费支出约20xx元。
(3)多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金,期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金,实行分配收益再投资的策略,投资风格以稳健为主,为今后家庭养育小孩作准备。
表二:中期综合理财建议(第3-5年内,3年计划)
(本期期初可支配资产=108000元,本期期初月节余2347+600元用于再投资)
期末月节余=2347+600-405-1064=1487元) (期末可支配资产=期初额+家庭节余总额+总收益-首付房款-保费支出≈90000元
3、远期理财建议(第6-30年内)
根据客户需求分析知,这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子,并为之储备教育金;要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候,但由于短期内不需要支出大额资金,且家庭进入稳定期,可以考虑将部分资金做长期理财规划,获得更大的综合收益。理财建议如下:
(1)根据短中期理财规划,五年后家庭可支配资产约9万元(假设全部转换成现金),考虑家庭年节余年增幅3.33%,则本期期初年节余为31052元,加上多出的租金(7200元/年),扣除保费(4865元/年)支出以及供楼款(12768元/年)后实际年节余为20619元,而小孩出生费用约需花费1万元,每年养育费用平均标准约1万元,家庭能够负担。
考虑到小孩以后的读书教育费用庞大,建议购买太保少儿乐综合保险计划,该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元(12-14周岁每年领取20xx元初中教育金;15-17周岁每年领取3140元高中教育金;18-21周岁每年领取5230元大学教育金),附加险则可以为小孩意外伤害保障,包括意外伤害保障(5万元)、疾病身故保障(2万元)、住院医疗费用保障(最高可达1万元)。少儿乐A保费为3000元/年,十年缴完;而住院医疗附加险保费为一次性260元。
(2)根据家庭现有的养老保险情况,夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元,远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少,家庭支出应维持在3000元/月的基础上,所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划,则需购买12份该保险(一份到期年领取1000元养老金),假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取,则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元,建议19740元活期预防家庭意外支出,6万元全部购买长信银利货币市场基金,但分配收益不再继续投资基金而是取出,按2.5%年收益测算,则年节余增加1500元,加上现有节余约7619元,合计年节余9119元,购买商业养老保险后年节余为3215元,可以满足需求。
(3)十年期少儿乐A保费交清后,子女教育费用基本有了保障,此时父母年龄差不多70岁,身体可能不再硬朗,因此将每年多出3000元的节余,为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险,保费每份555元/年,最高保额10万元,免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。
表三:远期综合理财建议(第6-30年内,25年计划)
(本期期初可支配资产=90000元,本期期初月节余3187元用于再投资)
经过一整套的理财规划后,基本满足了客户的生活需求,截至计划期,经过粗略估算,该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益(约2500元/年),家庭3200元/年的节余,足够应对家庭可能出现的紧急情况;为家庭购买了足够的保障保险,使整个家庭有了足够的风险抵御能力。
八、收益与风险预测
