理财日记

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理财日记(篇1)

郑先生今年35岁，是上海一家外企公司的资深建筑设计师。从业10年来，郑先生的工作态度和专业水平受到了身边同事的广泛认可，薪资也一路水涨船高。郑先生和他的妻子都是湖北人，但因为二人在上海工作，也有在上海买房定居的想法。随着收入的增加，郑先生也将买房计划提上了日程，在和妻子商量后，他决定今年年底在上海买一套房。但是，由于是首次买房，对于全额支付和贷款买房，哪个更适合自己的经济现状，哪个会更划算和买房后该如何规划理财等问题，郑先生也并不是特别清楚。因此，他决定去找理财师们能为他提供更为专业的意见。

经过详细的沟通了解后，根据郑先生的叙述，理财师从家庭结构、资产现状和收支情况等三方面对其家庭的财务状况进行了科学的整理和分析，结论如下表格：

表格1-1郑先生家的财务现状分析表格

分析目标目标现状现状分析

家庭结构三口之家(父母另居)家庭成熟期，事业上升机会多，家庭财富增收空间大

资产现状存款253万元；有车；无负债；无投资资产配置极为不合理，急需调整优化

收支情况(每月)收入：夫妇工资税后共3.5万元支出：生活+教育+娱乐=8000元收入远大于支出，结余较多；收入方式过于单一，可另辟增收渠道

根据上述表格的财务分析，我们可以看出，郑先生家的财务状况还是很宽松的，确实足够实施买房计划，但是考虑到其家庭的资金数额不算太高。因此，在买房时需要慎重选择付款方式。同时，买房之后，郑先生家的可用资金会急剧减少，需要制定一个合适的理财方案来增加家庭收入。因此，嘉丰瑞德理财师在综合考虑了郑先生的理财意愿和理财目标后，为郑先生提出了如下理财建议：

1、建议选择组合贷款方式买房，等额本金方式还贷

从上述的资产现状分析我们可以看出，郑先生家的可用资金数额并不是特别多。根据上海的房价要求，如果选择全额付款，郑先生可能面临两个选择，要么降低自身的购房标准，选择一些偏离城市地区的房子，要么寻求父母帮助进行买房。而且，不论选择哪种方案，全额付款都会导致一个问题产生，那就是没有剩余的家庭备用金。因此，综合上述原因，嘉丰瑞德理财师建议，郑先生可以选择组合贷款的方式进行买房。假设郑先生的买房预算在300万，那么他可以先预付200万元的首付，剩余100万元则可以采用公积金贷款和商业贷款组合的方式进行支付。如此，郑先生家在买房之余还能剩余53万元的资金可以用作投资、生活应急等方面的使用。同时，根据郑先生的家庭收入情况，建议他选择等额本金的还贷方式，在5-10年内还清贷款，尽量节省利息支出。

2、合理分配家庭资金，积极开辟新的增收渠道

对于一个三口之家而言，不仅需要有充足的家庭资金来保障生活，还需要进行合理的资金配置，才能使家庭财富保值升值。如孩子的教育资金储备，可以根据家庭的实际情况可以在教育保险、银行储蓄、理财产品等多种方式中进行选择。对于郑先生这样资金充足的家庭而言，可拿出20万左右资金来配置些像稳利精选基金这样的固定收益类产品，20万投资1年后能获得1.92万的稳定收益，不仅能保障教育资金的储备，还能获得额外的收入。

此外，除了教育资金的储备，家庭资金分配还需要考虑到日常开销费用和投资资金。嘉丰瑞德理财师建议，郑先生在留足生活备用的应急资金基础上（一般为3-6个月的正常生活开销费用），拿出部分资金进行些稳健的投资活动，开辟新的增收渠道。比如说，可以配置些像众星拱月MOM这样的产品，不仅能保障资金的流动性，还能获得8%固定收益和浮动收益，可谓一举两得。

有一句话说，有房才有家。对于很多人而言，家是心灵的港湾，而房子则是这个港湾存在的具体形态。基于这个理念，很多人将买房作为奋斗目标，然而，买房往往没有想象的那么简单，单就“钱”这一事就有很多问题需要考虑。没钱买房时，需要努力攒钱，等攒够了钱又要开始发愁怎么样买房才更合算。谈到买房，相信很多人有这样的困惑，全额买房和贷款买房，究竟哪个更划算呢？理财师认为，对于这样的困惑，每个家庭都应该仔细考虑家庭自身的经济状况，然后再做最适合的选择。如果自己不能分辨出那个方案更好，可以寻求朋友、专家，甚至是像嘉丰瑞德这样专业的第三方理财机构的帮助。

理财日记(篇2)