根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据,我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况,不考虑减少以后支出的情况下,分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下,各个理财区间的可支配收入始终大于零,且每年节余也都大于零,说明在该理财计划下,客户的现金流量始终为正,不会出现支付危机。具体根据理财规划测算,家庭月固定支出为(6800-600+3045)=9245元,而可支配资产约8万,流动性比率=80000/9245=8.65,反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支,流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出,足够保障家庭支出需求,理财风险较小。
由于客户财务状况不是很宽松,因此整套理财规划都是以生活理财为主,以投资理财为辅,本着审慎的原则,除了收益性外,还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%-7%之间,加上复利因素,整套投资组合综合收益率约为3%,相对于该计划超低的风险性来说,收益情况较为合理。与此同时,在比较保守的推算下,基本上满足A先生家庭成长期的各个目标,达到了科学理财的目的。
九、免责声明
本理财计划是基于客户提供的信息资料,帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划;是基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值;对本理财计划中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的,因此本理财方案必然存在一定的误差,因此,我行的理财建议为参考性质的,其不代表我行对实现理财目标的保证。
一、指导思想
在我院党组织的领导下,以科学发展观为统领,以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,兼顾“爱国、爱党、爱团、爱校”四爱理念,学院团委于20xx年3月,举办河南科技专修学院第三期“团干部培训”。
二、活动目的
为了加强我院学生团干部的综合素质,建设一支勤奋好学、勇于创新、全心全意为广大青年团员服务的团干部队伍,以团干部培训班为载体,开展多种形式的集中学习,在全团营造勤于学习、善于学习的氛围,激励他们在工作中大胆实践、勇于创新,为我院党组织提供一批优秀的后备人才。
三、主办单位
共青团河南科技专修学院委员会
四、培训时间
3月1日——3月9日
五、培训地点
自修室
六、培训人员
学院20xx级各个行政班的团支部成员(包括团支书、组织委员、宣传委员、阳光爱心大使),团委各学生组织成员。
七、出勤与请假制度
凡参加培训的同学,不允许请假,如有特殊情况,须写请假条说明事由,并由所在团支部的辅导员签字。每次培训均实行签到制度,未签到者,视为缺勤。
八、成绩评定及奖励
河南科技专修学院第三期“团干部培训”最终结业成绩满分为100分,考试成绩占70分,出勤占30分、如缺勤一次扣3分、请假一次扣1.5分、迟到或者早退一次扣1.5分,最终结业成绩将作为评定河南科技专修学院第三期“团干培训”优秀学员的直接依据,也是评定“优秀团支部”、“优秀团干部”、“优秀团员”等荣誉的重要参考。本次团干培训的结业成绩,将计入各团支部的量化考核中,作为评选我院“优秀团支部”的一项依据。
一、家庭很富裕
李女士29岁,在职研究生,与朋友合伙开了一家公司,每月可分红3.4万元,但不稳定;先生30岁,工作较稳定,年收入10万元;他们的宝宝已经两个月大。
夫妇俩现有小套房一套,贷款总额11万元,还有11年还清贷款,等额月还825元;另有70平方米期房一套,贷了12万元,期限15年,等本平均月还1197元,两年后交付,并准备自住。
购有50万元货币基金,分别是南方现金增利、华安现金富利各半。另有7万元借给亲戚买房,估计一两年后能收回。夫妇俩每月在工行定期定额购买两只基金,广发聚富1700元,南方稳健1300元,这笔钱准备用于将来养老和小孩教育。两人都有社保和医保,但都没有住房公积金。李女士购有平安康泰大病险5万元,年缴保费2380元,意外伤害和意外医疗险各1万元;先生购有中国人寿的康恒险10份,年缴保费3400元,意外险30万元;另给婆婆购了大病险8万元,年缴保费4520元。
家庭年日常生活支出大概在6万元,资助父母1万元,其他1万元,合计8万元。
现在,两口子想理财,但不知如何办:买货币基金的50万元如何才能收益最大化?两年后期房交付,如果自住要装修,大概需要多少钱?现有的小套房是1988年建成的,出售比较难。如将来出租的话,是否需要先把贷款还清?因有了宝宝,自己的意外险是否需要增加,大病险只保10种大病,是否需要增加?宝宝的健康险如何买?其他方面是否需要调整?