家里爸爸的退休金现在归我管了。他一个月有3800的退休金，妈妈的退休金用于生活费已经够用，家里水电都是我在交。所以爸爸的退休金主要用于人情和应急等临时性的地方。考虑到他们年纪大了，虽然有基础的医疗保险了，但是医疗还是一笔不小的开支，而且他们也无法购买商业医疗了，所以希望有人能给点建议，怎么处理比较好，目前我能想到的就是余额宝，在犹豫要不要配点债券基金。另外，我们家钱是统在一起用的，开销不大，我有预留一万紧急的钱，加两张合在一起两万五的信用卡。

理财日记(篇3)

求职

Y市进入六月。

六月流火，太阳炙烤着大地，人们已经无法再在户外逗留，只要走上十分钟，就会感觉脸颊、后背，火辣辣的痛。

金格格解决了住的问题，现在开始全身心地求职。

中专毕业。师范专业。文凭太低，真的没有什么竞争力。

学校不招老师，这个时候不上不下，几乎没有哪一所学校会在这时候招人，因为没有哪一个老师突然在这个时候离职。

还能做什么呢？

文员？

金格格从各大报纸筛选出来的信息显示，招聘文员的单位只有两家。但是一家是制药厂，要有相关行业经验；另一家要求专科以上，还要会外语。

金格格意识到了什么。没有技能，自己就是一个茫然无措的站在河对岸的人，明知道前方就是目的地，但是却游不过这一汪深河。

经验，经验，经验。

为什么用人单位就不能给求职的人一点机会呢？谁也不是娘肚子里出来就会的呀。

为了给用人单位留下好一点的印象，金格格特意穿了高跟鞋。走过几条街，脚酸得不行，头顶得烈日却仍然兀自晒着。

突然看到前方出现“招聘”的字眼，金格格提起神来，赶紧跑过去。原来是一家照相馆。

金格格推门进去，五平米左右的临街门面。里面只有一个穿着白衬衫的中年男子。

“请问，你们这招人吗？”

“你想应聘？”

“嗯。”

“我们这里很辛苦的，要从早上八点半一直干到晚上八点半，一个月休息两天。”

“没关系，我可以。”金格格心里想：骑驴找马吧，有什么关系呢。先找到事做再说。

“那请问你以前在照相馆干过吗？”

“我没有。”

“这样啊，那还是算了，我们不能委屈你啊。”中年男子很客气地说。

金格格连连摆手，大声说：“老板，不委屈，不委屈的，我可以！”

“呵……，我这么跟你说吧，来应聘的你是第六个啦，其中有三个是有经验的，没经验的我们就不考虑了。你看……”不愧是从事服务行业，中年男子始终彬彬有礼。

金格格尴尬地笑了笑，勉强地说：“没事。”

……

就这样，金格格从文员的期待开始，到照相馆，到宠物店，到餐厅，到桌球会……她一次次被拒绝，脚后跟磨出了血泡也不知道疼痛。

找工作，怎么就这么难呢？

天，渐渐暗下来了。

金格格游荡在Y市，看到霓虹灯陆续点亮，城市的繁华在她的眼里是诱惑，也是讽刺。

什么时候，我才可以成为这座城市的主人，而不是过客呢？

理财日记(篇4)

好久没来了，今天有时间正好来聊聊。

13年11月份回来的，12月开始上的班，是在老家，所以工资很低，超低，到现在为止，已经半年多了，本来打算做完六月份这个月就辞职的，但是老板求我留到八月底，八月底就八月底吧，反正六七月出去找工作也热的要死。

正好在家里一边上班一边码字，把这本书给完结了再说，看到同时毕业的小伙伴们工资待遇都比我好，唉，别提多伤感了，在这里上班什么保障都没有，就连信用卡都办不了，伤不起。

理财日记(篇5)

今年过春节的时候我收到了好多压岁钱，加上前几年积攒的压岁钱，我突然觉得好富有，我好激动啊！

我认真想了想，我决定把下学期的学费先留出来，然后去购书中心把我喜欢的书和3D打印笔也要买回来，扣除这三笔钱之后我数了数还剩下5600块钱，余下的钱该怎么办呢？我又有点烦恼了！

我想理理财，让我的钱多起来，让我的钱也能生钱。我读过一些儿童的理财书，对财富有一点点了解，但是我并不知道具体应该怎么做，于是我请教了爸爸关于活期存款、定期存款、基金、股票的特点，认真考虑后我决定买请妈妈帮我买基金，因为我觉得基金收益相对活期和定期存款要高一些，风险相对股票要低一点，我想选个相对保险一点吧！

我和妈妈约定明天去银行存起来，从明天开始我的钱就会每天多一点，想想都好兴奋啊！