二、余款很多
李女士与他人合伙开的公司每月有3.4万元的分红,虽然不稳定,但一年至少也有30万元左右的收入,加上其先生10万元的固定年收入,整个家庭的年收入在40万元上下,属于中高收入阶层。
相对于如此高的年收入来讲,每年归还两套住房的按揭款共2.5万元左右,显得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8万元、各种保险支出1。03万元左右,以及每年投资于开放式基金的3.6万元,每年还可结余约24.9万元。
因此,李女士的家庭状况可以列入富裕阶层了。
三、增加投资
买信托产品从李女士提供的资料看,其家庭存量资产大部分为货币市场基金和其他开放式基金,资产流动性很强,收益率也较稳定。
从历史表现看,李女士持有的两只货币基金(南方现金增利、华安现金富利)整体收益都不错,平均收益率都保持在2%以上,而且,每月追加投资的两只其他开放式基金(广发聚富、南方稳健)平均年收益率在7%和4.5%。可以说,夫妇俩不但具有极强的理财意识,还独具投资眼力,长期投资应该能获得较好的收益。
同时,因货币基金持有50万元之多,每年尚有24.9万元的结余资金,投资收益率受到了一定的影响。如果不提前归还房贷,可以赎回货币基金投资信托产品。目前受银行信贷紧缩的影响,信托产品已在增加,但风险尚未见放大。可考虑把这部分资产的50%~60%投资信托产品,一般可获得5%~6%的年收益率。
提前还款购买信托产品后,剩余资金可继续持有货币基金过渡,但货币基金的收益率只有按揭贷款利率的一半左右,资金仍显宽裕,可考虑全部提前还款,节约利息开支就是增加家庭结余。提前还住房款后,由于李女士的工作不具有稳定性,以后的资金积累,可以存入专用账户,用作夫妇俩的养老金或发生不确定风险后的紧急备用金。
出租小套房小套房出租是上选。一般来说,出租按揭房需要按揭银行出具同意出租的承诺函。只要客户正常还款,银行均能出具,一年出一次。当然,如果提前全额还款,就省却了这个麻烦,可自由处置。
新房子的装修费用因人而异,档次中等偏上的装修一般可按照住房建筑面积×1000元来估计(不包含家具、家电等的费用)。
四、部分险种需加强
从提供的材料看,李女士一家年收入约40万元,支出约8万元,其中,保险理财支出10300元。另外,购有50万元货币基金产品,拥有现房和期房各一套,每月还定期投资开放式基金。可见,李女士颇具理财投资意识,各项资产搭配比较合理。
随着收入水平的'提高,李女士很有必要提高自身的健康险和意外险的保险额度,尤其是健康险所覆盖的大病种类,应当增加。另外,宝宝的教育基金和健康险也应成为家中理财的重点。
先生可追加10万元的常青树组合保险(25种大病险)附加10万元意外险(30年),年缴3278.69元;李女士本人可增加15万元无忧果(28种大病)附加30万元意外险(30年)年缴5908.59元;宝宝可投保5万元的富贵竹(三年一次的返回和25种大病险保险)(20年)年缴4974.57元。鉴于李女士家庭财务正处于稳健增长期,这份家庭综合保障计划可提供广泛的疾病保障(女性28种、男性25种),帮助规避健康和意外风险。另外,在享受保险公司经营利润(分红)的同时,还可获得患病后享受豁免保费的权利。
对投资者来说,较高的收益率是P2P贷款平台最诱人的地方。然而关于P2P理财内容五花八门,免不得会有头晕眼花的感觉,本文整理了8条关于P2P理财的常识,主要是为了让投资人理清投资思路,尽可能的降低P2P理财风险。
常识一:安全放第一 收益摆其次
天空飘来五个字,安全放第一,投资保本是王道,收益摆其次。对于新人最好参照知名机构的网贷评级选择投资平台,然后再选择收益较高的平台投资。另外最好在评级中选择2-4个平台分散投资。 常识二:学习金融知识 打好理财基础
究竟投资哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说,多多关注金融行业的知识,多多学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
常识三:精挑细选平台 投资分散勿集中
准备投资前,不妨先对P2P平台进行初步的筛选,再做进一步的精选,挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台,。较知名的有项目抵押贷款平台三益宝,房产抵押平台国诚金融,车辆抵押平台微贷网,担保合作机构有利网。
常识四:收益太高太低都不好 适中才是最好的
P2P网贷收益并不是最高才是最好的,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到18%,保证了不同客户群体收益的稳定性。
常识五:网站美观 体验度好
用户体验度的好坏,网站设计是否美观,这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善,功能设计是否人性化,公司管理是否规范化,这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。
常识六:小额先试水 缓步且慢行
投资P2P的理念养成,以及方法构建,短期内是很难形成的,需要投资者通过不断的实践,并与理论学习相结合,然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
常识七:专业风控是刚需 在国内征信体系尚不完善的环境下,P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等,确保第一还款来源。 常识八:实地细考察 看清真面目 对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。另外要参加投资人见面会,平台最好有投资人监督委员会机制,新人一方面可以搭便车,让老人在前面核查公司运营细节,另一方面可以和很多资深投资人学习投资经验。一个良好的投资氛围非常重要。
在短短的三天时间里我开阔了眼界,学到了如何做好本职工作,提升服务水平的系统的业务知识。当然,这只是总行给我提供了一把掌握世界金融新领域经营的钥匙,今后我仍要进一步地学习、深造、提高。下面我从以下几个方面进行汇报:
一、全球一流的培训机构给我们授课
这次培训班是由我们来自全国银行各分行的39名学员组成的,讲师是从美国启明全球研究院上海启明金融管理学院请来的曾志尧教授。培训时间虽短,但曾老师利用自身得天独厚的全球化资源和专业知识优势,向我们灵活多样地讲述了“全球教育”和“全球企业”的新概念。
这次培训的主题是“心服务”计划。“心服务”就是用心为我们的客户提供真诚的,发自内心的服务。通过学习,我知道只有热心对待每位客户,才能获得信任并能进一步让客户将心中的需求完全说出;我们必须细心观察与体会,才能深入了解客户的真正需求;针对客户的需求,我们要积极主动热情并有效的用心执行。我深信,唯有发自内心的服务意愿,才能提供客户满意的服务。我们要以真心服务,让客户觉得安心舒适,我们要营造美好的服务气氛,让客户体验到愉悦的服务,进一步让客户认同并喜欢到浦发银行接受我们的服务。
经营产品品牌,你可以用75%的时间、金钱和精力来影响顾客而只用25%应对剩下的一切。而对银行而言,经营我们的服务品牌必须用至少50%的时间、金钱来影响自己的员工。优先权正好相反,产品品牌以顾客为先。而服务品牌以自身员工为先,要想使品牌服务有效,必须教会员工亲历他们服务的品牌,因为对客户而言,代表品牌的人就是品牌。如果员工表现不当,品牌与顾客之间的关系就会崩溃。
下面的这个故事是老师在讲课中给我们讲的一个案例,同是服务行业,他们的做法好比一面镜子,也许会启发我们的思路:
于先生因公出差泰国,曾下榻东方饭店,第一次入住时良好的饭店环境和服务给他留下了深刻印象。而第二次入住时的几个细节,更使他对饭店的好感迅速升级。这天早晨,他刚走出房门准备用餐,楼层服务生恭敬的问道:“于先生是要用早餐吗?”于先生很奇怪,反问:“你怎么知道我姓于?”服务生说:“我们饭店规定,晚上要背熟所有客人的姓名。”这令于先生大吃一惊,因为往返世界各地,入住无数酒店,这种情况还是第一次碰到。于先生高兴地乘电梯来到餐厅,刚出电梯,餐厅服务生就说:“于先生,里面请。”于先生更加疑惑:“你知道我姓于?”服务生答“上面电话刚刚下来,说您已经下楼了。”如此高的效率让于先生再次大吃一惊。
于先生刚进餐厅,服务小姐微笑着问:“于先生还要老位子吗?”于先生的惊讶再次升级,心想“尽管我不是第一次在这里吃饭,但最近的一次也是一年前了,难道这里的服务小姐记忆力那么好?”看到于先生惊讶的目光,服务小姐主动解释说:“我刚刚查过记录,您在去年x月x日在靠近第二个窗口的位子上用过早餐。”于先生听后兴奋地说:“老位子!老位子!”服务小姐接着问:“老菜单?一个三明治,一杯咖啡,一个鸡蛋?”现在于先生已经不再惊讶了:“老菜单,就要老菜单!”这一次早餐给于先生留下了终生难忘的印象。
后来由于业务调整,于先生3年没有去泰国。生日这天,他突然收到一封东方饭店发来的贺卡,里面还附了一封短信:“亲爱的于先生,您已经3年没有光顾东方饭店了,我们全体人员非常想念您,希望还能再次见到您。今天是您的生日,祝您生日愉快。”于先生当时非常感动,发誓如果再去泰国,一定住在东方饭店,而且要说服所有去泰国的朋友也像他一样选择东方。一封贴着六元邮票的信,就这样买到了顾客的一颗心——这就是客户关系管理的魔力。
我们在日常的服务中也应该用心服务,注意细节,发挥团队协作精神,巩固老客户,从而发展新客户。市场营销学告诉我们,争取一个新客户的成本是留住一个老客户的5倍,在利润贡献方面,老客户更是新客户的16倍。那么留住老客户就是提高利润,增强我们在市场中的竞争力。
二、学习的灵活多样性
我们这次学习,老师采取互动的方式,我们共分5个小组,老师借鉴先进银行实施服务品质的案例与学员们研讨。并进行分组讨论,学员们针对服务礼仪与无缝交接服务流程实况演练,并进行声音肢体语言的练习和多媒体课件与教学。
礼仪迎宾接待演练中,我感到:1、五步距离主动上前(即客户走进营业厅时距客户五步的距离时就要主动问候,不要等客户走近时才问候,那样会吓客户一跳);2、保持亲切的微笑;3、双眼平视客户的眼睛;4、身体微微向前倾约30度,点头示意表示对客户的欢迎等等都非常适用。
无缝交接,指的是为客户的服务达到一种非常顺畅的连接,要发挥团队精神,在无缝服务中不论是大堂经理还是理财经理还是每位柜员都至关重要。从大堂经理迎接客户探明客户的来意,到将一般客户疏导到自助银行或是高柜区或低柜区,将识别的优质客户推荐给理财经理,都需整体的配合。
三、投诉是我们每位员工都会遇到的最烦心的问题
在处理投诉中,我们要注意:一是建立良好的心态。当客户向你表达对银行的任何抱怨与不满时,你就是代表浦发银行负责处理客户的情绪。我们常见的错误心态是:这又不是我引起的,或者这不是我们银行的错,为什么要我处理?因此,就对客户的抱怨与不满,进行一连串的解释、反问与推托,反而使客户情绪不断积累、抱怨越滚越大。当遇到客户对我们的服务不满时,尽管不是因为我们自身的错误,也应该主动向客户表达歉意,此时的道歉是针对客户产生的“愤怒、生气”的情绪而表示歉意。并不意味着我们承认事情本身的错误。适当的致歉可以立即缓和客户的情绪,有助于客户后续的处理。另外一点是我们在柜面服务中经常遇到的:客户的需求与我们的制度发生冲突时,客户产生的不满情绪。这时,我们在客户面前不要急于先搬出银行的制度,可以心平气和地帮客户想想变通问题的办法,同时委婉的告知客户我们的风险点,展现出我们处理事情的热忱与诚意。
通过这种形象化的训练,使我认识大堂经理工作的重要性,它是提高零售银行业核心竞争的关键之一,更是大堂经理、客户与柜员之间的纽带,大堂经理专业素养的完善,对于创建一流的行业服务至关重要。
四、是参加培训的体会
这次培训中的现场演练,给我留下了深刻的印象,它把整个日常服务中的柜员、大堂经理、理财经理及客户贯穿起来,教给我们应该分工不分家,相互配合,真正创出浦发银行一流的服务品牌。
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发布时间:2024-08-06
理财经理培训总结 篇1 结合年初制定的工作计划,今年我完成了以下各项工作。 1、在文明优质服务方面:以“以客户为中心”为指导思想,以六年多的业务知识积累为基础,我做到热情,高效的服务。同时有意识地分流中小客户办理的简单业务到自助终端办理,提高自助终端的使用率。 2、在营销方面:“优质的服务是的...
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为了确保事情或工作科学有序进行,时常需要预先制定方案,方案是书面计划,是具体行动实施办法细则,步骤等。那么什么样的方案才是好的呢?以下是小编整理的销售人员的培训方案,欢迎大家分享。营销培训课件 篇1 一、酒店销售人员培训体系设计 本酒店对销售人员的培训,公司实施三级培训体系,由酒店人力资源部...
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这篇文章是好工具范文网的编辑经过精心打造,为大家呈现美好的“财务培训课件”而准备的。非常欢迎大家阅读本文。教案课件在教师工作中是非常重要的,老师们需要花心思去编写教案课件。教案是教学素材的重要来源之一。...
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关于“员工培训课件”的详细解析文章已经为您准备好了。教案课件在老师的工作中不可或缺,每天都需要编写。教案是贯彻学校教育方针的有效工具,希望这篇文章对您有所帮助!希望这篇文章对您有所启发!...
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在老师日常工作中,教案课件也是其中一种,老师在写教案课件的时候不能敷衍了事。教师制定和实施教案的过程是教师专业能力发展的重要体现,如何做好教案课件的编写呢?以下是好工具范文网小编为您整理的“教育培训课件”相关的精华内容,请将这篇文章加入收藏列表方便重复阅读!...